Кредит – это обязательство, закрепленное договором. Договор предусматривает четкий график ежемесячных платежей, нарушение которого может привести к печальным последствиям для заёмщика. Как решить возникшие проблемы в случае просрочки по платежу с минимальными последствиями, узнаем из этой статьи.
Виды кредитных просрочек
Просрочкой является невыполнение обязательства перед банком в виде внесения указанной в договоре кредитования суммы ежемесячного платежа. Следовательно, просрочка по кредиту – это пропуск платежа. Какими могут быть последствия:
- Ухудшение кредитной истории, которое может повлиять на решение банка в одобрении кредитов в будущем;
- Пени, зачисляющиеся за каждый просроченный день в размере определенного процента от общей суммы кредита;
- Получение штрафных санкций.
В зависимости от конкретного случая последствия для заёмщика будут разными. Всего насчитывается 4 вида просрочки:
- Незначительная – 1-3 дня, за которые начисляется единовременный штраф;
- Ситуационная – 10 дней – 1 месяц, в зависимости от причины уклонения от платежа банк предложит альтернативное решение проблемы в виде утверждения сроков, в течение которых нужно погасить задолженность;
- Проблемная – до 3 месяцев, в качестве решения проблемы банк может предложить реструктуризацию;
- Долгосрочная – более 3 месяцев уклонения от выплат, банк может продать кредитные данные коллекторам, что приведет к еще более негативным последствиям для заёмщика.
Каждый из перечисленных пунктов страшен в том случае, если заёмщик не имеет денег для погашения образовавшейся задолженности. Если финансы имеются, то рекомендуется в кротчайшие сроки погасить всю сумму во избежание проблем.
Что делать в случае просрочки
Каждый человек осознанно берет на себя ответственность за каждый оформленный кредит, т.к. понимает, что неисполнение обязанностей по договору может привести к негативным последствиям. Но иногда даже у ответственных людей случаются жизненные ситуации, не позволяющие в срок вносить оплату. Что рекомендуется делать в подобных случаях?
Для начала следует обратиться в банк с просьбой о реструктуризации образовавшегося долга по просроченным платежам. Чем меньше будет сумма долга, тем больше вероятность, что банк пойдет навстречу. В чем заключаются плюсы реструктуризации:
- Отсутствие судебных разбирательств между заёмщиком и банком;
- Отмена или изменение штрафных санкций;
- Деление ежемесячного платежа.
Предварительно следует поговорить с кем-то из сотрудников банка на предмет решения проблем с задолженностью путем реструктуризации. Консультация поможет понять, что конкретно банк может предложить, какие потребуются документы для оформления, как еще можно решить проблему с долгом по платежам.
Перечень необходимых документов
Для того, чтобы банк одобрил процесс реструктуризации долга, следует собрать следующий пакет документов:
- Справку о доходах за 12 месяцев 2-НДФЛ;
- Копию паспорта;
- Оригинал кредитного договора;
- Справка из больницы (если просрочка произошла из-за проблем по состоянию здоровья);
- Оригинал трудовой книжки с печатью об увольнении;
- Справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного.
Заполнив заявление и прикрепив полный пакет документов, остается лишь ждать рассмотрения заявки от банка. Как правило, ответ приходит в течение 7 рабочих дней с момента подачи заявления.
Если банк выдает положительное решение, то далее оформляется новый договор. Согласно договору будет сформирован новый график выплат с меньшей суммой ежемесячного платежа. Зачастую новые суммы значительно отличаются от тех, что были в предыдущем договоре, т.к. формируются на основании имеющегося дохода. Главное теперь – вовремя вносить все платежи, не допуская более просрочек во избежание повторения сложившейся ситуации.