Владельцы бизнеса рассматриваются кредитными учреждениями как заемщики менее надежные, чем сотрудники компаний по найму. Происходит это из-за того, что специалистам банка необходимо провести непростой анализ деятельности бизнесмена. Также присутствуют сомнения относительно цели применения данного кредита.
В современной действительности существует множество причин и далеко не все явны. Какие же существуют причины отказа в кредите для бизнеса?
Основные причины отказа в кредите
Малый период деятельности бизнеса.
Начинающим ИП приобрести заем практически невозможно, так как длительность срока действия бизнеса должна составлять не меньше 6 месяцев. Значительная часть кредитных учреждений увеличивает срок до 1-3 лет.
Отсутствие прозрачности бизнеса.
Сведения отчетности и иные документы, которые использует банк для принятия заключения, не отражают действительных экономических потоков.
Уровень дохода.
Банки часто отказывают предпринимателям, которые сдают декларации с низким доходом, чтобы уменьшить налоговую нагрузку.
Отсутствие ликвидного залога.
Предприниматели зачастую оформляют активы, приносящие прибыль на родных и близких. А также приобретают оборудование и транспорт в поддержанном состоянии без соответствующих документов. Поэтому при выборе оптимального залога кредитное учреждение сталкивается с проблемой действующих документов.
Какие существуют причины отказа, о которых многие не предполагают?
- Отрасль деятельности. На возможность получения кредитных средств значительно влияет отрасль деятельности действующего бизнеса. Узнать у банка находится ли ваша отрасль деятельности в своеобразном черном списке - невозможно.
- Несоответствие объемов бизнеса и кредитного учреждения. Зачастую встречается случай, когда крупная организация обращается в мелкий банк и наоборот. Банки устанавливают определенную группу клиентов, и, если Ваш бизнес не подходит под определенные стандарты, кредитное учреждение после продолжительного рассмотрения откажет Вам.
- Цели организаций не соответствуют. Кредитное учреждение предоставляет свои требования в связи с рисками возвратности и обеспечения, а бизнесмен пытается найти подходящие условия для получения прибыли. Для принятия решения кредитному учреждению недостаточно того факта, что Вы предоставите ему поручителя и залоговое имущество. Он тщательно изучает Ваши документы отчетности и перспективы организации.
- Противоречивые документы. В большинстве случаев документы для оформления кредитной заявку подготавливает бухгалтер компании, который запрашивает данные из отделений организации. Несоответствия и погрешности не проверяются. В итоге выясняется, что имущество имеет незаконные перепланировки или другие ошибки, на которые обращает внимание кредитное учреждение.
Есть ли альтернативный вариант получить кредит в банке?
Если кредитное учреждение отказывает в предоставлении кредита для формирования Вашего бизнеса все планы могут рухнуть. В особенности сложно, когда банк не обосновывает свой отказ. Но не стоит расстраиваться, так как есть ряд альтернативных вариантов с помощью которых можно получить денежные средства:
- Государственные фонды, которые финансируют малый бизнес. Добиться финансирования довольно не просто, так как идея для бизнеса должна быть индивидуальной и приносить прибыль.
- Обращение к кредитному брокеру. Кредитный брокер заинтересованная сторона, он поможет найти вариант и получить кредит для бизнеса.
- Партнерство. Если Вы найдете партнера из крупной организации, он сможет помочь в финансировании.
- Потребительский кредит для физического лица. Сумма по кредиту для физического лица будет меньше, но получить Вы его сможете быстрее.
Можно согласить и на большой процент, но будет ли выгоден такой кредит бизнесу? В этом случае процент одобрения будет выше.
Если Вам понравился материал – подписывайтесь на наш канал.😜