Индивидуальным предпринимателям, пожалуй, сложнее всего получить кредит. Для банков такие заемщики выглядят слишком ненадежными. Как минимум, у них нет стабильной зарплаты, поэтому нет уверенности, что через некоторое время не утратят платежеспособность. Поэтому, дабы не брать на себя лишние риски, банкам проще отказывать ИП в кредитовании. Однако в любой ситуации при должном профессионализме можно найти выход. И новый кейс от экспертов «ЛионКредит» доказывает справедливость этого утверждения.
История клиента
К нам обратился Дмитрий – индивидуальный предприниматель из IT-сферы, работающий по Москве и области. Как он объяснил нам в ходе первичной консультации, для дальнейшего развития дела ему требуется новое оборудование, лицензионное ПО и другие ресурсы. Однако самостоятельно собрать нужные 1 000 000 рублей в короткие сроки ему не удалось. А проблема действительно требовала быстрого решения – «горел» выгодный, длительный и дорогостоящий контракт.
Обращение в банк не принесло результата – все 3 заявки, поданные разным кредиторам, были отклонены. В то же время именно кредитование Дмитрий рассматривал как наиболее подходящий путь решения своей проблемы. Осознав, что справиться с поставленной задачей самостоятельно, да к тому же в короткие сроки вряд ли удастся, он решил прибегнуть к помощи профессионалов. Так он оказался в нашем офисе.
Методология решения проблемы
Что ж, ситуация непростая, но отнюдь не редкая. И потому потенциально разрешаемая.
Изначально мы составили консолидированный отчет по нашему клиенту. В нем мы отразили историю его взаимоотношений с банками, результаты предпринимательской деятельности, обеспеченность имуществом и другие важные критерии, которые могли помочь найти решение.
Кредитная история у Дмитрия оказалась достаточно богатая – однако крупных займов в ней не было. Другими словами, банкам он был известен как пользователь небольших ссуд, что могло помешать получить крупный кредит. В то же время КИ оказалась хорошей, просрочек и других проблем в ней мы не увидели.
Отчеты по предпринимательству также оказались неплохими – обороты не космические, но достаточно стабильные. Претензий от налоговиков, ФССП и т.д. за весь срок деятельности не было. Судебных разбирательств в отношении Дмитрия также не было.
Что касается обеспеченности имуществом, то здесь все было не слишком радужно. В собственности у нашего клиента не было подходящих активов, которые могли бы заинтересовать банк в качестве залога.
Итак, ситуация складывалась двоякая. С одной стороны, Дмитрий зарекомендовал себя как надежный и добросовестный заемщик – однако раньше он пользовался только небольшими суммами и потому как крупный заемщик был кредиторам неизвестен. Объем работы и, соответственно, дохода был довольно неплохой – однако, как и в случае с любым другим ИП, он не был стабильным.
Чтобы повысить надежность Дмитрия в глазах банков, мы проработали все возможности предоставления залога. И подходящий вариант нашелся: им стала квартира родителей нашего клиента. Он получил их первоначальное согласие, после чего мы разъяснили им всю суть их участия в решении задачи сына. Особое внимание, как всегда, заострили на потенциальных рисках. Далее была организована оценочная экспертиза, подготовлены все необходимые документы.
Кроме того, Дмитрий по нашей рекомендации получил письмо потенциального клиента, ради работы с которым все и затевалось. В письме он подтвердил, что действительно готов заключить с Дмитрием длительный контракт, и указал предварительную стоимость контракта.
Далее были выбраны подходящие банки, разосланы заявки, собраны ответы – и среди них мы помогли нашему клиенту выбрать наиболее привлекательное предложение. В результате Дмитрий получил всю запрошенную сумму под 12.9% годовых. С момента первого обращения к нам до получения денег прошло 6 рабочих дней.
Читайте также:
Кредитование ИП для расширения бизнеса: опыт ЛионКредит
Какую квартиру не получится заложить банку при оформлении кредита
Совместная ипотека: суть и тонкости оформления