Источник: Nuances of Programming
Миллионы клиентов, миллиарды транзакций, триллионы активов. Финансовая сфера, как мы знаем, является движущей силой мировой экономики и мира, в котором мы живём. Вместе с бумом цифровых технологий в 21 веке, этот сектор также претерпел кардинальные изменения. То, с чем приходилось работать в прошлом столетии, теперь становится невозможным для цифрового поколения.
Возьмем, к примеру, то, как менялось поведение клиентов. Владельцы счетов сегодня нечасто посещают банки для совершения повседневных операций. Банки также изменили свои услуги, дабы удовлетворить современные запросы клиентов. Именно в этот момент обретает форму новая ступень трансформации. На сцену выходит искусственный интеллект. Чат-боты и роботизированная автоматизация процессов — вот одни из многих форм ИИ, которые набирают обороты в финансовом сегменте рынка.
По предварительным оценкам, к 2023 году банковская отрасль может сэкономить 447 миллиардов долларов благодаря ИИ. Как же именно эти технологии меняют отрасль?
Удобство мгновенной персональной поддержки
В отличие от других отраслей промышленности, банковский и финансовый секторы всегда считались отстающими в плане обслуживания клиентов. В нынешнюю цифровую эпоху ожидается, что банки будут оказывать эти услуги не при личной встрече, а через цифровые носители.
Чат-боты и программное обеспечение для общения в реальном времени стали отправной точкой для развития этого направления. Чат-боты — это ИИ-программы, которые работают на основе предустановленных правил. В более продвинутые из них можно включить возможности глубокого обучения, которые позволят им постоянно обучаться на разговорах с клиентами и сходу составлять схему их обслуживания.
Основное преимущество использования чат-ботов в финансовой сфере заключается в том, что они предлагают удобство и мгновенную персонализированную поддержку. Данные показывают, что они могут увеличить конверсию продаж на 35%.
Надежная оценка рисков
Субъекты в финансовом секторе, а именно банки и финансовые учреждения, регулируются законодательными нормами, применимыми в рамках их собственных физических ограничений. Соблюдение этих норм становится трудоёмким, когда услуги оказываются на крупном рынке, разбросанном по нескольким континентам.
Даже в команде с лучшими умами в области бухгалтерского учета и оценки рисков, обеспечить полное соблюдение требований при работе с ценными бумагами, страховыми продуктами, долгами и аналогичными финансовыми продуктами может быть довольно трудно.
Именно с этим помогает искусственный интеллект. ИИ повышает надежность оценки рисков путем внедрения систематизированных структур, не допускающих случайных ошибок. По данным McKinsey , всё это может принести банковскому сектору более 250 миллиардов долларов.
Снижение затрат на проведение операций главных и ведущих банков
Большинство важных операций банков происходит в главном и среднем офисах. Именно здесь рассматриваются обращения и обеспечивается поддержание идеального стандарта обслуживания.
В прошлом банки прибегали к ручной обработке операций. Однако в современных масштабах этот способ управления стал невозможен. На помощь приходит искусственный интеллект, который помогает снизить нагрузку на сотрудников.
Благодаря предварительно определенной логике и способности постоянно учиться на взаимодействиях с онлайн-транзакциями, система искусственного интеллекта может легко автоматизировать и масштабировать проведение операций. Это ведёт к повышению производительности, снижению ошибок, а также к максимальной экономии ресурсов.
Интеллектуальное управление личными финансами
Не каждый среднестатистический пользователь может работать с электронными таблицами, особенно для ведения личного бюджета. Это одна из причин популярности мобильных и веб-приложений для управления личными финансами.
Искусственный интеллект и машинное обучение повышают удобство использования этих сервисов. Цель ИИ в этом направлении проста. Ежедневно мы упускаем из виду любопытные факты о своём финансовом состоянии, которые, если собрать их вместе и проанализировать, могут пролить свет на иные, лучшие способы организации средств.
Сейчас можно найти огромное количество ИИ-инструментов для управления финансовым состоянием, которые помогают оценить потенциальные сбережения и рассчитать пассивный доход на основе текущих расходов. С каждым днём мы всё ближе подходим к тому, чтобы автономные финансовые системы стали реальностью.
Компания по исследованию рынка и влияния технологий Forrester определяет автономные финансовые системы как “управляемые алгоритмом сервисы, которые могут принимать решения или выполнять действия от имени клиента”.
В рамках автономных финансов чат-бот на основе искусственного интеллекта помогает клиенту записаться на получение финансовых услуг, понять, как они работают, и даже получить более подробную информацию, касающуюся безопасности.
Ускоренное рассмотрение заявок по кредитам
Одной из самых больших проблем для поставщиков финансовых услуг является предоставление кредита в нужном объёме, нужному заёмщику и на подходящий срок. Даже маленькая недооценка может привести к тому, что кредитное соглашение не состоится, а компания или клиент потеряют много средств.
До недавнего времени кредитоспособность физического лица определялась путём проверки его среднегодовых и текущих доходов, среднестатистических расходов на образ жизни, предыдущей истории погашения и т.д. Излишне говорить, что это был серьёзный процесс, состоящий из нескольких последовательных шагов и утомительного сбора данных.
Упростить эту задачу помогает искусственный интеллект. С его помощью банкиры и финансовые организации создают прогнозные модели вероятного дохода индивида, а также платёжеспособности, связав воедино несколько точек данных. ИИ может многократно ускорить темпы принятия решений по кредитам. Это позволило бы выявить те счета, которые могут приносить хорошую прибыль, и те, которые имеют высокую вероятность взять кредит не по силам и потребностям.
Заключение
Искусственный интеллект проводит масштабные реформы в финансовой сфере. Эти изменения настолько основательны, что через несколько лет этот сектор может стать совершенно другим.
Распространенное заблуждение об ИИ состоит в том, что он отнимет рабочие места во всех отраслях. Вопреки этому, факт состоит в том, что ИИ будет облегчать задачи финансовым специалистам. И хотя этот переход сократит некоторые рабочие места, он также создаст и новые возможности для предприятий.
Например, люди, работающие в службе поддержки клиентов, могут оказаться не очень востребованы, как только чат-боты станут обыденной вещью для обслуживания клиентов. Однако специалисты по обработке клиентских запросов все равно должны будут обучать и создавать чат-ботов.
Аналогичным образом, есть также несколько предположений, как ИИ будет менять финансовую отрасль. Он ускорит существующие процессы и придаст им ту необходимую чёткость действий, которой не хватало при обработке заявок вручную. В этой же области ИИ сократит количество ошибок, а также максимизирует производительность и операционную эффективность банковских и финансовых учреждений. Все это говорит о том, что ИИ является предвестником хороших времен для сферы финансов.
Читайте также:
Перевод статьи Dhruv Mehta : How Artificial Intelligence Is Transforming The Finance Sector