Приветствую, дорогой читатель Light.Invest! В этой статье я подробно расскажу с чего стоит начать в данной отрасли, на что нужно обратить внимание, что означают те или иные понятия.
Надеюсь данная статья будет полезна не только для новичка, но и для тех кто уже более менее разбирается в сфере инвестиций.
Как устроены инвестиции, с чего начать и как не потерять все свои деньги?
Начнем с инвестиционных инструментов. Они могут быть абсолютно разными. Первое, что приходит в голову это:
- Недвижимость
- Интеллектуальная собственность
- Финансовые инструменты
Именно о финансовых инструментах в этой статье мы будем говорить, потому что они предлагают нам самый низкий порог входа, начинать можно уже с нескольких сотен рублей.
Инвестиционный портфель - это все инструменты, в которые вложены ваши деньги.
Какие же у нас есть варианты вложения денег?
- Банковский депозит (невысокая доходность, низкий риск, страхование вкладов до 1.4 млн. руб.)
- Облигации (регулярный процент, возможность зарабатывать на колебании цен, низкий риск)
- Акции (высокий риск, возможность зарабатывать на колебании цен, возможность зарабатывать на дивидендах компании)
- Драгоценные металлы
- Коллективное инвестирование (Паевые фонды, достаточно дорогой инструмент)
Финансовые инструменты или активы как их по-другому называют, торгуются на бирже, это площадка которая сводит покупателей и продавцов. На сегодняшний день эта площадка является электронной, для того, чтобы получить доступ к бирже и соответственно, чтобы купить или продать активы, нужен посредник - это брокер, либо какие-нибудь банки или инвестиционные компании.
Многие спрашивают "Можно ли я выйду на биржу без брокера?" Ответ: "Нет". Это к сожалению невозможно. Существует еще внебиржевой рынок, когда продавец и покупатель не хотят платить комиссию посредникам и просто напрямую между собой совершают операции, но это достаточно рискованно и для начинающих я не рекомендую не биржевой рынок.
Еще одно умное слово, которое стоит запомнить эмитент
Эмитент - это компания или государство которое выпускает финансовый инструмент, например акцию или облигацию.
Газпром является эмитентом и министерство Российской Федерации тоже является эмитентом.
Где хранятся мои активы и что будет, если мой брокер обанкротиться?
Ваши активы учитываются в депозитарии, которая отвечает за хранение и учет финансовых активов поэтому, если брокер банкротиться, то собственно ничего не происходит. Все ваши ценные бумаги сохранены, вся информация о них записана и вы просто переведете их другому брокеру.
Брокерский счет - это счет для покупки и продажи ценных бумаг, можно открывать у брокера, а так же онлайн, что в наше время сделать еще проще.
Существует так же индивидуальный брокерский счет, все время возникает путаница между этими двумя разными понятиями.
Индивидуальный брокерский счет - это брокерский счет с налоговыми послаблениями для совершения операций с валютами или ценными бумагами, торгующимися на Московской или Санкт-Петербургской бирже.
Проще говоря, это тоже брокерский счет, его разновидность, которая позволяет вам получить налоговый вычет в 13%
Индивидуальный инвестиционный счет может быть только один, у одного конкретного брокера. Когда вы приходите открывать ИИС, вам автоматический открывают и брокерский счет, но вы не обязаны открывать именно ИИС, кроме того, если вы не резидент, то для вас это никакого смысла иметь не будет.
Резидент - это юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в данной стране, на которое в полной мере распространяется национальное законодательство.
Стратегия
У человека, который хочет работать с финансовыми инструментами обязательно должна быть стратегия.
Есть два основных способа классифицировать вашу стратегию:
- Краткосрок (спекуляция)
- Среднесрок (1-3 года)
- Долгосрок (свыше 3 лет)
Меня интересует долгосрочное инвестирование и я думаю, что это то, что подходит большей части людей. Здесь вы не пытаетесь выбрать какую-то идеальную точку для покупки активов, ваша задача заключается в том, чтобы сформировать, сбалансированный инвестиционный портфель, который состоит из разных инструментов, то есть диверсифицирован, важное очень слово в инвестициях!
Диверсификация позволяет избежать части риска при распределении капитала между разнообразными видами деятельности.
И с этим портфелем вы движетесь по жизни, вы его наращиваете, воспитываете, формируете как своего ребенка и он платит вам пассивным доходом на длинном промежутке времени.
Опасность
В финансовом мире на данный момент огромное количество мошенников, будьте осторожны!
Виды мошенников:
- Предлагают вам просто принести свои денежки и сделать с ними что-то волшебное, чтобы вы получили доход в 300% годовых, не верьте такого не бывает, если обещанная доходность превышает ставку центрального банка на 5%, то это уже говорит нам о том, что риск существенный!
- Предлагают вам купить какую-то волшебную аналитику, утверждая, что человек знает куда пойдут рынки завтра, послезавтра, через месяц, через год и таким образом вам подскажут на что нажать, чтобы заработать. Такие рекомендации никогда до добра не доведут! Тем более данная аналитика заставляет вас совершать огромное количество сделок, то есть спекулировать, пытаться заработать на быстрых изменениях рынка.
