Ты сейчас наверное сидишь и думаешь "Черт возьми, о каких накоплениях вообще может идти речь, если у меня зарплата всего 20-30 тыс. рублей в месяц, еще и пара кредитов в придачу".
И да, на первый взгляд, пытаться отложить из подобных сумм какие-то накопления, кажется непосильной задачей.
Но есть несколько правил, которые помогут тебе разобраться в этой ситуации и привести свои финансы в порядок.
Пойми, для того чтобы делать какие-то финансовые сбережения, важен не размер ваших доходов, а правильные финансовые привычки, которые помогут улучшить благосостояние при любом уровне достатка.
"Финансовые привычки– это то что часто определяет разницу между жизнью в достатке и жизнью в постоянном финансовом стрессе".
В данной статье я расскажу о нескольких финансовых привычках, про некоторые из которых, ты уже возможно даже слышал, но почему бы не вспомнить о них вновь, особенно во время кризиса.
Измени приоритеты
Большинство людей, в первую очередь платят по счетам, выплачивают долги, и если после этого что-то осталось, только тогда откладывают какую то часть денег себе.
Но проблема такой постановки приоритетов заключается в том, что лишних денег никогда не остается.
Вот раскидал ты половину своей зарплаты, а нужно еще оставить средства на то, чтобы жить. И откладывать как то уже не очень получается. И внутренний голос такой говорит– " Ну ничего, начнем со следующего месяца, там как раз таки обещали премию, вот её и отложу".
По-правильному же, возьми в привычку платить в первую очередь самому себе, то-есть отложить часть денег на свои финансовые цели, после оплатить счета, и только потом думать на что потратить оставшееся.
Разумеется я не предлагаю сложить всё что можешь в копилку, и жить оставшееся время на рисе с водой. Для начала будет достаточно суммы в несколько сотен рублей, потому как на первых порах важно начинать с малого, чтобы после - это вошло в привычку.
Вылезай из долгов
Долги есть практически у каждого человека. И в некоторых случаях это вполне нормально (ипотека или кредит на открытие собственного бизнеса), но есть так называемые плохие долги, например задолженность по кредитным картам с высокими процентами. В таком случае, тебе необходимо срочно от такой задолженности избавиться.
И казалось бы, зачем мне лезть из шкуры вон, чтобы досрочно погасить свои кредиты, если я могу спокойно и не напрягаясь выплачивать его еще несколько месяцев, как и планировал раньше. И да, именно так делает большинство людей, которым, увы не суждено выбраться из этих финансовых крысиных бегов.
Подумай о том, что будет когда твой ежемесячный платеж по кредиту, может уходить не куда-то в банк, а падать в карман и реализовывать твои цели. И твоя задача максимально приблизить этот момент.
Думай о том, как хорошо ты будешь чувствовать себя завтра (без долгов и кредитов), а не то, как плохо тебе будет сегодня, от того что ты заплатил лишнюю копеечку за кредит, вместо пива и рыбки на вечер.
Проблема людей, которые длительное время жили в долгах – они не видят в этом никакой проблемы. Более того, "быть должным" настолько входит в их привычку, что они уже не могут избавить себя от кредитного рабства.
У меня есть знакомая семья, которая выплачивая один кредит, сразу бежит и берёт новый, совершая при этом абсолютно нерациональные покупки ( в данном случае замена старого дивана на новый за 120 000р, при суммарной зарплате обоих в 50тыс. в месяц, при том что старый они купили около 3 лет назад).
На мои вопросы о том, зачем вам новый диван, еще и за такие деньги, они просто отвечали мне " Ну мы же теперь без кредитов, поэтому можем себе это позволить".
Веди учет своих расходов
Давай друг другу признаемся, учет расходов в таблицах Exel, или в мобильном приложении не вызывает ничего кроме раздражения.
Но стоит признаться, что такие подсчеты, покажут очень много неожиданных дыр в карманах, в которые ежемесячно проваливается не малая сумма твоих средств.
Когда я впервые решил посчитать, на что же я трачу свои деньги, я был ошарашен результатами:
Около 3000р/мес я тратил на проезд на такси ( хотя в больше чем 80% случаев, я мог бы обойтись общественным транспортом).
Около 5000р/мес я тратил на питание и кофе вне дома ( просто потому-что мне было лень готовить что-то с вечера, и мне приходилось обедать в кафе)
И я только начал, а уже вижу сумму в 8000р, которые мог бы легко сэкономить, при этом ничего не потеряв. Просто я о них не знал, ведь они складывались из очень малых и незаметных трат, которые мы все с вами привыкли не замечать.
Так что сейчас быстренько заводим табличку, или открываем старую записную книжку, и начинаем записывать туда все свои расходы ( да да, и даже шоколадный батончик по скидке за 15 рублей, который ты вчера купил в пятёрочке, тоже идет в список).
Помните, понимание того куда уходят ваши деньги– первый шаг к благоприятным переменам.
Установи собственные финансовые правила.
Ну вот, ты раскидался с долгами, и даже отдал соседу последнюю сотку за купленный у него в долг, раритетный магнитофон марки "Томь 303". Завел себе тетрадочку, для того чтобы записывать туда все свои траты. И уже приготовился к тому, чтобы начать богатеть НО!
Но это еще не все. И для того чтобы избежать лишних расходов и принимать финансовые решения нужно обзавестись списком правил, которые помогут сэкономить тебе намного больше, чем ты можешь уже сейчас.
Здесь, к сожалению я не могу назвать конкретного правила, которое подойдет абсолютно каждому, но постараюсь объяснить их суть.
Например: ты можешь пообещать себе тратить на новую куртку не более 5000 рублей, или тратить не более 1000 рублей в месяц на кофе. Не нужно отказываться от своей привычки сразу, делай это постепенно, так намного проще и меньше шансов на то, что ты всё достаточно быстро бросишь. Ну а с каждым месяцем можно понижать суммы еще сильнее, и экономить соответсвенно больше.
Если боишься что такая задача окажется для тебя непосильной, то придумай для себя награду, которую ты получишь, если выполнишь свою цель.
Например: если я за целый месяц не потрачу более 2000р в месяц на питание вне дома, то обещаю себе в награду купить тот конструктор Lego, который так давно хотел (да-да, даже взрослые мужики мечтают о конструкторе, признайся уже). Разумеется итоговая награда, должна быть значительно дешевле, чем ты в итоге сэкономил на приобретении данной привычки.
Итог
Я думаю, что теперь, ты понимаешь что пословица "Деньги любят счет" придумана явно не дураками на сеновале. И если начать этими правилами пользоваться, то вскоре из тебя выйдет что-то путнее.
Главное здесь не торопиться, и не пытаться накопить миллион за один раз, отложив с новогодней премии, а подходить к этому системно и с умом.
Выработай привычку, а после она все сделает для тебя сама (ну или почти сама).