В настоящее время нас все чаще искушают рекламой различных платных курсов по повышению финансовой грамотности. Многие курсы (совершенно справедливо) включают такой блок вопросов как накопление по формуле сложного процента.
Именно владение «волшебством» сложного процента при грамотном планировании и достаточном терпении и дисциплине, позволяют добиться отличных результатов. Достичь в обозримом будущем поставленную цель и купить машину, квартиру, накопить на пенсию, получать дополнительный регулярный доход.
И на самом деле чудес тут нет. Все просто. Разберемся.
Сложный процент. Что это?
Представьте. У вас есть 100 000 рублей, и вы отнесли их в банк на 1 год под 10 процентов годовых. Считаем.
Через год вы заберете из банка = 100 000 * (1+0,1) = 110 000 р.
Теперь представьте, что вы решили заключить новый депозит и положить в банк всю накопленную сумму (не снимая проценты). Через год вы получите = 110 000 (1+0,1) = 121 000 рублей.
Не сложно заметить разницу. Если бы вы снимали проценты и в банке лежала исходная сумма в 100 000 р, то совокупный доход составил
10 000*2 = 20 000 рублей.
В нашем примере доход от первоначальной суммы составил 21 000 р.
Вот эта разница – в 1 000 рублей и представляет собой «волшебную силу» сложного процента.
Вывод
Если накапливать первоначальную сумму не снимая процентов, то накопление капитала идет быстрее.
Теория (как без нее?)
На основе базы - (1+ i )t
(i - это процентная ставка в долях единицы, t - количество лет, месяцев, кварталов - возводится в степень),
которая называетcя коэффициентом дисконтирования, нормой и прибыли и т.д, строятся формулы (функции) сложного процента. Всего их 6.
Не буду грузить вас названиями и выводом сложных формул. Все разберем на примере. Сегодня рассмотрим часть, остальные - в следующей публикации.
Пример 1. Вы получили кредит в размере 1 500 000 рублей сроком на 2 года под 10% годовых. Усложним расчет тем, что начисление процентов у нас будет происходить ежеквартально (то есть годовую ставку в 10% поделим на 4, а срок накопления превратим в 8, умножив 2*4). Определим какую сумму вы должны возвратить банку при данных условиях.
Считаем:
накопленная сумма к возврату = 1 500 000 (1+0,1/4)2*4 =1 827 604,34 руб.
(обращаю внимание, что за 2 года переплата банку составит 327 604,34 руб., или 21,84%. Волшебство?! Если и так, то в пользу банка)
Пример 2.
Теперь представим, что мы хотим накопить 1 500 000 рублей за 2 года, какую сумму нужно откладывать в банк ежеквартально, под 10% годовых? Подставляем в формулу (называется фактор фонда возмещения)
считаем:
Сумма ежеквартального взноса = (1500 000 * 0,1/4)/((1+0,1/4)2*8 – 1) =
171 703 рублей или 57 234 рубля в месяц.
Сравним, если мы не понесем деньги в банк, а будем накапливать их дома (в шкатулке или под матрасом), то ежемесячно нужно откладывать по
62 500 рублей, или на 5266 рублей больше.
В нашем же 1-ом примере с кредитом, банку ежемесячно выплачивается
сумма в размере 76 150 рублей.
Разница очевидна!
Вот такие чудеса, которые к слову, мы уже начали рассматривать ранее, например, в этой публикации:
Спасибо, что дочитали до конца. Если было интересно, подписывайтесь на канал.
Зачем мне нужны лайки и комментарии? Они помогают понять, какие темы вы хотите видеть чаще.