Закон об отсрочке по ипотеке действует с 2019 года, в 2020 году появились кредитные каникулы по потребкредитам и картам. Разберем условия получения отсрочки и распространенные заблуждения о возможности не платить по обязательствам в оговоренный период.
Банки обязаны предоставлять кредитные каникулы всем клиентам
Согласно закону №106-ФЗ от 03.04.2020 г. воспользоваться этой возможностью могут физические лица, ИП и СМП. Но для получения отсрочки должен соблюдаться ряд требований.
Максимальная заемная сумма по договору в рублях по ипотеке устанавливается регионально от 2 до 4,5 млн., потребительский до 250 тыс., автокредит до 600 тыс., карта до 100 тыс.; снижение дохода на 30%; несовпадение с льготным периодом по другим займам; сроки оформления договора и подачи заявки.
При несоответствии условий кредиторы вправе отклонить заявку и отказать заемщику.
Заемщик не обязан доказывать снижение дохода
При предоставлении пакета документов информация из них проверяется до 5 дней. Если заявление подается без документального подтверждения, проверят через ФНС, ПФ, органы социального страхования или личные счета (зарплатная карта).
Если в течение 60 суток никто не запросил документальное подтверждение, значит, льготный период одобрен.
Клиент ничем не рискует, получив отказ в кредитных каникулах
В ходе 60-дневной проверки банк имеет законное право отказать в отсрочке. В результате все начисленные платежи восстанавливаются согласно графику выплат, и у заемщика возникают просрочки с начала льготного периода, на них начисляются пени с первого дня их появления и штраф по договору.
При подаче заявления на получение отсрочки необходимо убедиться в соблюдении условия о снижении общего дохода (зарплаты, гонорара, подработки, пособия и других выплат) на 30 % .
В противном случае, незаконно полученная льгота грозит неустойкой и денежными потерями.
Каникулы позволяют списать все существующие штрафы и пени по кредиту
Во время действия отсрочки неустойка не начисляется, а среднерыночный процент не отменяется, он копится.
Его придется выплачивать после погашения основной суммы, что значительно увеличивает переплату по обязательствам .
Штрафы и пени, начисленные до начала льготного периода, фиксируются. Не обнуляются, не увеличиваются, но оплатить их придется в любом случае.
Кредитные каникулы ухудшают кредитную историю
Информация об использовании льготного периода попадает в кредитную историю клиента. Формально это не должно испортить характеристику заемщика, но все зависит от того, как кредитор интерпретирует отметку о получении каникул.
БКИ едина для всех финансовых организаций, поэтому при новом обращении будут оценивать надежность, исходя из имеющихся записей.