За консультацией обратился гражданин В. из Подмосковья, в отношении которого в 2016 году был взыскан долг по кредиту. В 2018 году банк направил лист приставам, через год лист ему был возвращен. В 2020 году документ был подан вновь со ссылкой на появившееся имущество должника.
Должник возмущен – ведь через три года все кредиты должны быть списаны!
Через три года ничего не списывается!
Часто среди граждан бытует заблуждение, что нужно продержаться три года с момента то ли взыскания долга, то ли прекращения платежей, после чего банк «все спишет».
Увы, это миф.
Банк может отказаться от взыскания долга исключительно после признания его безнадежным, но это является правом банка, а вовсе не его безусловной обязанностью.
Аналогично банк может продать (уступить право требования) долг третьим лицам или же вовсе отказаться от взыскания. И это тоже право, а не обязанность.
Откуда же пошла уверенность про три года?
Причин такого заблуждения несколько:
- Во-первых, это срок исковой давности в три года. Но это должны быть «чистые» три года, в течение которых должник не платит ни копейки, не общается с банком, а последний не обращается в суд. При этом срок считается отдельно по каждому платежу. Если вы год не платили, а потом заслали в банк 10 тыс. рублей, то срок будет исчисляться заново!
- Во-вторых, это срок предъявления исполнительного листа к исполнению. НО! В соответствии со ст. 22 ФЗ «Об исполнительном производстве», такой срок прерывается предъявлением листа к исполнению или частичным исполнением документа должником. То есть, если у должника списали 1000 рублей в счет оплаты долга – срок был сброшен!
Разумеется, что на практике минимально число случаев, когда банк три года не проявляет интереса к просроченному кредиту или же когда взыскатель три года не передает лист приставам.
Единственный способ списать долги – это банкротство. Вот в рамках банкротства можно списать все долги, если на то есть предусмотренные законом основания и отсутствует недобросовестное поведение.