Смотря в график платежей по кредиту, человек видит, что каждый месяц платит банку большие проценты и сумма переплат выходит грабительской. Но снизить сумму платежа и добиться уменьшения процентов все-таки можно. Вариантов решения немало - можно договориться с банком, где оформлен кредит или уменьшить расходы через сторонние финансовые организации.
Задолженность кредиторов перед банками растет ежегодно. Распространенная схема платежей — аннуитетные, когда сумма долга вместе с процентами делится на равные части на период кредитования. Причем первое время большая часть ежемесячного платежа состоит из процентов и только ближе к концу периода гасится основной долг. И когда заемщики видят график выплат, хочется снизить проценты по кредитам как можно быстрее, чтобы не отдавать банку свои деньги. Сделать это можно законно несколькими способами, но с ними не спешат делиться сотрудники финансовых компаний, чтобы не терять выгоду с каждого клиента.
Чтобы быстрее справиться с обязательствами перед банком люди ищут способы как уменьшить ежемесячный платеж, снизив проценты по кредиту. Расстраиваться по поводу больших переплат не нужно, попробуйте разными способами снизить их.
Можно ли не платить кредит
Порой заемщикам приходится сталкиваться с трудными жизненными ситуациями, когда приближается дата ежемесячного погашения по кредиту, а денег нет. Полностью отказаться от платежа и не идти на контакт с банком грозит неприятностями, а поэтому при взятии кредита необходимо рассчитывать силы. Но если денег на плату нет, попробуйте воспользоваться такими советами:
- подайте заявление на банкротство, если сумма общих долгов превышает 500 000 рублей и соблюдены другие условия;
- воспользуйтесь страховыми выплатами при наличии полиса страхования, но внимательно прочтите условия договора;
- подайте заявление на получение кредитных каникул при наличии веских причин отсутствия денег.
Если перестать платить и игнорировать звонки от сотрудников банка, общая сумма задолженности будет увеличиваться ежедневно. Помимо тела и процентов по кредиту придется уплачивать штрафы и пени за просрочку. При отказе уплаты банк вправе передать дело коллекторам или в суд, что испортит кредитную историю и получить новый займ станет невозможным. Как не довести долги по кредитам до коллекторов подробнее на бесплатной консультации по рефинансированию.
Можно ли получить большую сумму кредита с маленькой зарплатой под выгодный процент в день оформления?
Главная причина отказа банков в кредитовании или высокие процентные ставки - низкая зарплата по документам. Ведь при оформлении заявки сотрудники учитывают только подтвержденный доход. Хотя в графе можно указать и дополнительный доход, банк не принимает во внимание подработку, сдачу квартиры в аренду, помощь родственников, заработок на фрилансе и неофициальный заработок.
Чтобы получить большой кредит с маленькой «белой» заработной платой, воспользуйтесь такими советами:
- Оставьте в залог личное имущество.
- Оформляйте договор с поручителями или созаемщиками.
- Обращайтесь в менее известные банки.
Получить кредит при невысоком доходе можно, но придется потратить время и силы для его оформления. Подробнее о том, как получить деньги, а не отказ по кредиту можно тут.
На сколько сильно судимость ударит по кредитной истории, и есть ли шанс получить кредит под выгодный процент?
Даже если у заемщика положительная кредитная история, но имеется судимость, получить кредит на выгодных условиях сложно, особенно если судимость недавняя. Не стоит оставлять заявки в популярных банках, наподобие «ВТБ», «Сбербанк» — там последует 100% отказ. Если деньги нужны срочно, то не обольщайтесь, видя на рекламных баннерах, «сказочные» условия — кредит от 9% годовых. Такие низкие ставки устанавливаются людям с высоким доходом, отсутствием судимости, большим стажем и при наличии зарплатного проекта в банке.
Если судимость не погашена или имеется условный срок, можно даже не тратить время на отправку заявок, будет отказ. Некоторые банки не рассматривают обращения даже если судимость погашена много лет назад и по мелкому делу, по примеру драки без последствий с другом. Для большинства компаний это клеймо и уже спустя несколько минут после отправления заявки приходит отказ. Но попробовать все же стоит. Подробнее на бесплатной консультации.
Можно ли взять ипотеку с судимостью под выгодный процент?
Начнем с того, что судимость не только оставляет отпечаток в кредитной истории, заемщику сложно найти официальную работу, а не имея стабильной зарплаты и справки 2‒НДФЛ, не видать кредитных денег, как собственных ушей. Но если человеку удалось найти официальную работу с хорошим доходом, то при предоставлении необходимых документов удастся оформить крупный кредит.
