Добрый день!
Мы продолжаем серию материалов о факторинге, и сегодня поговорим о вопросах, которые интересуют практически всех. Что происходит, если факторинг погашается досрочно? Не накладывает ли факторинговая компания какие-то штрафы? А будет ли пересчитана комиссия?
Рассказываем.
Разрешается ли погашать факторинг досрочно?
Часто возникают ситуации, когда задолженность по факторингу может быть погашена до наступления даты оплаты – например, заказчик переводит деньги досрочно, или сам поставщик хочет уменьшить размер комиссии и погасить долг. При этом досрочное погашение не всегда возможно и выгодно для поставщика – необходимо внимательно читать условия договора факторинга.
Дело в том, что финансирование под уступку денежных требований не подчиняется законам о займах и кредитах, и договоры факторинга заключаются в соответствии с общими требованиями к контрактам. И если в кредитах действует «запрет на запрет» - банки не вправе ограничивать досрочное погашение – то в факторинге такой мораторий возможен, если указан в договоре, подписанном обеими сторонами.
Поэтому при заключении договора факторинга обратите особое внимание на возможность досрочного погашения – особенно если ваш заказчик имеет обыкновение оплачивать контракты раньше установленного срока.
При этом важна не только сама возможность оплатить обязательства досрочно, но и – самое главное – будет ли пересчитана факторинговая комиссия при досрочном погашении.
Факторинг погашен досрочно. Факторинговая компания уменьшит комиссию?
Уменьшит, но только если одновременно выполняются следующие условия:
- В договоре не указан запрет на досрочное погашение. Иначе даже переведенные на счет фактора средства будут списаны только в дату платежа, а до этого пролежат «мертвым грузом».
- Ставка комиссии считается в процентах годовых – то есть зависит от срока. Если факторинговая комиссия рассчитывается по принципу скидки от цены (например, 10% от суммы выплаты), то даже если вы погасите долг по факторингу на следующий день после получения денег, сумма комиссии не поменяется.
- Расчет ставки ведется от реального срока использования средств. Здесь тоже придется вчитаться в договор и выяснить, какой срок берется за базу для расчета комиссии – фактический или фиксированный, который оговоен заранее.
Заметим, что помимо этих параметров нужно выяснить дополнительные – например, спишутся ли деньги автоматически или нужно уведомить факторинговую компанию о досрочном погашении; нет ли комиссии за досрочный возврат средств и т.д.
А могут ли не пересчитать комиссию при досрочном погашении факторинга?
Могут, все зависит, как мы уже говорили, от условий договора факторинга. Итак, размер факторинговой комиссии не изменится, если:
- В договоре прописана фиксированная отсрочка платежа, и от нее считают комиссию.
- Комиссия считается в виде дисконта – фиксированного процента от суммы.
- Комиссия складывается из нескольких частей – тогда пересчитают только ту, которая взимается за использование средств, размер остальных при досрочном погашении не поменяется.
Если договор факторинга предусматривает возможность досрочного погашения задолженности, а комиссия начисляется в процентах годовых за срок реального использования денежных средств, поставщик может сэкономить за счет того, что обязательства будут оплачены раньше установленной даты. Когда заказчик произведет оплату, факторинговая компания определит фактическое время использования средств (то есть срок от даты выдачи финансирования до даты погашения) и пересчитает комиссию. Даже несколько дней разницы могут дать весомую выгоду, если сумма контракта велика, поэтому нужно внимательно читать условия договора факторинга и обращать внимание на пункты о досрочном погашении.
- Заходите по ссылке, чтобы найти уже вышедшие на канале GetFinance публикации: «Факторинг-ликбез: все статьи нашего канала о факторинге»
Понравилась публикация? Ставьте лайки и подписывайтесь (кнопка в шапке профиля), чтобы не пропустить новые материалы! И, конечно, оставляйте свои комментарии, нам очень важна обратная связь!