По статистике Национального бюро кредитных историй в 2020 году банки одобрили только 33,9% заявок на кредит. Процент одобрения сократился до трехлетнего минимума. В основном это вызвано финансовой неопределенностью из-за пандемии коронавируса. Однако есть факторы, которые влияют на решение банка вне зависимости от событий в мире.
Соответствие требованиям банка
Для получения кредита необходимо выполнение ряда условий, которые могут отличаться в разных банках. Пример таких требований:
- гражданство РФ, возраст от 21 до 68 лет (в некоторых банках от 18 до 75 лет)
- регистрация в регионе присутствия банка
- срок трудоустройства на текущем месте работы не менее 4-6 месяцев
- вы не являетесь ИП
- минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения 15 000 рублей
Кредитная история
В кредитной истории отражены все ваши текущие и прошлые займы, а также информация о задержках платежей. Если вы выступали созаемщиком и поручителем, этот факт также будет отражен в документе.
Чтобы посмотреть свою кредитную историю, отправьте запрос через Госуслуги. Два раза в год это можно делать бесплатно. Проверьте, все ли указанные данные корректны. Иногда из-за технической ошибки на вас могут «повесить» давно погашенный кредит или неуплаченные пени. Если нашли ошибки в своих персональных данных, обратитесь к кредитору и попросите устранить неточность.
Помимо плохой кредитной истории банк может насторожить и полное ее отсутствие. Такое бывает, если вы ни разу не брали кредитов, или брали больше 10 лет назад – именно столько хранится информация в Бюро кредитных историй.
💡Лайфхак: если хотите улучшить или с нуля написать свою кредитную историю, оформите кредитную карту и пользуйтесь ей без просрочек платежей. Для оформления кредитной карты 365 от банка «Ренессанс Кредит» не потребуется никаких справок о доходах. Подать заявку можно онлайн или в отделении банка. Кредитный лимит до 300 000 рублей, беспроцентный период – до 55 дней.
Своевременная оплата счетов
Для вашей репутации также важна своевременная оплата услуг ЖКХ, штрафов и налогов. Старайтесь соблюдать финансовую дисциплину, чтобы увеличить шансы на получение кредита.
Долговая нагрузка
Показатель долговой нагрузки рассчитывается как отношение суммы платежей по всем кредитам (включая тот, за которым вы обратились) к вашему среднемесячному доходу. Если на платежи по кредитам будет приходиться более 40% дохода, банк, скорее всего, даст отказ.
💡Лайфхак: если сомневаетесь, что проходите по этому параметру, подайте заявку на рефинансирование текущих незакрытых кредитов. Также можно увеличить срок кредита, таким образом уменьшив ежемесячный платеж.
Достоверность сведений
Речь идет не о случайных опечатках в анкете, а о намеренном обмане: завышении доходов без подтверждающих документов и пр.
Отсутствие правонарушений
Поводом для отказа в кредите может стать наличие судимости и даже административного штрафа. Выходом в этой ситуации может стать обращение в другой банк.
Слишком высокий доход
Банк насторожит, если при наличии ежемесячного дохода в 100 000 рублей вы захотите купить в кредит фен за 5000. В этом случае лучше оформить рассрочку или открыть кредитную карту.
По закону банк не обязан сообщать причину отказа в кредите заявителю. Однако он заносит комментарий в кредитную историю, к которой у вас есть доступ.
Зачастую банк ссылается на собственную кредитную политику, не раскрывая сути проблемы. Это означает принципиальную невозможность выдать кредит в силу причин, на которые вы не можете повлиять. В таком случае стоит попытать счастье в другой организации.
#кредит #банки #кредитнаяистория #финансы #кредитнаякарта