Шансы для получения ипотеки есть, но они невысокие. За консультацией можно обратиться к ипотечным брокерам, которые помогут получить деньги законным путем. Получить бесплатную консультацию можно по ссылке. Чтобы увеличить процент одобрения, необходимо своевременно оплачивать коммунальные услуги, налоги, алименты и прочие платежи.
Дадут ли кредит с судимостью?
Кредит с судимостью оформить можно, влияет роль статья, сумма дохода и кредитная история. Минимальные шансы в получении кредита даже под высокий процент, у таких граждан:
- Судимость по экономической статье, когда заемщик, находясь при исполнении проводил махинации с деньгами из государственного бюджета или осужден за воровство.
- Условный срок. Даже если судимость получена по незначительному поводу, банк не станет разбираться в ходе дела, ему проще отказать.
- Тяжкие преступления. При судимости за тяжкие и особо тяжкие преступления пытаться брать кредит после освобождения не стоит как минимум 1‒2 года. Если человек устраивается на работу, имеет постоянный доход, можно попробовать подать заявку на кредит в нераспространенном банке.
Подозрительный внешний вид заемщика может привести к отказу в кредите даже под высокий процент
Если выдача кредита осуществляется в офисе банка, то сотрудники финансовой организации смотрят и на то, как выглядит заемщик. Хотя оценка платежеспособности производится не «по одежке», внешний вид может рассказать о низком социальном уровне ответственности.
Значимую роль играет состояние и поведение клиента — если человек неадекватно себя ведет, находится в алкогольном или наркотическом опьянении с большой вероятностью он получит отказ, даже если его доходы высоки.
Чтобы не вызывать подозрений у сотрудников банка нужно научиться себя вести. Даже если на улице жаркая погода, непозволительно обращаться в банк, надев на себя шорты или майку, необходимо выбирать одежду, приближенную к классическому стилю.
Девушкам желательно сделать макияж и маникюр, уложить прическу. Важно следить за сумочкой и обувью — все должно быть опрятным. При общении с сотрудниками банка следите за речью, говорите не торопясь, не перебивая представителя финансового учреждения, соответствуя статусу и должности, которые указаны в заявке.
Как получить кредит без ограничений по возрасту?
Для получения кредита в банке есть ограничения по возрасту, где-то кредитуют с 18 лет, где-то с 21 года, а есть учреждения, где оформить договор можно только с 25 лет. Максимальный возраст для кредитования находится на интервале 65‒75 лет.
Если возраст не вписывается в эти рамки, претендовать на большую сумму не нужно, но заявку подать стоит. Получить бесплатную консультацию вы можете перейдя по ссылке.
Может ли еще один кредит снизить кредитную нагрузку?
Чем больше кредитная нагрузка у заемщика, тем меньше вероятность одобрения кредита. Конечно, учитывается уровень заработной платы. Для получения положительного решения по заявке, на уплату кредита должно уходить 40‒50% от среднего дохода человека.
Снизить кредитную нагрузку можно рефинансированием, тем самым, объединив все кредиты в один, уменьшив сумму платежа и при необходимости увеличить срок. Получить бесплатную консультацию по рефинансированию. При увеличении платежа хоть и будет переплата по процентам больше, но появится вероятность оформления ипотеки (если позволяет заработная плата) или улучшения качества жизни за счет уменьшения суммы.
Административные штрафы и правонарушения приведут к отказу по кредиту, так ли это ?
Если речь идет о небольших штрафах, то они не играют роли в получении средств от банка. Но когда у заемщика арестованы счета, получить кредит без отказа будет сложно. И если зачисление средств происходит на карту, то 50% от полученных денег будут сняты в пользу долга.
Чтобы получить шанс одобрения заявки перед походом в банк проверьте самостоятельно наличие штрафов, налогов и других задолженностей. Они отражаются на главной странице портала «Госуслуги». При наличии задолженностей, оплатите их и дождитесь чтобы они исчезли, только потом обращайтесь в банк.
Кредит без официального трудоустройства: как не попасть под подозрение неблагонадежного заемщика.
Большая часть человечества работает неофициально, имея при этом высокий доход. Получается парадокс: оплачиваемая и стабильная работа есть, а получить кредит в банке даже на небольшую сумму не получается - ведь справок 2-НДФЛ работодатель предоставить не может.
Но понимая ситуацию взаимодействия работодателей и их сотрудников многие банки идут на уступки и разрешают вместо 2-НДФЛ предоставить справку по форме банка, где работодатель прописывает уровень зарплаты за требующийся период.
