Любой кредит подразумевает, что заемщик должен отдать больше, чем он взял взаймы у банка. Это плата за возможность использовать заемные деньги. И хотеть отдать как можно меньше – логично. Как же повлиять на банк?
Для начала стоит разобраться, как банк начисляет проценты. Есть ключевая ставка ЦБ, ниже которой банки никогда не будут выдавать кредиты, потому что сами берут по ней кредиты у ЦБ. Сегодня ключевая ставка в России – 4,25%. Сверху на нее накладывается то, что банк рассчитывает заработать на каждом своем клиенте. Например, планируется заработать 5% - кредит будет выдан под 4,25+5=9,25% годовых. И эта величина выдается как минимальная ставка для кредитного продукта. Ниже не дадут.
А реальная ставка возникает как «плата за риск». Как известно, банковский бизнес – рискованное дело. Можно заработать на кредите, а можно ошибиться в клиенте, поверить не тому человеку и не заработать ровным счетом ничего, спасибо, если без убытков. Поэтому любого заемщика прогоняют через сложные алгоритмы оценки, проверяют кто сколько зарабатывает, как ответственно относится к финансам, нет ли на нем других долгов, не склонен ли к ненужным авантюрам и т.д. И после этого премудрая система выдает вердикт: «риск высокий, если и давать такому деньги, то лучше подстраховаться повышенной ставкой» или «риска никакого нет, надежный заемщик, можно выдавать с минимальной наценкой». Так возникает реальный процент.
Вот с «платой за риск» и нужно работать, так, чтобы стать клиентом, которому хочется верить и выдавать деньги под низкий процент.
Работать нужно по следующим направлениям:
- Привести в порядок кредитную историю. Закрыть все кредиты, проверить, не завис ли какой-нибудь мелкий кредит – купленный, но «незакрытый» года три назад смартфон может испортить все дело. И избавиться ото всех лишних кредиток – маленькая карточка считается одним из самых «агрессивных» по кредитным условиям финансовых решений.
- Проверить, нет ли небанковских задолженностей. Просроченные платежи за ЖКУ, неуплаченные налоги, алименты, штрафы ГИБДД или платная стоянка – все это может очень здорово испортить имидж и больно аукнуться кошельку заемщика.
- Привести в идеальный вид все документы. Все бумаги, которые могут быть интересны банку, должны быть в наличии. И порядок в них должен быть такой, чтобы менеджер начал скучать от правильности.
И еще один рецепт – выбирать правильный продукт в правильном банке. Залог, тем более такой солидный как недвижимость, выравнивает риски банка и заемщика. От этого ставки по залоговым кредитам получаются одними из самых низких среди всех кредитных продуктов. Сегодня залоговый кредит можно взять по ставке от 8,8%.
А брать его лучше всего в небольшом банке. Гиганты банковского рынка гонятся за валом, им некогда вникать в тонкости заемщика - входит в одну из, допустим, трех крупно нарезанных категорий и ладно. На то, что заемщик в действительности не «средняя», а почти что «высшая» категория клиента, которая вполне заслуживает более выгодных условий, никто не обратит внимания – некогда. В небольшом банке нет такой гонки, заявки рассматривают гораздо внимательнее, условия подгоняются под клиента точнее. Да и сам клиент для такого банка не «один из миллиона», а все-таки солидная часть кредитного портфеля, к нему совсем другое отношение.
Так что выбирайте кредит, приводите в порядок свой имидж идеального клиента и – удачи!
Быстро оформить залоговый кредит до 8 млн рублей на выгодных условиях со ставкой 8,8% годовых на 20 лет можно по этой ссылке. От вас — 2 документа, от нас — решение по паспорту за день.