Верховный суд установил, какие проценты по кредиту считаются грабительскими и противоречат законодательству. Если вы хотя бы раз в жизни сталкивались с необходимостью занимать деньги, то решение Судебной коллегии может быть вам интересно.
Заёмщик занимает деньги под процент. В банках этот процент известный, а в случае с МФО – не всегда понятно, сколько заплатит человек за пользование деньгами.
Грабительская процентная ставка
Верховным судом было установлено, что процентная ставка в 1 % в день противоречит законодательству и может расцениваться, как методы недобросовестного поведения и злоупотребления своим положением.
Стандартные проценты МФО в 1-1,5% в день приводят к 500% годовых, что является безосновательным обогащением кредитора. Судебная коллегия зафиксировала этот вывод в положении N 83-КГ16-2, которое может помочь при решении гражданских финансовых споров.
Законодательство о финансовых договорах
Согласно ст. 421 ГК РФ принцип свободного договора безграничным не является. Должна учитываться разумность и справедливость договорных отношений.
Условия по договору не могут противоречить деловым принципам, и в тот же момент не могут быть очень обременительными для заёмщика.
Грабительское начисление процентов, которые превышают тело кредита в несколько раз можно оспорить в суде.
Но, клиенты МФО редко отстаивают свои права своевременно, поэтому оказываются в долговой яме с перспективой банкротства на горизонте.
Законодательство о работе МФО
В Гражданский кодекс уже внесены поправки, корректирующие работу МФО. На данный момент запрещено снимать с заёмщика проценты, превышающие размер – 4 тела кредита. В перспективе хотят сократить эту сумму в два раза, чтобы по процентам выплата была не больше 2-х размеров кредита.
Проблема в том, что большинство клиентов МФО при подписании договора соглашаются с процентами, которые составляют от 605% в год при кредите до 30 000 рублей и 805% при кредите свыше 30 000 рублей.
Гражданам важно решить свои финансовые проблемы здесь и сейчас, а чем возвращать сумму – это уже другая история.
Как образуется финансовая яма?
По условиям работы с МФО клиент должен вернуть кредит и проценты в положенный срок. Если этого не произошло, то начисляется штраф.
При возвращении долга сначала погашается штраф, потом проценты и только потом тело кредита. Пока человек погасит штраф и проценты, на тело кредита снова будут начислены проценты.
Не успел вовремя отдать весь долг или сделать пролонгацию? Снова штраф и цикл начинается сначала с многократным увеличением долга.
По сути, заёмщик мог взять 10 000 рублей, по какой-то причине их вовремя не вернуть и получить долг в 150 000 рублей. Чем дольше человек оттягивает обращение к кредитному юристу, тем глубже его затянет долговая яма.