Можно найти ряд кредитных организаций, которые готовы выдать кредит даже без официального трудоустройства и справок, подтверждающих доход. Подробнее тут. Но годовая ставка в таких учреждениях будет высока, что крайне не выгодно для заемщика.
Некоторые люди пытаются обмануть систему и предоставить в банк поддельные документы - справку с работы, где якобы трудоустроены несколько лет и получают неплохой доход. Конечно, мало какой предприниматель пойдет на такие действия, но все же найти человека можно. Этот рискованный шаг зачастую провальный, ведь выяснить правильную информацию о заемщике не так сложно.
При желании обхитрить систему, нужно это делать грамотно. Допустим, есть друг, который может фиктивно принять по знакомству в штат на хорошую должность. Договоритесь с ним об оформлении документов согласно регламенту и выдачи справки для получения кредита.
Полдела сделано, остается явиться в банк и держаться стойко, рассказывая о работе и делая вид надежного заемщика. Самое главное - это вести себя естественно, не волноваться, заранее выучить название и должность в компании. Сотрудники любого банка спросят не только о месте дохода, но и адресе прописки и проживания.
Подделка документов расценивается как мошеннические действия, а заемщик может попасть в черный список банков, и кредит ему не выдаст ни одна финансовая организация. Стоит помнить и об уголовной ответственности.
Если обманным путем получить кредит нет желания, можно поступить другими способами. Практически каждый банк к выдаче кредитных карт предъявляет простые требования: хорошая кредитная история, стабильный доход и подходящий возраст заемщика. При отсутствии справок 2‒НДФЛ, помимо паспорта можно предоставить и другие документы:
- заграничный паспорт;
- водительское удостоверение;
- СНИЛС;
- документы на собственность автомобиля или имущества;
- выписка по депозитному счету.
Если нужна небольшая сумма, получить кредит можно и без предоставления справок и официального трудоустройства, подробнее на бесплатной консультации. Доступный лимит без подтверждения дохода в каждой организации разный, ознакомиться с предложениями можно на официальном сайте.
Что делать, если хочется уменьшить ежемесячный платеж на снижении процентов по имеющемуся кредиту
При оформлении кредита банки пытаются заманить клиента, предлагая низкие процентные ставки, но после рассмотрения заявки условия не такие привлекательные, как пестрят в заголовках и рекламах. Оказывается, что отсутствие страховки и ставка от 9% годовых доступна только зарплатным клиентам, а для остальных заемщиков действуют повышенные процентные ставки, в связи с чем размер ежемесячного платежа возрастает на несколько тысяч рублей от того, что был рассчитан на калькуляторе-онлайн. Но даже если уже кредит оформлен, а грабительские проценты платить не хочется, выход есть. Придется потратить время для решения проблемы. Как уменьшить ежемесячный платеж, снизив проценты по кредиту?
Отсрочка платежа как способ снизить ежемесячный платеж временно
Отсрочка платежа или кредитные каникулы подойдет для заемщиков, у кого возникли трудности в финансовом плане, но со временем они прекратятся. На усмотрение сотрудников банк разрешает пропустить несколько платежей, уплачивать только основной долг или одни проценты. Рассрочка возможна сроком на 1‒12 месяцев в зависимости от ситуации.
Как оформить отсрочку и не уплачивать проценты
Для получения отсрочки платежа необходимо посетить отделение банка, и написать заявление. Оно пишется в свободной форме, где заемщик указывает причины, которые привели к этой необходимости.
С собой необходимы такие документы:
- паспорт;
- кредитный договор;
- основания, указывающие на ухудшение материального положения.
Перед походом в банк необходимо позвонить на горячую линию, ведь каждое финансовое учреждение по-разному выполняет процедуру отсрочки.
Кому положена отсрочка по кредиту с целью уменьшения платежей
При подаче заявления на рассрочку банк обрабатывает запрос индивидуально.
Большие шансы на уступки кредитора у таких заемщиков:
- исправные платежи и чистая кредитная история;
- длительное сотрудничество с заемщиком;
- наличие зарплатного проекта;
- уважительная причина снижения дохода клиента.
Самое главное - это вовремя обратиться в финансовое учреждение, до наступления просрочки по кредиту. И чем раньше вы это сделаете, тем меньше вероятность испорченной кредитной истории.
Уважительные причины, способствующие уменьшению ежемесячного платежа
Уважительные причины для банка, по которым заемщик не может в полной мере исполнить обязательства:
- увольнение или сокращение на рабочем месте при ликвидации предприятия;
- серьезная болезнь требующая госпитализации или дорогостоящего лечения;
- рождение ребенка, уход за которым требует больших расходов.
