Любой кредит выгоднее возвращать как можно быстрее. Так будет меньше переплата по процентам. Вот что вам нужно знать, если вы хотите быстрее избавиться от долговой нагрузки.
1. Кредит невыгодно гасить по графику — лучше досрочно
За каждый день кредита банк считает проценты и раз в месяц начисляет их. Тем, кто хочет сэкономить на процентах, выгоднее погашать кредит досрочно. При кредите на 100 тысяч ₽ под 15% на три года ежемесячно нужно возвращать по 3467 ₽, а переплатить по процентам за всё время 24 795 ₽. Если каждый месяц возвращать не по 3467 ₽, а по 5000 ₽, то кредит будет закрыт за 16 месяцев, а переплата составит 10 774 ₽.
2. Выгоднее сокращать срок кредита, а не платежа
Если занять 1 миллион ₽ под 15% на 5 лет, то ежемесячный платёж будет 23 790 ₽. При досрочном погашении кредита на дополнительные 10 000 ₽ в месяц:
- при сокращении платежа кредит будет полностью погашен на 51 месяц, а переплата по нему составит 311 054 ₽;
- при сокращении срока деньги будут полностью возвращены на 37 месяце, а по кредиту будет переплачено 262 878 ₽.
Найти рефинансирование по низкой ставке
3. Некоторые банки нужно предупреждать о досрочном погашении кредита
Закон «О потребительском кредите (займе)» устанавливает, что клиент банка должен предупреждать о досрочной выплате долга не меньше чем за 30 дней до платежа. Учитывайте это при возврате долга. К счастью, есть банки, которые этого не требуют и готовы принять деньги в любой день.
4. На досрочное погашение идёт не вся сумма платежа
Если вы хотите досрочно погасить кредит на 30 тысяч ₽, то ваш кредит не обязательно сократится на эту сумму. Скорее всего, она будет меньше. Сначала банк гасит начисленные на день досрочного платежа проценты, и только оставшаяся часть сокращает размер долга.
5. У каждого заёмщика могут потребовать вернуть кредит досрочно
Всё зависит от условий договора в каждом банке. Например, в Сбербанке основанием для требования срочно вернуть долг могут быть:
- нарушение обязательств по кредитному договору;
- потеря залога (например, если угнали машину или был разрушен заложенный дом);
- нецелевое использование кредита.
6. Можно вернуть часть денег за страховку
Если при оформлении кредита вы покупали индивидуальную страховку, то после его выплаты можно обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Страховщик должен вернуть часть уплаченных денег.
Делитесь с нами своими лайфхаками, подписывайтесь на канал Сравни.ру и читайте нас в Instagram и VK!