Как родители, мы всегда стараемся давать нашим детям советы о том, как они должны жить. В большинстве случаев эти советы или просьбы сесть и поговорить остаются без внимания. Но с возрастом разговоры, которые необходимо вести с детьми, становятся все более важными.
Финансы Домашних Хозяйств
Семейные беседы часто затрагивают такие вопросы, как здравоохранение и конец жизни, но деньги также должны занимать центральное место. Правильные темы денег могут зависеть от возраста ребенка, но должны касаться базовых тем финансовой грамотности. Чем старше ребенок и родитель, тем серьезнее вы подходите к таким темам, как передача богатства после смерти родителей. Начав рано говорить о деньгах, вы сделаете эти разговоры менее болезненными.
Исследование, показывает, что родители хотят лучше общаться о деньгах со своими детьми. И наоборот, кажется, что консультанты не часто говорят о том, как клиенты могут вести денежные разговоры со своими детьми. Только 35% консультантов говорят, что они активно поднимают этот вопрос, А 76% инвесторов говорят, что они никогда не обсуждали эту тему со своим финансовым консультантом.
Почему вы должны воспитывать детей финансовой грамотности
Если клиенты хотят поговорить о детях и деньгах, почему консультанты не поднимают эту тему? Или, еще лучше, как консультанты могут привлечь детей в финансовую систему таким образом, чтобы это добавляло к существующим отношениям, но не было серьезным тормозом для производительности или времени?
Ответы на эти вопросы особенно важны для консультантов и семей, учитывая количество денег, которое должно перейти из рук в руки в течение следующих нескольких десятилетий. Очевидно, что семьи хотят подготовить следующее поколение к получению и сохранению этого богатства.
Консультанты хотят убедиться, что они продолжают управлять этими активами. Развитие отношений с детьми клиентов является ключом к обеспечению этого, потому что, как только родители умирают и переводят деньги своим детям, нет никакой гарантии, что они не захотят найти нового финансового консультанта.
Как затронуть эту тему
Итак, каким образом консультанты могут удовлетворить выраженную потребность родителей говорить с детьми о деньгах, одновременно развивая эти отношения с молодыми поколениями?
- Организуйте ежегодное семейное денежное собрание, в котором примут участие не только родители, но и дети, бабушки и дедушки или другие лица, признанные подходящими. Эта встреча могла бы послужить способом представить важные для родителей темы; ответить на вопросы о финансах, наследстве или документах, таких как завещания и трасты; и начать постоянный разговор о богатстве семьи.
- Если вы хотите начать встречаться с детьми своих клиентов, сначала убедитесь, что у вас есть время, чтобы сделать это, не отвлекаясь от ваших отношений с другими клиентами. Если время является серьезной проблемой, возможно, попросите более младшего консультанта в вашем офисе заняться логистикой планирования встреч. Если цель состоит в том, чтобы построить отношения, вы должны взять на себя ответственность и присутствовать на этих встречах. Если это слишком много, то, возможно, имеет смысл подумать о своей книге более целостно и обрезать существующие отношения, которые не имеют смысла. Будьте намеренны в этом процессе.
- Рассмотрите возможность разработки пакета информации для молодых людей , который может быть полезен для понимания проблем, с которыми они сталкиваются. Это может включать в себя такие темы, как варианты погашения студенческого кредита, информацию, связанную с карьерой, например, переговоры о зарплатах, инвестиции ESG и шаблоны бюджета.
Суть Дела
Как бы вы это ни делали, очень важно поддерживать отношения с детьми ваших клиентов. Мало того, что ваши существующие клиенты—родители—обеспокоены этими темами, но их дети также будут основными получателями своего богатства в будущем. Убедившись, что вы начинаете разговор о деньгах с детьми, помогает удовлетворить потребности ваших существующих клиентов, обеспечивает плавную передачу богатства и укрепляет вас в качестве основного менеджера богатства семьи.