Некоторые компании, которые иногда именуют себя антиколлекторскими, нередко предлагают банкротство физических лиц как способ спастись от задолженности. И люди охотно пользуются возможностью: количество банкротов растет из года в год. Но у этой процедуры есть и недостатки – об этом важно помнить, чтобы не воспринимать ее как панацею.
Закон о банкротстве физических лиц был принят в 2015 году. С этого момента гражданин, имеющий долговые обязательства, может признать себя банкротом для официального списания или реструктуризации задолженности. Но далеко не всегда эта процедура необходима: она довольно сложная и влечет за собой ряд серьезных ограничений в правах. Лучше заранее познакомиться и с плюсами, и с минусами, чтобы понять, стоит ли на это идти.
Минусы банкротства: о чем стоит знать
Банкротство рассматривается в арбитражном суде. Это долгий и сложный процесс: понадобится доказать, что Вы действительно финансово несостоятельны. Самостоятельно разобраться во всем трудно: люди прибегают к помощи юридических компаний, услуги которых тоже стоят денег. Есть и другие недостатки:
· на время рассмотрения процедуры банкротства все счета заемщика окажутся арестованы, их будет контролировать финансовый управляющий. Человек не может совершать сделки самостоятельно – только под контролем управляющего. Дарение имущества в этот период запрещено;
· сделки, совершенные ранее, могут быть отозваны;
· суд может запретить физлицу в стадии банкротства выезжать за границу.
Процесс в среднем занимает 6–8 месяцев и может длиться даже годами. Это, к сожалению, характерно для судебных разбирательств.
Последствия банкротства
С некоторыми особенностями признания себя банкротом человек сталкивается уже после того, как его просьба будет удовлетворена. Это:
· обязанность в течение 5 лет сообщать о своем банкротстве при обращении за финансовыми продуктами банков;
· запрет занимать руководящие должности, а также входить в структуры управления юридических лиц в течение 3 лет;
· ограничение на повторное банкротство. Сделать это во второй раз можно только по истечении пятилетнего срока.
Стоит заметить, что задолженность может быть списана не полностью, например, если речь об алиментах или об оплате ЖКХ.
А в чем же плюсы?
Главным достоинством многие видят возможность списать или реструктуризировать долги. И она действительно есть, но это не значит, что человеку разом прощают все обязательства. Долги в рамках процедуры погашаются следующим образом:
· реструктуризация задолженности. Заемщик продолжает выплачивать ее на особых условиях, а финансовый управляющий контролирует его расходы. Например, без его согласия нельзя совершать сделки более чем на 50 тысяч рублей;
· реализация имущества, которое есть у заемщика. При этом нельзя продавать, например, единственное жилье и жизненно важные предметы.
Это может быть выходом из ситуации, если, например, кредитор отказывается реструктуризировать Ваш кредит сам. Но если Вы являетесь клиентом ЭОС или иной компании, работающей по схожему принципу, возможно, более удачным решением будет сотрудничество с кредитором. ЭОС помогает клиентам избавиться от задолженности, предлагая выгодную для них индивидуальную стратегию выплат с учетом возможностей. При этом на клиента не накладываются ограничения, которые он вынужден нести во время процедуры личного банкротства.
Как бы то ни было, решать Вам. Главное – принять во внимание все плюсы и минусы.