- Компании предлагают услуги, у которых есть лицензия центрального банка ("формально чистые"), но если такие компании будут работать только с долгосрочными инвесторами, которые знают, что они делают, то компания ничего не заработает. "Наша миссия - комиссия" говорят брокеры и их мотивация заключается в том, чтобы заставить человека совершать больше сделок, либо продавать какие-то дополнительные пакеты услуг, продукты, которые для клиента как правило не выгодны! Здесь нужно быть очень осторожным с покупкой разнообразных структурных продуктов, полисов накопительного инвестиционного страхования жизни, дополнительных консультационных услуг, модельных портфелей, автоследование и так далее... Это все на самом деле вещи не обязательные для начинающего инвестора, хотя брокер вам будет часто рассказывать, что это сделает вашу жизнь лучше и прекраснее. Но я считаю, что от таких веще лучше воздержаться, когда человек опытный он может понять, что структурный продукт достоин внимания или он опасен для него. Начинающие не разберутся!!!
Чтобы начать
Я предлагаю вам следующий достаточно простой алгоритм действий:
- Во-первых вам нужно сесть с листом бугами и разобраться, что вы вообще от этой жизни хотите, что для вас в приоритете, поставить эти цели.
- Во-вторых понять, что вам мешает в данный момент этих целей достичь.
- В третьих, посчитать свои доходы, расходы, семейный бюджет. Разобраться с тем есть ли у вас долги и кредиты и что вы можете сделать, чтобы все эти вещи погасить, потому что я считаю, если у вас есть долги и кредиты, то инвестиции вам не нужны!
С личными финансами и в себе разобрались, дальше приступаем к открытию брокерского счета, можно открыть сразу индивидуальный инвестиционный счет, потому что у него необходимый срок отсчета три года, пусть срок пока капает, а вы при этом можете не совершать никаких действий собственно открытие счета вас ни к чему не обязывает и не будет вам ничего стоить, если вы выберете нормального брокера.
Поэтому выбирая брокера, если у вас пассивная стратегия и вы пока не собираетесь совершать резких шевелений, выбирайте компанию, которая не берет фиксированной платы за обслуживание счета, например сейчас по рынку очень адекватные комиссии у ВТБ и Сбербанка, они берут комиссии только с оборота при чем очень не большие и никаких фиксированных платежей нет, вот это вам подходит!
Я советую сначала открыть брокерский счет, а потом накачивать свою голову необходимыми знаниями, потому что лучше всего начать с практики, но практики очень осторожной! Ни в коем случае не нужно все свои деньги закидывать на брокерский счет сразу, чтобы не упустить момента и так далее! Если вы новичок и пока обладаете маленьким количеством информации, я считаю, что достаточно адекватный шаг, после открытия счета купить буквально, на самые минимальные суммы несколько базовых инструментов. Купить одну акцию на несколько сотен рублей, купить одну облигацию и купить один ETF (Фонд торгуемый на бирже). Это будет ваш маленький стартовый портфельчик, для того, чтобы понять на какие кнопочки нажимать и вы дальше будете следить как эти ваши инструменты себя ведут. На самом деле даже не так важно, что вы будете покупать, это просто ваши тестовые действия.
Это все нужно для того, чтобы дальнейшие знания, которые вы будете потреблять были для вас не сухой теорией, а уже понятной с практической точки зрения.
Что изучать?
Нужно учиться, прежде чем вкидывать большие деньги на рынок, нужно себя заполнить нужной информацией, построить фундамент, для дальнейшей работы. Читайте литературу!
Я составил топ книг, которые по-моему мнению вам очень сильно помогут:
- "Манифест инвестора" (Уильям Бернстайн)
- "10 главных правил начинающего инвестора" (Бертон Малкиел)
- "Заметки в инвестировании" (УК Арсагера)
- "Правила инвестирования Уоррена Баффета" (Джереми Миллер)
- "Метод Питера Линча" (Питер Линч)
Если вы прочитаете правильную литературу, то уже никто вас не сможет обмануть!
Уже после того, как вы прочитаете достаточно литературы, можно дополнять ваши знания. Ходить на курсы, на обучение к брокерам, брать личные консультации.
Не надейтесь, что вы можете ничего не изучать, кому-то отдать свои деньги и он для вас заработает. Нет! Так не функционируют финансовые рынки! Здесь слишком много людей, которые хотят на вас заработать!
Дальше формируйте постепенно свой инвестиционный портфель, в зависимости от горизонта инвестирования и в зависимости от своей склонности к риску.
Три секрета инвестирования (долгосрок)
- Регулярность и дисциплина (старайтесь каждый месяц посильную сумму выделять и вкладывать в инструменты)
- Диверсификация (нельзя тратить все в один конкретный инструмент)
- Реинвестирование (когда вы получаете дивиденды, купоны, когда вы продаете активы с прибылью)
На этом думаю закончить данную статью, я постарался достаточно кратко рассказать про самые базовые вещи. В следующей статье, я расскажу в каких приложениях работать и куда я вкладываю свои деньги. Если понравилась статья ставь лайк, подписывайся на канал Light.Invest, следи за новостями, оставляй комментарии и учись вместе со мной!