Кредитные продукты микрофинансовых организаций – альтернатива банковским кредитам, актуальная, если деньги нужны здесь и сейчас. МФО востребованы у заемщиков за счет простоты и оперативности оформления – здесь доступны относительно небольшие суммы на короткие сроки, получение которых в 99% случаев осуществляется в формате онлайн. Получить займ в МФО могут люди с отрицательным рейтингом в кредитной истории.
Кредитная история и МФО
Многим заемщикам важно знать, отобразиться ли микрозайм в Бюро кредитных историй. Во всех случаях сведения отправляют в БКИ: финансовое поведение пользователя корректирует кредитную историю (КИ) как в положительном, так и в отрицательном ключе. В рамках законодательства РФ МФО должны передавать данные о заемщиках в БКИ, иначе деятельность компании невозможна.
Узнать больше: Где узнать и как исправить свою кредитную историю
МФО делятся с Бюро следующими сведениями о клиентах:
- Информацией из документов, подтверждающих личность и место проживания;
- ИНН;
- Номером социальной страховки;
- Информацией, относящейся к микрозайму (указывается сумма, период кредитования);
- Передают сведения об отказе вне зависимости от того, кто инициировал его – клиент или компания;
- Данными о судебном разбирательстве, к которому МФО прибегают в случае, если не смогли «достучаться» до заемщика, который решил не выплачивать займ вовсе;
- Изменениями, если таковые вносились в договор.
Влияние микрозайма на КИ
Микрофинансовая организация – это хорошая возможность получить деньги в срочном порядке. Обращаться к такому способу кредитования стоит в том случае, если вы уверены, что сможете вернуть деньги в срок, или хотите исправить испорченную кредитную историю. К примеру, если потенциальному клиенту отказывают банки из-за допущенных ранее просрочек, исправить КИ поможет МФО. Микрофинансовые компании более лояльны к клиентам: предъявляют минимум требований и часто не учитывают прошлые отношения пользователя с банками.
Если заемщик имеет низкий кредитный рейтинг, с высокой вероятностью ему предложат небольшую сумму, которая со вторым, третьим и последующим займом будет увеличиваться.
Узнать больше: Способы получения денег в МФО
Есть и другая сторона медали. Если не вернуть займ в микрофинансовую организую своевременно, информация будет передана в БКИ. Если в дальнейшем пользователь захочет получить банковский кредит, последний при проверке обнаружит наличие просрочки, соответственно, вероятность положительного решения снизится.
Как определить кредитный рейтинг
Информация о просроченных платежах передается в БКИ в течение пяти дней. Полученные данные формируют рейтинг, который делится на секции, отмеченные разными цветами:
- Зеленый . Демонстрирует своевременные выплаты согласно срокам, оговоренным в кредитном договоре.
- Желтый . Говорит о просроченном платеже, срок которого менее 30 дней.
- Оранжевый. Займ не выплачивался в период от одного до двух месяцев. Такой статус не станет фактором для отказа при оформлении банковского займа, но вероятность положительного решения уменьшается.
- Красно-оранжевый . Заемщик допускал просрочки от двух до трех месяцев.
- Красный . Заемщик не вносил платежи на протяжении 3-4 месяцев. Это уже повод отказать в кредите.
- Темно-красный . Кредит не платили по договору более четырех месяцев.
- Серый . Финансовое учреждение не внесло данные или допустило ошибку.
- Черный . Клиент не платит кредит или дело передано в суд.
Даже если потенциальный заемщик имеет низкий кредитный рейтинг, он может воспользоваться услугами МФО и подать заявку на займ, всегд есть высокая вероятность положительного решения. К предложениям микрофинансовых компаний часто прибегают с целью улучшения КИ.
Какие МФО передают данные в БКИ
Все МФО, работающие на территории Российской Федерации, сотрудничают с Бюро кредитных историй. При обращении в компанию учитывайте, что информация, внесённая в анкету, будет проверена автоматической скоринг-системой или силами сотрудников МФО. Это относится к учреждениям, работающим в Интернете, и компаниям, имеющим наземные офисы.
Узнать больше: Дадут ли мне кредит с плохой кредитной историей?
Рекомендации по улучшению кредитной истории с помощью микрозаймов
Чтобы получить микрозайм, не нужно идти в банк, собирать большой пакет документов, подтверждать официальное трудоустройство – от заполнения анкеты и до получения денег на карту обычно проходит не более получаса. Но микрокредитование имеет и недостатки, например, повышенную процентную ставку и небольшой срок.
Если ваша цель – повысить рейтинг, вы можете:
- Обратиться с микрофинансовую компанию, имеющую лицензию.
- Оформить займ на срок от одного до 30 дней (в большинстве случаев).
- Своевременно вернуть деньги.
Информация о закрытии займа передаются в БКИ в пятидневный срок. Это же относится к невыплаченному кредиту. Для исправления КИ процедуру можно повторить два и более раза.
Услуги микрофинансовой компании полезны, если человек никогда не пользовался кредитами, но банки отказывают ему. Большинство банковских учреждений не любят выдавать потребительские или денежные кредиты тем, кто не имеет кредитной истории.
С каждым годом количество людей с идеальной кредитной историей уменьшается. Это связано с непростой экономической ситуацией в стране. К сожалению, кто-то попадает под сокращения, кому-то снижают заработную плату. Все это приводит к тому, что у людей чаще появляются просрочки по кредитным обязательствам. Конечно, это негативным образом влияет на кредитную историю заемщика. В ней содержится информация об обязательствах заемщика с указанием всех сумм и дат заключения кредитных договоров, а также сроков: сроки уплаты процентов, даты списания всех ежемесячных и досрочных платежей, любые изменения в кредитных договорах, факты погашения кредитов.
Чтобы у заемщика была хорошая кредитная история, он должен помнить: если он принял решение взять кредит, то по нему нельзя допускать просрочек. Здесь речь идет о финансовой дисциплине.
Если клиент допускает просрочку по займу, это будет сразу отмечено в кредитной истории. Если она была испорчена, переписать ее уже нельзя. Но историю можно исправить, в том числе и с помощью МФО. Если человек возьмет в МФО кредит и справится с его выплатой идеально, то его КИ улучшится. Чем больше испорчена история заемщика, тем большее количество микрокредиторов ему придется оформить и выплатить, чтобы изменить ситуацию в положительную сторону. В будущем следует делать все платежи по кредитам вовремя. Также следует не забывать про оплату коммунальных платежей, налогов, штрафов и т.д.
Ирина Хорошко, генеральный директор IDF Eurasia в России (бренд Moneyman)
Если КИ испорчена по вине кредитора
В случае форс-мажорных обстоятельств кредитная история получает отрицательный рейтинг по вине кредитора – это может быть как МФО, так и банк. Если пользователь докажет свою невиновность и подтвердит это документами, например, чеками об оплате, негативную запись удалят.
Если заемщик не успевает внести платеж в срок, прописанный в договоре, рекомендуется предупредить представителей компании о задержке. Обычно МФО идет на встречу клиенту и меняет условия возврата, а заемщик таким образом может избежать просрочки и испорченной кредитной истории.
Узнать больше: Почему так важна кредитная история
Подписывайтесь на наш канал в Телеграме ! Публикуем там информацию о выгодных акциях и рассказываем про новые предложения от банков и МФО.
Содействие в подборе финансовых услуг/организаций.