Чтобы банк пошел навстречу клиенту необходимо документально подтвердить причину трудностей. Это может быть выписка из трудовой книжки, справка из лечебного учреждения.
Преимущества и недостатки отсрочки кредита с целью экономии
В получении кредитных каникул на определенное время есть ряд преимуществ:
- уменьшение ежемесячного платежа;
- возможность снизить финансовую нагрузку и решить проблемы.
Но при выборе такого метода сэкономить на процентах не получится — при отсрочке платежей длительность кредитного договора увеличивается, а значит и процентов в конце срока придется заплатить больше.
Уменьшение платежей посредством снижения процентной ставки
В связи с предложениями финансовых учреждений каждый банк старается сохранить клиента, предложив ему выгодные условия кредитования. Не все заемщики знают, что можно запросить понижение процентной ставки по имеющемуся кредиту. Конечно, банк одобрит заявку не в 100% случаев, но попробовать сэкономить на процентах все же можно. Ваша задача узнать, как уменьшить ежемесячный платеж, снизив проценты по кредиту, подробнее на бесплатной консультации. Аргументировать заявление можно снижением ключевой ставки Банка России.
Эксперты рекомендуют мониторить средние ставки по кредитам в банке, с которым заключен договор. И при обнаружении значительного снижения на имя директора финансового учреждения необходимо направить заявление в произвольной форме о пересмотре процентной ставке по имеющемуся кредиту.
Не стоит спрашивать консультации у сотрудников банка, они заверят вас, что такая процедура невозможна. На официальном сайте вы тоже вряд ли найдете информацию о проведении манипуляции. Но когда обращение дойдет до руководителя, ставка может быть пересмотрена в вашу пользу. Банку выгоднее сократить доходы, чем потерять клиента. Ведь в случае отказа заемщик может рефинансировать кредит в другом банке и платить проценты ему.
При уменьшении процентной ставки будет составлен новый график платежей, и ежемесячная сумма будет уменьшена. Пересмотр ставки в связи с ее снижением Центробанка это не обязанность, а право кредитора.
Зачастую снизить процентную ставку можно по ипотеке, но некоторые учреждения пересматривают договор и по потребительским кредитам.
Срок рассмотрения заявления, установленным регламентом банка — 1‒1,5 месяца. Но как показывает практика, уже через 1‒2 недели можно получить ответ. При принятии решения сотрудники вправе не указывать причин отказа.
Как добиться снижения ставки по кредиту
Пересмотр ставки по имеющемуся кредиту доступен не для каждого заемщика. С большим процентом одобрения изменения в договоре положено таким клиентам:
- срок оформления договора не менее 1 года;
- сумма задолженности более 500 000 рублей;
- отсутствие просрочек по имеющемуся договору.
Эксперты советуют подавать в банк заявление, когда процентная ставка значительно снижается, а не на 0,5‒1%. Одно из требований — это грамотное составление заявления. Заемщик должен прописать причину обращения, обосновав это ситуацией на рынке финансовых услуг, а не просто желанием платить меньше. При наличии выгодных предложений от других кредиторов, их можно приложить к заявлению.
Рефинансирование, как способ снизить процент по кредиту и уменьшить ежемесячный платеж
Рефинансирование - это популярный метод для уменьшения ежемесячного платежа и снижения процентов. Долг переносится из одного кредитного учреждения в другое. Редко, когда банк станет рефинансировать свои кредиты. Как получить рефинансирование без отказа, получите бесплатную консультацию по рефинансированию и оцените свои шансы. Если у человека оформлено несколько кредитов, их можно оформить в один и снизить размер платежей за счет уменьшенной процентной ставки. Перекредитовать можно такие продукты:
- кредит;
- ипотеку;
- автокредит;
- кредитную карту.
Рефинансированию не подлежат займы в микрофинансовых учреждениях, но это один из возможных вариантов, как уменьшить ежемесячный платеж, снизив проценты по кредиту.
Условия для рефинансирования
Рефинансировать любой банковский продукт не получится, необходимо соблюдать условия. У каждого учреждения они индивидуальные, но стандартные требования одинаковы:
- оформление договора не менее 6 месяцев;
- положительная кредитная история;
- своевременное погашение задолженности по рефинансируемому кредиту;
- отсутствие реструктуризации и рефинансирования по имеющемуся продукту;
- до окончания кредитного договора не менее 3 месяцев.
