У тинькофф банка возобновлена акция "Учитесь за подарки". В связи с этим я решил помочь пользователям и предоставить ответы теста тинькофф инвестиции. Сегодня у нас на очереди экзамен.
Экзамен. Вопрос 1.
Вопрос: Валера решил инвестировать в ценные бумаги, но никогда этого не делал. Он не знает, с чего начать, куда звонить и кому платить, чтобы у него появились ценные бумаги. Что нужно сделать Валере?
Ответ: Открыть через брокера специальный счет и поручить ему купить акцию у биржи.
Экзамен. Вопрос 2.
Вопрос: Мы уже говорили, что у Валеры есть финансовая подушка - запас наличных на черный день. Стоит ли ему вкладывать свою финансовую подушку в ценные бумаги, чтобы быстрее достичь цели?
Ответ: Нет. Подушка нужна на крайний случай, ее не стоит инвестировать.
Экзамен. Вопрос 3.
Вопрос: Как вы помните, инвестировать можно с помощью обычного брокерского счета или ИИС. Валера живет в России, официально трудоустроен и получает белую зарплату, налоговые вычеты раньше не получал. Что ему лучше подойдет?
Ответ : ИИС и вычет на взнос (Тип А).
Экзамен. Вопрос 4.
Вопрос: Распределение денег между разными видами активов сильно виляет на доходность и риск инвестиций. Валера инвестирует на пять лет, он начинающий инвестор и не хочет рисковать, но хочет доходность побольше. Что посоветуете Валере?
Ответ : Облигации - 70%, акции - 30%.
Экзамен. Вопрос 5.
Вопрос: А как Валере стоит менять соотношение ценных бумаг в портфеле по мере приближения к цели?
Ответ : Увеличивать долю облигаций, уменьшать долю акций.
Экзамен. Вопрос 6.
Вопрос: Валера хочет часть денег вложить в облигации. На бумаги с какими свойствами стоит обратить внимание?
Ответ : Высокая надежность и погашение примерно через пять лет.
Экзамен. Вопрос 7.
Вопрос: Среди облигаций Валера увидел амортизируемые. Что это значит?
Ответ : Номинал облигаций вернут не одним платежом в конце срока, а небольшими частями вместе с купонами.
Экзамен. Вопрос 8.
Вопрос: Если Валера решит включить акции в инвестиционный портфель, как это лучше сделать?
Ответ : Купить парочку акций дивидендных аристократов и парочку фондов акций из разных стран.
Экзамен. Вопрос 9.
Вопрос: Валера хочет вложиться и в акции, и в фонды акций. Какой из этих наборов более сбалансированный?
Ответ : FXUS, SBMX, Microsoft, Сбербанк.
Экзамен. Вопрос 10.
Вопрос: Валера задумался, как часто стоит вносить деньги на счет и докупать ценные бумаги. Какой вариант оптимальный?
Ответ : Раз в месяц.
Экзамен. Вопрос 11.
Вопрос: Валера только начал инвестировать, а выбранные им фонды акций в первые два месяца подешевели на 10%, и их доля в портфеле уменьшилась. Облигации при этом немного подорожали. Что делать?
Ответ : Ребалансировать портфель - докупить эти фонды акций, чтобы восстановить их долю в портфеле.
Экзамен. Вопрос 12.
Вопрос: Ура, Валера впервые получил купоны от облигаций! Что лучше сделать с этим доходом?
Ответ : Реинвестировать - купить дополнительные ценные бумаги.
Экзамен. Вопрос 13.
Вопрос: Валера собирается начать инвестировать в конце 2020 года. В начале 2021-го он хочет обратиться за вычетом на взнос (типа А). За 2020 год Валера планирует внести на ИИС 500 тысяч рублей, а его работодатель заплатит 100 тысяч рублей НДФЛ, исходя из его текущей зарплаты. Сколько денег Валера получит от налоговой в 2021 году?
Ответ : 52000 р.
Экзамен. Вопрос 14.
Вопрос: Валера задумался о налогах при инвестициях на бирже: часто ли они случаются, кто их будет считать и платить?
Ответ : Налоги есть во многих случаях, обычно все считает и удерживает брокер.
Экзамен. Вопрос 15.
Вопрос: Валера открыл ИИС в конце 2020 года. За пять лет он внес на ИИС 2.5 млн рублей - по 500 тысяч каждый год. За пять лет он получил купонов по ОФЗ и муниципальным облигациям на 80 тысяч рублей, при этом первые купоны получил в 2021 году. Еще он заработал 120 тысяч рублей купонов по корпоративным облигациям и 300 тысяч рублей за продажу ценных бумаг и в виде дивидендов. Какой чистый доход получил Валера при закрытии ИИС, если он воспользовался вычетом на взнос? Помним что работодатель валеры платит 100 тысяч налога каждый год.
Ответ : 695 тысяч рублей
▰▰▰▰▰▰▰▰▰▰▰▰▰▰▰▰▰▰
Ответы на 2 тест.
Ответы на 3 тест.
Ответы на 4 тест.
Ответы на 5 тест.
Ответы на 6 тест.
Ответы на 7 тест.
Ответы на 8 тест.
Ответы на экзамен.
