Статистика ЦБ по сектору каско за 9 месяцев 2020 года свидетельствует: автомобилисты активно страхуют свои машины, а страховщики — не менее активно выплачивают компенсации. За указанный период клиенты заключили 4,2 млн договоров и заплатили страховым компаниям 123,1 млрд рублей премий — на 1,4% больше, чем в январе–сентябре 2019 года. Выплаты по страховым случаям в каско достигли 70,8 млрд рублей.
Еще один интересный тренд, ясно прослеживающийся в финансовых итогах, — снижение стоимости полисов каско. За 9 месяцев 2020 этот показатель сократился на 17,5% и составил 29,4 тыс. рублей, хотя еще годом ранее был на уровне 35,6 тыс. рублей. Значит ли это, что каско дешевеет, несмотря на кризис и рост валютных курсов?
Формально это действительно так. Полисы каско падают в цене, однако причина здесь не в сокращении страховых тарифов (для этого на рынке нет и не будет благоприятных факторов), а в трансформации самих программ каско, которые становятся более гибкими и все больше напоминают конструктор: клиент может самостоятельно собрать полис под свои цели и бюджет, учитывая специфику конкретной ситуации. Как работает этот метод?
Выгодная автомобилистам кастомизация программ каско стала возможной благодаря развитию онлайн-каналов продаж, а также технологий на основе телематики. Первые позволили переложить на потребителя процесс выбора программы (на сайте и в мобильном приложении), вторые — получать больше информации о манере вождения и автомобиле пользователя. В итоге теперь автовладелец может собрать себе индивидуальный пакет опций каско, который будет стоить дешевле, чем комплексная программа, а также получить дополнительную скидку за спокойное и безопасное вождение (актуально для опытных профи). Заинтересовались? Узнайте больше информации на сайтев разделе «Спецпродукты и расширения».
Казалось бы, страховщики в таких условиях должны проигрывать, ведь они получают меньше денег с каждого клиента, при этом вкладываются в развитие онлайн-инфраструктуры (мобильных сервисов, удаленных систем, приобретение телематического оборудования, которое устанавливается на машины клиентов бесплатно). Однако на практике компании тоже выигрывают. Во-первых, возможность купить только нужные опции привлекает в сектор каско новых клиентов, которые ранее не страховались из-за высокой цены полисов. Во-вторых, индивидуализация программ делает клиентов более лояльными. Если человек сам собрал полис-конструктор на сайте или в приложении, уложился в бюджет (или даже сэкономил) и получил защиту важных для него рисков, он останется доволен и с радостью продлит договор на следующий год. При этом переманить к конкурентам его будет сложнее, ведь он уже разобрался с сайтом и опциями каско конкретного страховщика, изучил нюансы и исключения в договоре — продлить действующий полис ему будет удобнее и выгоднее, чем заново разбираться с функционалом онлайн-сервисов другой компании.
Более того, некоторые страховщики в своих мобильных приложениях реализовали функцию удаленного осмотра авто перед оформлением полиса. Чтобы застраховаться по каско клиенту не нужно ехать в офис страховщика, достаточно спуститься во двор и провести видеоосмотр автомобиля через мобильный гаджет. Такую опцию, например, содержит приложение IngoMobile. Попробуйте и убедитесь сами: это действительно работает!