После подачи заявки, банк изучит кредитную историю, узнает предыдущую процентную ставку, чтобы предложить выгодный продукт. Ведь в интересах любой финансовой организации завоевать как можно больше заемщиков, а поэтому они предложат лучшие условия чем были раньше.
Срок рассмотрения заявки зависит от загруженности финансового учреждения, в некоторых банках ответ можно получить в течение 5 минут, в других же для проверки информации требуется несколько рабочих дней.
Как оформить кредит в стороннем банке по сниженным процентам
Практически каждый банк принимает заявки на оформление продуктов в режиме онлайн. Если вы решили обратиться лично в отделении потребуются такие документы:
- паспорт заемщика;
- остаток задолженности по прежнему кредиту;
- копия договора предыдущего кредита;
- справки, подтверждающие доход.
Также может потребоваться анкета-заявление, которая заполняется вместе с консультантом. Чтобы получить выгодный процент по новому кредиту, рекомендуется обратиться в банк, где вы получаете зарплату.
Плюсы и минусы рефинансирования
Главное преимущество оформления рефинансирования - это снижение ежемесячного платежа, за счет уменьшения процентной ставки на весь период кредитования.
Другие достоинства услуги:
- объединение нескольких кредитов;
- возможность переноса даты платежа;
- экономия времени;
- возможность получить деньги на личные средства(по желанию заемщика).
Одним из недостатков услуги можно назвать дополнительные расходы на страховку, оценку имущества (при рефинансировании ипотеки). Но в большинстве банков от этих услуг удастся отказаться.
Оставьте заявку на бесплатную консультацию по рефинансированию! Хватит получать отказы!
Досрочное погашение кредита, как возможность снизить проценты
Если в вашей голове часто появляется вопрос: «Как уменьшить ежемесячный платеж, снизив проценты по кредиту» хороший вариант — досрочное погашение. Но, чтобы ощутить весомую прибыль, необходимо систематически вносить сумму, хотя бы равную ½ платежа. Но прежде чем вносить средства на счет договора, ознакомьтесь с его условиями, некоторые банки отказывают в досрочном погашении долга.
При уплате суммы сверх установленного платежа, заемщик должен выбрать одно из условий:
- уменьшение срока кредитного договора;
- снижение ежемесячного платежа.
И тот и другой вариант предусматривает снижение процентов по оплате за счет уменьшения основного долга. Выгоднее выбирать 1 способ погашения задолженности, ведь снижается срок договора и не придется уплачивать проценты за месяцы пользования кредитом.
Если у вас аннуитетная система платежей, то досрочное погашение выгодно только в первой половине срока, когда проценты по долгу самые высокие. Начиная со второй части кредитного договора, стараться досрочно закрыть кредит не так выгодно, ведь практически все проценты уплачены. При дифференцированных платежах досрочное погашение будет выгодно в любое время.
Если речь идет об ипотеке и хочется уменьшить ежемесячный платеж и общую сумму долга, но свободных денег нет, досрочное погашение долга возможно разными способами.
- Налоговый вычет. Сумма налогового вычета не может превышать 2 млн. рублей - он предоставляется в размере 13% ежегодно за период уплаты процентов по ипотеке.
- Материнский капитал. Размер материнского капитала растет с каждым годом и он выдается матерям, родивших 2 и более детей. Воспользоваться деньгами для погашения ипотеки можно не дожидаясь пока ребенку исполнится три года.
Переход к дифференцированной системе платежей для экономии на процентах по кредиту
Дифференцированная система платежей выгодна для заемщика и не так прибыльна для банков. В начале срока оплачивается большая сумма, которая с каждым месяцем уменьшается. Ежемесячно клиент банка выплачивает основной долг и проценты, набежавшие на остаток задолженности. С каждым месяцем размер процентов уменьшается, как и сумма ежемесячного платежа.
Но сейчас найти банки, кто дает выбрать системы расчетов редкость, большинство организаций предлагают аннуитетные платежи на весь срок кредитования без права выбора. Но даже если кредитор не предложил таких условий, заемщик может спросить о возможности расчета таким способом.
Снизить проценты по кредитам уменьшением ежемесячного платежа можно, но потребуется проделать большую работу. Банкам не выгодно кредитовать людей под низкие процентные ставки, но в связи с высокой конкуренцией они готовые предлагать выгодные предложения. Если какой-то способ не позволил добиться желаемого эффекта, не расстраивайтесь, пробуйте другие методы и так вы найдете выход, как уменьшить ежемесячный платеж, снизив проценты по кредиту и платить меньше. Подробнее на бесплатной консультации по рефинансированию.