Не так давно на канале было опубликовано несколько статей, связанных с покупкой дома. К самой покупке от момента бронирования до момента приобретения мы шли долго и тяжело.
На одном из этапов нам пришлось исследовать и на себе протестировать честность и открытость рынка банковских услуг. Но обо всем по порядку.
Дело в том, что первоначальный взнос за дом планировался с продажи квартиры. Но квартира не продавалась, а дата сделки на покупку дома неумолимо надвигалась. Маячила перспектива краха исполнения мечты. И чтобы этого избежать, было принято решение взять потребительский кредит на первоначальный взнос. Тем паче банки пестрили предложениями одно привлекательнее другого.
Были поданы заявки сразу в несколько банков. И очень быстро получены предварительные одобрения. А дальше...
- Банк Тинькофф. Позвонила девушка для уточнения данных по заявке. Убедившись, что я - это я, барышня просто сразила меня наповал.
Она начала уточнять, есть ли у меня квартира в собственности и не в ипотеке ли она. И есть ли машина, какая и и сколько примерно она стоит на рынке. На мое уточнение цели таких вопросов сотрудник банка открыто сказала, что кредит не малый и выдаётся только под залог имущества. Мое недоумение насчет того, что потребительский кредит и залог как-то не сочетаются, стала очень горячо и настойчиво, с давлением так, уверять о подобной схеме выдачи потребительских кредитов всеми банками. Резюмировав, что без залога банк может выдать максимум 500 тысяч рублей.
Дальнейшего диалога у нас не получилось. Как и не случилось сотрудничества с Тинькоффым.
- Газпром банк. С этого банка вообще никто не отзвонился. Но мы люди простые и гордыней не обременены. Поэтому поехали в ближайшее отделение.
В отделении девушка нашла заявку. Уточнила нужность финансовой защиты (страховки). На что мы попросили посчитать два варианта. Кстати, банк предлагал кредит под 6,9%. Вернее, от 6,9%.
На деле оказалось все прозаичнее: 6,9% со страховкой и 12,9% без страховки, но с высокой долей вероятности неодобрения. При этом сумма страховки составила, на минуточку, порядка 19% от суммы кредита. Ко всему добавляется срок рассмотрения выдачи кредита 2-3 рабочих дня.
Ну не по пути нам с Бондарчуком. Не по пути.
- Альфа-Банк. С самого начала были настроены на серьезный и деловой подход. Позвонили, сверили всю необходимую информацию. Назначили встречу в удобное для нас время.
На встрече с сотрудницей подробно все проговорили начиная от ставок, которые отличались от анонсированной 6,5%. Заканчивая решением вопроса страховки в случае, если мы погасим кредит досрочно (в конце статьи я освещу вопрос чуть шире).
В итоге по нашей просьбе на нас оформили заявку на кредит без страховки. Со ставкой 13,9%. Все таки процент страховки у Альфа-банка не низкий - порядка 11% от суммы кредита, а ставка по кредиту с финансовой защитой меньше всего на пару процентов. Математика в помощь, однако. А дальше было самое интересное.
На следующий день позвонила сотрудница центрального аппарата Альфа-Банка и устроила такой допрос с пристрастием, который мне не устраивала ни одна служба безопасности по месту работы. Вплоть до того, сколько ежемесячно денег я трачу на любовниц. Пришлось уточнить, правда, на чьих любовниц мои траты ее интересуют.
Парадокс в том, что после разговора со мной сотрудница тут же позвонила моей супруге, которая проходила созаемщиком. И которая во время моего разговора находилась рядом со мной и слышала весь мой диалог с телефоном.
В итоге Альфа-Банк одобрил только треть необходимой нам суммы. Допрос результата не стоил.
Ну, на нет и суда нет. Будем искать. Правда, "без крыльев".
- Банк Открытие. На связь вышли первыми. Тут же наладили диалог и менеджер оставила свои контакты.
Вот только я об этом банке знать не знал, и слыхивать не слыхивал. Рекламу банка с каким-то мужиком видел. Мужик тот в телевизоре ещё голову шампунем моет время от времени. Когда песни не сочиняются. Поэтому и отложили встречу в данном банке на случай форс-мажора. Который скучал и искал, над кем бы поглумиться. И ведь наступил таки этот самый форс-мажор.
Вот тут нас и ждал неожиданный сюрприз. После стандартной документальной процедуры банк одобрил выдачу всей суммы кредита под обещанные 6,9% и ни процентом больше. Все таки, наученные горьким опытом и предыдущими банками, в этот раз финансовую защиту мы включили в сумму кредита. А речь шла ни много, ни мало, а о сумме кредита чуть выше полутора миллиона рублей. Страховка составляла порядка 8,5% от суммы кредита. Намного меньше, чем у других банков. И весь процесс от оформления до проверки и одобрения занял всего несколько часов.
Но был ещё один нюанс. Сделка в Сбербанке была назначена на 13 октября. А это значит, что 12 вечером или 13 утром в Сбербанке нас ещё раз могли проверить на закредитованность. Вследствие чего появление нового кредита нам было ни к чему. Чревато отзывом одобрения ипотечного кредита главным банком страны.
Озвучиваем этот нюанс менеджеру Открытия. И банк идет навстречу. Договор мы подписываем "сегодняшней" датой, 12.10.2020. А в системе на выдачу кредита он активируется только со следующего дня - 13.10.2020. И получение денег мы назначили на послеобеденное время дня сделки в Сбербанке. При этом отчет пользования кредитом начинается с даты подписания договора - 12 числа. Но это мелочи.
В итоге в обоих банках все прошло без сучка и задоринки. Через два с половиной месяца кредит банку Открытие мы вернули. Пусть за короткий срок, но Открытие свои проценты по кредиту получил. Так что все честно и без обид.
Теперь, как и обещал выше, к вопросу страховки. С 01 сентября 2020 года в силу вступил документ, согласно которому в случае, если потребительский кредит погашен досрочно, неиспользованную сумму страховки можно вернуть. Об этом нам первыми сообщили в Альфа-Банке, но менеджер призналась, что практического опыта возвратов страховки у них еще не было.
А все оказалось не сложно. После закрытия кредита в банке Открытие и получения соответствующей справки, накануне самого Нового года мы написали заявление в офисе Росгосстраха. И сразу после новогодних каникул, 13 января, нам вернули остаток неиспользованной суммы страховки. Перечислили на указанный лицевой счет. Быстро и просто.
Маленький нюанс: действие принятого закона распространяется на кредиты, взятые после 01 сентября 2020 года.
Лайк от Вас - рассказ для Вас!
Комментарий тоже можно!
С вами был канал о семейных путешествиях, и не только. Наша Детская нога и взрослая ножка.
Жмаю руку!!! До скорых встреч!!!
Ваш Юрчак!!!