Сегодня хотим отдельно рассказать о каждом варианте инвестирования пенсионных накоплений.
Работа с ПФР и Внешэкономбанком
Этот вариант считается базовым. Его выбирают те, кто не любит рисковать и предпочитает стабильность. Рассчитывать на существенное увеличение пенсии в данном случае не приходится. Возможности ВЭБ в части инвестирования средств граждан существенно ограничены.
На практике это означает, что застрахованное лицо после выхода на заслуженный отдых может рассчитывать только на минимальную пенсию или чуть выше. Вести прежний образ жизни, ездить в санатории или просто на отдых, покупать даже необходимые вещи будет проблематично.
Перевод средств в НПФ
Все действующие негосударственные пенсионные фонды относятся к одному из следующих типов:
- Кэптивные. Работают преимущественно при крупных промышленных группах. Собранные средства инвестируются в активы концерна-учредителя.
- Корпоративные. Также создаются финансовыми группами (банками) или промышленными корпорациями. Соответственно, фонд призван реализовывать на практике программы, разработанные учредителем. Чаще всего клиентами таких НПФ становятся сотрудники головной компании.
- Универсальные. Не имеют привязки к конкретной финансовой или промышленной группе.
- Территориальные. Могут иметь признаки всех фондов, указанных ранее, но работают в одном или нескольких регионах. Часто создаются при поддержке областных или республиканских властей.
Вне зависимости от типа НПФ при выборе важно обращать внимание не только на предлагаемую доходность, но и еще на ряд параметров, например:
- год образования. Если фонд работает 10 и более лет, значит организация уже проходила проверки, выдержала испытания экономическими кризисами;
- резервы, размеры уставного капитала, в какой страховой компании застрахованы риски и средства вкладчиков;
- какие инструменты используются для инвестирования денег застрахованных лиц. НПФ имеют право вкладывать средства в акции, облигации, кредитование физических и юридических лиц. Если фонд активно работает на валютной или фондовой бирже, риски разориться существенно повышаются. В то же время стандартные инструменты, например, покупка гособлигаций не дают существенной прибыли;
- присвоенный рейтинг надежности. Самый лучший вариант — класс A (A++, A+). Классы B, C относятся к промежуточным. Компания с классом D считается неплатежеспособной. Если же специальные агентства присваивают НПФ класс E, значит, у него нет лицензии на работу со средствами вкладчиков.
Помимо этого при выборе негосударственного фонда необходимо зайти на сайт структуры и ознакомиться с отчетностью за предшествующие годы. Из нее будет ясно, сколько выплатили застрахованным лицам, какую прибыль получил непосредственно НПФ. Если все устраивает, можно обращаться в ПФР и писать заявление о переводе накопительной части пенсии в выбранный негосударственный фонд.
Здесь важно понимать, что если НПФ на определенном этапе работы лишится лицензии (например, из-за проведения слишком рискованных операций с деньгами граждан), накопительная часть пенсии будет принудительно возвращена на счета ПФР. Далее застрахованное лицо может вновь перевести ее в иной НПФ.
Передача накопительной части пенсии управляющей компании
Остался не рассмотренным еще один вариант распоряжения средствами накопительной части пенсии. Он предполагает, что деньги передаются в управление не НПФ, а конкретной компании, но при этом остаются на счетах ПФР.
Этот вариант увеличения пенсионных накоплений мало известен гражданам России. И именно он может дать наибольшую прибыль. Управляющие компании в большинстве своем применяют высокодоходные инструменты в рамках, разрешенных законодательно. Средства вкладчиков в обязательном порядке страхуются.
Выбирать управляющую компанию следует по тем же критериям, что и НПФ: стаж работы, доходность, отсутствие судебных разбирательств и неисполненных обязательств.
Куда же инвестировать пенсионные накопления?
Коротко подведем итог всему вышесказанному:
- существенно увеличить накопительную часть пенсии за счет сотрудничества с ПФР и ВЭБ не удастся;
- негосударственные пенсионные фонды сильно ограничены в выборе инструментов для инвестирования. При малейшем отклонении от установленных правил у НПФ могут отозвать лицензию;
- максимальную прибыль можно получить, если доверить свои пенсионные отчисления частной управляющей структуре.
Кто как распоряжается своей пенсией? Делитесь в комментариях.