Уважаемые читатели, возможно, вы уже страховали свои автомобили и другие транспортные средства. Большинство автовладельцев избегает заключать договоры страхования транспортного средства (Каско), в целях экономии. Считают, что у них есть договор ОСАГО и этого вполне достаточно. Не все понимают, что ОСАГО, это страхование не вашего автомобиля, а, чужого. Страховать сам автомобиль заставляют банки, если вы купили его в кредит, и лизинговые компании, которые являются владельцами транспортного средства до тех пор, пока его полностью не оплатили.
Очень немногие страхуют свой автомобиль добровольно. Обычно, считают, что отдать 5-6% от стоимости автомобиля, и, если с ним ничего не случится, то, это лишняя безвозвратная потеря. На самом деле, нужно сравнивать потери, при угоне или серьёзной аварии, и тогда, это будет в пользу страхования Каско. Даже, если вы не виноваты в аварии, и платить за ваш ремонт будет страховая виновника или сам виновник, можете столкнуться с их неплатежеспособностью, да ещё, мало ли с чем.
Если вы решили страховать свой автомобиль, на что нужно обратить внимание, кроме стоимости страхования
Для страхователя, чаще всего, а, иногда, вообще, это является решающим фактором, главное – низкая стоимость полиса Каско. Это серьёзная ошибка. Первое, на что следует обратить внимание, это - надёжность страховой компании. Если компания давно работает на рынке страхования, это один из хороших признаков, но есть и исключения. Например «Росгосстрах», компания, которая, кичится своим, якобы, ещё советским прошлым, но, при этом не платит по долгам советских времён. «Росгосстрах» стабильно недоплачивает по страховым случаям, всем своим клиентам, это не случайность, это такая линия поведения, последовательно проводимая руководством компании. Расчёт делается на то, что не все клиенты обратятся с претензией или судебным иском, часть этих клиентов может проиграть в суде, против профессиональных юристов компании, да, и просто отсрочить выплату или часть выплаты и владеть всё это время деньгами клиента, тоже неплохо.
Явным признаком финансовых проблем страховой компании, могут служить слишком низкие страховые тарифы. Взносы при низких тарифах легко собирать, проблемы появляются при необходимости выплачивать по страховым случаям. Если вы сами не можете определиться с выбором страховой компании, можно обратиться в страховую брокерскую компанию.
Страховой агент, какой-то одной страховой компании, в этом случае не поможет. Во-первых, он может чего-то не знать о своей компании в отношении её финансового состояния, во-вторых, от него всегда требуют лояльности не к вам, а к страховой компании, в которой он работает.
У страхового брокера совсем другое положение, он заинтересован в том, чтобы клиент пришел и на следующий год, и у него есть выбор из нескольких страховых компаний. Страховой брокер, если это настоящая профессиональная компания, имеет информацию о финансовом состоянии страховых компаний, с которыми сотрудничает. Брокер, также, может помочь выбрать из имеющихся компаний ту, в которой хорошие условия страхования сочетаются со сравнительно невысокими тарифами.
Некоторые условия страхования, которые влияют на тарифы
Многие из вас знают или слышали такой термин – франшиза. Некоторые страхователи пугаются франшизы, а зря. Термином франшиза определяют ту часть риска, которую страхователь оставляет себе, при этом, понижается стоимость страхового полиса. Франшиза может быть установлена условная или безусловная. При условной франшизе, страхователь имеет право на выплату, только в том случае, когда ущерб выше франшизы, но выплата делается на всю сумму ущерба. Франшиза может быть установлена в процентах от страховой суммы, или в рублях. При небольшом ущербе, страхователь не обращается в ГИБДД, в страховую компанию, ремонтирует или не ремонтирует сам и экономит время. Деньги он уже сэкономил при заключении договора. Страховой компании это тоже выгодно, при небольшом ущербе, действия те же, что и при большом, отнимают время на оформление, экспертизу и ремонт.
Безусловная франшиза – когда указанная сумма вычитается из всех страховых выплат. Некоторые страховые компании устанавливают франшизу со второго и последующих страховых случаев, по соглашению со страхователем, стоимость полиса при этом тоже понижают.
В договоре (иногда в правилах страхования) указывается, что страхование агрегатное или неагрегатное
При агрегатном страховании, после каждой выплаты по страховому случаю, страховая сумма, указанная в договоре, уменьшается на величину выплаты, при последующих страховых случаях.
При неагрегатном страховании, после страхового случая, фиксируется восстановление автомобиля за счёт страховой компании и страховая сумма не снижается. Стоимость неагрегатного страхования, как правило, выше , чем агрегатного.
Полная конструктивная гибель
В правилах страхования Каско, устанавливается величина ущерба, при которой признаётся полная конструктивная гибель транспортного средства. Как правило, это 70% или выше от страховой суммы. Стоимость восстановления, при таком ущербе, обычно превышает страховую сумму. Страхователь имеет возможность, получить страховую сумму (с учетом естественного износа автомобиля, за время от момента заключения договора, до страхового случая). Годные остатки автомобиля передаются страховой компании.
Общие рекомендации страхователям:
- выбирайте надежную страховую компанию;
- не поддавайтесь на дешевизну;
- выбирайте среди надежных компаний ту, у которой хорошие условия сочетаются с невысокой стоимостью.
О том, как зарабатывают на продаже страховых полисов автосалоны, я расскажу вам, уважаемые читатели, в следующий раз.
На этом я, пока, своё повествование прерываю. Вам надо от меня отдохнуть, а мне надо собраться с мыслями. До следующих встреч, мои внимательные читатели.
Если вам интересно, ставьте «лайк», пишите комментарии, задавайте вопросы, подписывайтесь на мой канал. Я буду рассказывать вам о страховании то, что вы никогда не узнаете от действующих работников страховых компаний.