В предыдущих статьях я перечислила ряд оснований, по, которым Банк имеет право заблокировать расчетный счет юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
С 1 января 2021 внесены изменения В ФЗ РФ "О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ......", увеличен перечень банковских операций, по, которым, расчетный счет может быть заблокирован. 1) С 10.01.2021 внесены изменения в критерии операций, подлежащих обязательному контролю.
- запрещается с нятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме, в том числе, если период деятельности не превышает трех месяцев со дня их регистрации (речь идет в том числе о расчетах между ИП и юрлицами);
- Банк имеет право заблокировать операции при осуществлении платежей по договору финансовой аренды (лизинга)), если сумма такой операции равна или превышает 600 тысяч рублей , т.е. л юбые операции снятия и зачисления на счет организаций и компаний сумм свыше 600 тысяч рублей;
- Банк может заблокировать операции предоставления юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получения такого займа (назначение платежа по договору займу);
- Банк может заблокировать операции по второму и последующим зачислениям денежных средств на отдельные счета, головному исполнителю поставок продукции для осуществления расчетов по государственному оборонному заказу в соответствии с Федеральным законом от 29.12.2012 № 275-ФЗ.
2) С 10.01.2021 Банк, обязан выявлять следующие виды операций, подлежащих обязательному контролю:
- покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;
- приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;
- получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;
- внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме;
- открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме;
- операции по зачислению денежных средств на счет (вклад), покрытый (депонированный) аккредитив или списанию денежных средств со счета (вклада), покрытого (депонированного) аккредитива ОСЗ;
- операции по получению некоммерческой организацией денежных средств и (или) иного имущества от иностранных государств, международных и иностранных организаций;
- операции по получению физическим лицом денежных средств в наличной форме с использованием платежной карты, если указанная платежная карта эмитирована иностранным банком, зарегистрированным на территории иностранного государства.
3) Снятие наличных, зачисленных в качестве аванса на баланс мобильного телефона на сумму свыше 100 тысяч рублей.
4) Сделки с недвижимостью - свыше 3-х миллионов рублей. Теперь банки обязаны отслеживать все расчеты по таким сделкам и передавать эту информацию в Росфинмониторинг. Причем под контроль попадут как безналичные переводы, так и наличные денежные средства, закладываемые в ячейку. Это позволит бороться с уклонением от уплаты налогов, когда в договоре купли-продажи указывается одна цена, а фактически квартира продается по другой, намного больше;
5) При совершении операций по покупке в розницу с использованием персонифицированного электронного средства платежа ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней со 100 до 200 тысяч рублей. Данное положение вступило в силу с 13 июля 2020 года.
6) Для банков установлена возможность направлять сообщения в Росфинмониторинг не только о подозрительной операции, но и о подозрительной деятельности клиентов, т.е фактически доносить о любых предположениях, данное положение вступает в силу с 1 марта 2022.
С 1 января 2012 Росфинмониторинг не контролирует:
1. Перевод денежных средств за границу на счёт (вклад), открытый на анонимного владельца, и поступление денежных средств из-за границы со счёта (вклада), открытого на анонимного владельца.
2. Обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого.
Адвокат Мартынович Татьяна Степановна
регистрационный номер 89/244 в реестре адвокатов
⠀