Всем привет!
Давайте разберемся, стоит ли брать кредиты? Когда это целесообразно?
Несколько лет назад, завершив ремонт в квартире, встал вопрос о покупке мебели. На тот момент доходы не позволяли сделать единовременную покупку на крупную сумму, поэтому было принято решение оформить кредит.
Потому как жить без мебели как-то не комильфо, а покупать постепенно - то тумбочку, то кровать, то матрас - так и с ума сойти можно.
Я стала изучать кредитные программы различных банков, и сделала вывод, что для меня выгоднее всего оформить кредит в Сбербанке. Почему? Наиболее выгодные условия предоставляются, если вы являетесь клиентом банка (имеется зарплатная или кредитная карта), тогда процент по кредиту будет ниже, а вероятность его одобрения выше.
Плюсы кредита, или когда его брать целесообразно:
1. Возможность приобрести дорогостоящие вещи сразу, особенно если это вещи первой необходимости, и ждать, когда вы накопите нужную сумму, не представляется возможным.
2. В моем случае это означало полное завершение ремонта и возможность наслаждаться обновленной квартирой и комфортом.
3. В отличие от займов у родственников или друзей - не портит отношения (см. мою статью о том, стоит ли давать деньги в долг).
4. Вероятность досрочного погашения, именно такие кредитные продукты и нужно выбирать. Тогда и процентная переплата будет меньше.
Минусы кредита, или когда не стоит ввязываться в долговую кабалу:
1. Как ни крути, а переплата будет в любом случае. Поэтому кредит целесообразен только в тех случаях, когда деньги нужны немедленно и нет возможности ждать, когда вы накопите нужную сумму.
2. Ежемесячные платежи со временем начинают "давить". Появляется чувство тревоги, а смогу ли я в следующем месяце собрать нужную сумму, не возникнет ли форс-мажор. Да и вообще, этих денег, которые мы возвращаем банку, становится как-то жалко. Появляются мысли о том, как еще их можно было бы использовать.
3. Риски при потере работы, трудоспособности и иные непредвиденные ситуации, которые ставят под сомнение возможность оплачивать кредит ежемесячно. Да, конечно, в банках есть услуги рефинансирования и реструктуризации займов, однако кредитные организации идут на такие уступки весьма неохотно и часто отказывают.
4. Банки при оформлении потребительского кредита могут "впарить" вам ненужные страховки под тем предлогом, что если вы не согласитесь, кредит одобрен не будет. Есть обязательная страховка жизни и здоровья, ее оформлять нужно, все остальные - по вашему желанию, не ведитесь. Я попала в эту ловушку, мне подключили страховку жилища и средств на банковской карте под вышеуказанным предлогом. Как впоследствии выяснилось, эти страховки для меня бесполезны, и я потом потратила кучу времени и нервов для их аннулирования и возврата денег.
Смотрите также мои выводы насчет кредита в видеоформате.
И вообще, кто за, кто против кредитов? Пишите в комментариях.