Что делать при крахе фондового рынка
Одна минута, рынок достигает рекордных максимумов. Следующее - падение - мы находимся в муках коррекции фондового рынка.
Хотя вспышка коронавируса является основной причиной последних рыночных потрясений, фондовому рынку не требуется, чтобы пандемия пошла на спад. Спады на рынке - это нормальное явление, которое может быть вызвано множеством факторов. Хотя история может сказать нам, как долго длились обвалы, коррекции и медвежьи рынки, никто не получает календарного уведомления, объявляющего время, характер и прогнозируемую величину будущих падений. В какой-то момент фондовый рынок обрушится (это случалось на протяжении всей истории рынка), просто невозможно узнать, когда.
Подготовка к аварии
Понимание того, что авария может произойти в будущем, означает, что вы можете спланировать ее сегодня. Вот план игры из пяти шагов, что делать, пока вы находитесь в гуще событий. Щелкните ссылки для получения дополнительных советов или прочтите:
Доверие к диверсификации: плавное путешествие по неспокойному рынку.
Помните о своем аппетите к риску: держите сегодняшнюю бурю в контексте.
Знайте, что у вас есть - и почему: у хороших инвестиций просто плохой день?
Получите второе мнение: не позволяйте неуверенности в себе саботировать ваши финансовые планы.
1. Доверие к диверсификации
Когда наступает рыночный спад, ваши результаты могут отличаться - и, возможно, к лучшему, - если вы вложили деньги в разные корзины классов активов.
Сидите спокойно и верьте, что ваше портфолио готово пережить шторм.
Если вы выбрали стратегию «установи и забудь» - например, инвестирование в пенсионный фонд с установленной датой, насколько позволяют многие планы, или использование робота-советника - диверсификация уже встроена. В этом случае лучше всего сидеть сложа руки и верить, что ваше портфолио готово пережить бурю. Вы по-прежнему будете испытывать болезненные краткосрочные потрясения, но это поможет вам избежать потерь, от которых ваш портфель не сможет оправиться.
Если вы предпочитаете заниматься своими руками, даже простая диверсификация (например, 70% ваших денег в индексном фонде S&P 500 и 30% в фонде диверсифицированных облигаций) обеспечит некоторое покрытие во время краха.
Когда пыль уляжется, вам, вероятно, придется внести некоторые коррективы в эту комбинацию (иначе говоря, перебалансировать свой портфель), поскольку она, вероятно, вышла из строя.
2. Помните о своей склонности к риску.
Несмотря на то, что на фондовом рынке бывают моменты "американских горок", спады в конечном итоге затмеваются более длительными периодами устойчивого роста. Такова реальность на бумаге. Если бы только наш мозг смирился с этим и не вызвал эмоциональных реакций - например, продажи во время спада рынка и, возможно, пропуска возможного подъема.
Инвестиции в фондовый рынок по своей сути рискованны, но для получения долгосрочной прибыли необходимо иметь возможность пережить неприятности и оставаться инвестированными до возможного восстановления (которое, с исторической точки зрения, всегда находится на горизонте). Вы сможете это сделать, если будете знать, какую волатильность вы готовы выдержать в обмен на более высокую потенциальную прибыль.
В идеале, в начале вашего инвестиционного пути вы должны профилировать риски. Если вы пропустили этот шаг и только сейчас задаетесь вопросом, насколько ваши вложения соответствуют вашему темпераменту, это нормально. Измерение вашей реальной реакции во время рыночной агитации предоставит ценные данные на будущее. Просто имейте в виду, что ваши ответы могут быть необъективными в зависимости от последней активности рынка.
3. Знайте, что у вас есть и почему
Эмоциональная реакция на временный спад - не повод отказываться от инвестиций. Но есть несколько веских причин для продажи.
Частью проведения исследования акций является составление письменного отчета о сильных и слабых сторонах и цели каждой инвестиции в вашем портфеле… и о вещах, которые позволили бы каждой из них получить место в коробке «вне».
Во время рыночного спада этот документ может помешать вам выбросить из вашего портфеля идеально хорошие долгосрочные инвестиции только потому, что у них был плохой день. Это похоже на дорожную карту инвестирования - осязаемое напоминание о том, что делает акцию достойной держания. С другой стороны, это также дает веские причины расстаться с акцией.
4. Будьте готовы купить соус.
На спаде рынка можно разбогатеть. Уловка состоит в том, чтобы быть готовым к падению и желанием вложить немного денег, чтобы скупить инвестиции, цены на которые падают.
Будьте готовы расстаться с наличными, чтобы скупить инвестиции, которые находятся в процессе падения.
Вы, вероятно, не поймаете акцию на ее низком уровне, но это нормально. Суть в том, чтобы подходить к инвестициям, которые, по вашему мнению, имеют хороший долгосрочный потенциал.
Ведите постоянный список желаемых отдельных акций, которыми вы хотели бы владеть. Отложите немного денег, чтобы быть готовыми к быстрой распродаже, когда случится беда.
Не удивляйтесь, если вы застынете на месте в момент возможности. Одна из стратегий преодоления боязни неудачного выбора времени - использовать средние долларовые затраты для инвестирования. Усреднение долларовой стоимости сглаживает вашу покупную цену с течением времени и заставляет ваши деньги работать, когда другие инвесторы ютятся в сторонке или направляются к выходу.
5. Получите второе мнение
Быть инвестором полезно, когда фондовый рынок находится в упадке, а ваш портфель растет в цене. Но когда наступают тяжелые времена, неуверенность в себе и непродуманная тактика могут пустить корни.