Пора признать, что кредиты стали неотъемлемой частью жизни большинства людей. По данным ЦФ РФ сумма выданных кредитов растет с каждым годом. В 2019 году общая сумма кредитов, предоставленных физическим лицам составила 771,2 миллиардов рублей.
Всех должников и ипотечников, и кредитующихся условно можно разделить на два лагеря. Одни, всеми силами пытаются быстрее выплатить долг, другие же, наоборот, не торопятся с выплатами, активно тратят по кредитной карте и не спешат срочно закрывать долги.
Мне всегда было интересно, что движет людьми обоих лагерей. Я выслушала много мнений, доказательств и точек зрения. На мое удивление, все их можно объединить в единую причину:
«Я же работаю».
Для одних работа признак стабильности, и они живут на максимальных тратах, не откладывая жизнь в долгий ящик. Ипотека, автокредит для комфорта. И раз в год на отпуск лучше возьмут кредит, но без моря семью не оставят.
Другие уверенны, что пока есть возможность (работа), надо выжимать финансовый поток до конца. Отсюда и переработки, и подработки, и отсутствие отпусков.
Первый случай безопасен, если все-таки не перебарщивать с тратами. И иметь конкретные цели и возможности (прогнозируемый дальнейший рост в доходах). Случай, когда берут один кредит, чтобы погасить другой называется долговая яма (не путать!).
Второй случай похож на гонку. Вы рискуете потратить жизнь на такие забеги, которые в старости сами не оцените.
Мой рациональный довод я сформулировала так: досрочное погашение кредита приближает свободное «завтра», но ухудшает качество «сегодня».
Мнение психологов на этот счет похожее. Не стоит отказываться от привычных радостей, ведь они помогают человеку расслабиться и получить положительные эмоции. Если направлять все силы и средства для достижения только одной цели (погашение кредита), то очень быстро наступит эмоциональное выгорание. И даже закрытый заранее кредит, не принесет никакого удовлетворения.
Я позволю себе дать универсальные советы. Перед выбором кредита, пройдите несколько шагов.
1. Ведите бюджет. Записывайте точные доходы и расходы. Сводить баланс необходимо не только бухгалтерам. Это поможет в будущем планировать покупки. Вы всегда будете знать ваши рамки. Пусть они будут несколько вариативны, но будут.
2. Определите комфортную сумму, которую вы можете отдавать за кредит ежемесячно. Например, это будет не более 30 % от всего дохода. Так у вас не будет чувства неподъёмности долгового груза.
3. Брать кредит на конкретную цель, никаких спонтанных и необдуманных покупок.
4. Относится к кредиту как к помощнику для более быстрого достижения цели. А с помощником и делиться легче).
Если мои доводы не убеждают, а стресс от имеющихся долгов выше всех радостей жизни, то попробуйте разобраться в источнике тревоги. Возможно, нужна консультация специалиста.
Историю нашего кредита можно прочитать здесь. А в комментариях делитесь своими историями кредитной жизни.