Крупные банки России предлагают клиентам процентную ставку по вкладам не выше установленной ЦБ РФ и приблизительно одинаковые условия кредитования. Привлекательные проценты по депозитам и активам, а также более выгодные условия по займам и ссудам часто предлагают малоизвестные банки с низким рейтингом. Эксперты рассказали, как его определяют, почему не стоит обращаться в ненадёжные банки.
Коротко о рейтинге
Теоретически любое кредитно-финансовое учреждение может лишиться лицензии, однако некоторым это грозит с большей вероятностью, чем другим.
Рейтинг банка — это критерий платёжеспособности и надёжности для вкладчиков и заёмщиков. Один из критериев – кредитный рейтинг, его определением занимаются специальные агентства .
В России это «Эксперт РА», «АКРА», за рубежом — «Moody’s». Они анализируют финансовое положение, долги и активы. Кроме того, агентства мониторят финансовую историю с самого основания.
Высокие показатели означают, что можно доверять свои средства, брать займы, покупать ценные бумаги. Низкий показатель или падение на несколько пунктов в течение короткого времени может говорить о большой вероятности скорого банкротства.
Общий финансовый рейтинг — критерий чистых активов банковского учреждения. Чем он выше, тем организация устойчивее.
Рейтинг надёжности отражает выполнение банком обязательств и динамику активов.
Искать информацию рекомендуется на официальных ресурсах крупных агентств, например, на сайте «АКРА».
Чтобы самостоятельно определить степень надёжности, также советуют изучить финансовую отчётность, состав учредителей, отзывы вкладчиков. Все основные финансовые показатели банков размещены на официальном сайте Центробанка РФ. Они актуальны, соответствуют действительности и могут помочь в принятии решения.
Согласно данным 2020 и начала 2021 года самыми надёжными по-прежнему остаются Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Росбанк, Промсвязьбанк.
Главный риск
Основная опасность низкого рейтинга — большой риск отзыва лицензии. Для вкладчиков это может обернуться полной или частичной потерей средств.
Особенно это касается организаций, которые не входят в систему государственного страхования вкладов. Она предполагает возврат депозитов до 1 млн рублей, в случае разорения или отзыва лицензии .
Вкладчики остальных банковских учреждений в лучшем случае могут рассчитывать на частичную выплату вложенных средств после официальной процедуры банкротства и продажи имущества банкрота.
Аналитики предупреждают: при выборе организации в первую очередь должны насторожить завышенные процентные ставки по депозитам. Крупные кредиторы не превышают ключевую ставку ЦБ РФ, в 2021 году это 4,25%.
Какими критериями вы руководствуетесь при выборе банка, в котором открываете счёт или берете кредит?