"...истинное благосостояние определяется в первую очередь умением тратить деньги". "...главный недостаток многих семей - неумение соизмерить свои соблазны с доходами. И это нередко ведет к многочисленным долгам, плохому настроению, нервозности." Это я цитирую раздел из одной старой книги. Кстати, материалы к этому разделу готовили ни много, ни мало, кандидаты экономических наук.
-Ну рассказывайте же, - скажет нетерпеливый читатель, - как надо тратить семейные #деньги." - это тоже цитата из этой главы))) Не спешите возмущаться) Лучше подумайте - сколько лет назад появился термин "#кредитное_рабство"? Когда это состояние стало проблемой общероссийского масштаба? И главное - вы ощущаете себя "кредитным рабом", который занимает-возвращает-снова занимает, в банках или с помощью #кредитной_карты? Нет? А если еще раз посмотреть на ваши покупки "чужими глазами"? Я не буду вас учить "как надо тратить семейные деньги", но просто обязана поделиться с вами ценной системой по плановому расчету доходов - расходов, разработанной учёными для бюджета семьи. Системой, которая потребует от вас "признать проблему" и методично, пошагово решить ее.
Теперь все по порядку. Книга, о которой идет речь, досталась мне вместе с подаренной "домашней библиотекой".
Честно говоря, бросив взгляд на обложку, я подумала, что книга "про ЭТО" и читать не стала. Пока не решила отнести часть книг в библиотеку. Пролистала книгу и... залипла на пару часов. Настолько живо и актуально описывались проблемы, которыми сейчас кипит интернет! Например про помощь по хозяйству и "невидимую вторую смену", про общение между супругами (и как его наладить без походов по психологам), про стресс и т.д. И среди этого - пошаговая схема по выводу семьи "из финансового кризиса", просто и без излишних заумностей".
Сразу предупреждаю - это не "волшебная таблетка", а #планирование и самоконтроль. И в какой-то степени психоанализ. Итак, коротко и по пунктам, лайфхаки от советских экономистов, как слезть с "кредитной иглы".
"Как контролировать ведение хозяйства? Отвечу: записывать!" (цитата О.Саенко, кандидат экономических наук). Для начала понадобится тетрадь и ручка (лист в Ворде тоже годится):
1. Записываем все поступления денег за конкретный период: неделя месяц, год (удобнее, как оказалось, расписать по неделям). Сюда войдут: зарплаты членов семьи, пособия, стипендии и т.д.
2. Вычесть из суммы дохода подоходные налоги и взносы. Получаем "чистую сумму дохода".
3. Вычитает все ПОСТОЯННЫЕ расходы на этот период: "коммуналку", расходы на транспорт, оплату детского сада, дополнительных занятий детей, школьные завтраки, связь (телефон-интернет), ремонт обуви и одежды и т.д. От себя внесу "поправку на современность": отдельно советую посчитать и вычесть сумму ежемесячных выплат по кредитам. И сравнить эту сумму с постоянными расходами.
4. Записываем СЕЗОННЫЕ траты: покупка сезонной обуви, одежды, обслуживание и смена "зимней" и "летней" резины для авто и т.д.
5. Определяем для себя, какую сумму вы можете запланировать на непредвиденные расходы. Пусть она будет будет скромной, но - это то, что вы сразу откладываете и не тратите "на мелкие домашние нужды". В книге советуют сделать "вклад в сберкассе", но сейчас появилось много сервисов-копилок (в т.ч. в Сбербанке), которые сохраняют определенную "несгораемую" сумму. Поищите настройки в "личных кабинетах" того банка, которым пользуетесь или попросите консультанта помочь.
Так, с неизбежным разобрались, теперь к планированию и "лайфхакам" по очевидной экономии.
6. "Особое внимание следует уделить расходам на питание..." опять цитата. "...расходы на питание во многом зависят от того, предпочитают ли члены семьи готовить сами или пользуются более дорогими полуфабрикатами, концентратами". Не призываю полностью отказаться от "покупного", но за тот период, что понадобится для выхода из "кредитного рабства" своё меню придется серьезно пересмотреть. Прежде всего, составляем список полуфабрикатов и дополнительных услуг. В первую очередь - "доставка еды", которую весьма агрессивно "продвигают" по телевизору. "Я что барыня, еду заказывать? - Для меня - барыня". Жить в долг, но чтобы "всё, как у людей" - главная приманка кредитного "рабства".
Составляем список продуктов на день, на неделю. Если привыкли совершать "спонтанные набеги" на продуктовые магазины (как я)), то просто записывайте всю неделю по чекам. Потом пересмотрите этот список и посчитайте:
1. Расходы на продукты, которые не съели и их пришлось выбросить
2. Расходы на полуфабрикаты: покупные пельмени, замороженную пиццу и т.д.
3. Расходы на готовую еду: всё - от "куры гриль" до суши.
Пересмотрите п.1, возможно из этого списка покупать не нужно или нужно намного меньше. В п. 2 подумайте, какими блюдами можно заменить полуфабрикаты: например, покупные пельмени - на покупку мяса и приготовление мясной подливы с пастой (миллионы рецептов в интернете - в помощь). Самый дорогостоящий п.3 - исключаем или "сводим до минимума".
7. Очень сложно! Записываем расходы на вредные привычки. Ибо "потребление одним из членов семьи алкогольных напитков один-два раза в неделю" - пробивает в бюджете солидную брешь. То же можно сказать о сигаретах. Посчитайте все расходы на "выпить-покурить" и подумайте, за какое время вы бы погасили кредиты, если бы вкладывали эту сумму. Не пора ли поискать "ХХ эффективных способов отказаться от алкоголя и курения"?
8. "...затем подумать о расходах на предметы гардероба. Что скрывать - порой наши квартиры захламлены ненужными вещами...до такой степени, что от них отказываются комиссионные магазины. Нельзя совершать покупки, четко не представляя своего гардероба, своих желаний и потребностей. Поэтому, прежде чем намечать покупки на год, советуем устроить инвентаризацию в собственном гардеробе." - золотая цитата. Могу добавить к этому совету только рекомендацию составить "капсульный гардероб" - об этом много написано у Э. Хромченко и других "экспертов моды". Все просто: вытаскиваем все из шкафа, перемеряем-пересматриваем, что-то выбрасываем, что-то оставляем и на базе этого решаем, что нужно докупить. Записываем в "тетрадь доходов-расходов" в раздел "сезонные". То же работает с косметикой, поверьте!
Согласна, выглядит сложно. И требует методичной работы. Но у вас всегда есть выбор - работать над бюджетом или работать "на банки и проценты". И жаловаться на маленькую зарплату в интернете, в который вы выходите через "кредитный" смартфон. Быть или не быть "кредитным рабом" - решать вам.
Напоследок, три "золотых правила" из книги "Ты и я":
+Не надо гнаться за тем, как живут другие.
+В ведении домашнего хозяйства нет ничего ценнее собственного опыта. Если, конечно, к нему подойти по-хозяйски.
+Рационально вести домашнее хозяйство трудно. Но необходимо.
Всем удачи! Можно поспорить со мной и экономистами - комменты открыты.