В сентябре я наконец-то завела кредитку. Вопросов было много, так что решила разобраться на практике подойдёт ли мне она, тем более у Тинькоф есть бонус 😉 они возвращают 3 000₽ за покупки от 10 000₽ (при этом спишут 590₽ годовое обслуживание - итого вернут деньгами на карту 3000-590=2410₽).
При должной дисциплине проблем с переплатой возникнуть не должно 😉 Вообще можно открыть, получить бонус, погасить и закрыть карту, если будет не нужна :) + на будущее появится хорошая кредитная история, это будет важно, если нужно будет взять кредит/ипотеку.
Плюсы для меня:
- один мобильный банк, т.к. у меня есть дебетовая - дополнительно ничего устанавливать не нужно, пополнить карту можно одним кликом;
- про задолженность напоминают, в приложении тоже подсвечивают даты и всегда можно залезть в выписку, я за полгода в просрочку не попала;
- есть бесплатная опция рассрочки в ламоде/гудс и др.магазинах - эти покупки бьются на 4-6 месяцев, т.е. возвращать нужно не через 55 дней, а равными частями дольше, как по карте рассрочки совесть/халва, при этом это все та же карта :)
Минусы для меня:
- кэшбэк 1%, как и по дебетовке Тинькоф, только он копится баллами и им можно компенсировать покупки в кафе, другие транзакции нет;
- отсчёт 55 дней беспроцентного периода идёт от первой покупки, а не для каждой отдельно,
т.е. планировать покупку чего-то дорогого нужно в начале периода, покупая в конце месяца - будет только 25 дней отсрочки платежа.
Как понять, получится ли заработать на кредитке:
Допустим я трачу в месяц 100 000₽ и кредитку использую для того, чтобы пока идёт беспроцентный период мои средства, которые я бы потратила с дебетовки, принесли мне % на остаток.
Пока я расплачиваюсь кредиткой, мои 100 000 лежат на дебетовке под 3,5% годовых.
За 55 дней льготного периода я заработаю: 100000 х 0,035 / 12 / 30 х 55 =535₽
Ещё мне начислят кэшбэк по кредитке в баллах 100000*0,01=1000 баллов
Итого 535₽ + 1000 баллов я получу за 55 дней.
НО у меня есть дебетовая карта другого банка с 3% кэшбека на все операции, т.е. если я по ней потрачу 100000, то мне начислят кэшбек 100000*0,03= 3000₽, т.е. в 2 раза больше, чем если бы я пользовалась кредиткой и держала деньги под % и заморачиваться не надо.
НО не у всех есть такая дебетовка :)
А вот в конце прошлого года для меня кредитка была выгоднее, потому что Тинькоф на остаток по дебетовой начислял 10% годовых, а не 3,5% как сейчас, а кэшбек по другой карте был 2%, т.е. 1528₽ % на остаток + 1000 баллов кэшбека против 2000₽ при оплате дебетовкой.
Так что как и с инвестициями для каждого будет своя ситуация и нужно все просчитывать 🙌🏻
Еще у Тиньков есть повышенный кэшбэк в разные магазины, он работает при оплате дебетовой и кредиткой - мне нравится больше получать его деньгами по дебетовке, чем баллами по кредитке :)
Если есть вопросики задавайте, опытом тоже делитесь, интересно же как у других :)
Дружественную ссылочку на кредитку оставляю, по ней оформление карты с кэшбеком 3000₽ при покупках на 10 000₽ 😉 как писала в начале статьи 🙌🏻