В законодательстве нет прямых требований финансовым организациям, выдающим кредиты, осуществлять фотографирование своих клиентов. Подобную практику можно назвать сложившимся обычаем делового оборота, который направлен на повышение безопасности финансовой сделки и осуществляется с согласия клиента.
Защита от внутреннего мошенничества в финансовой организации
Возможным преступником, оформляющим кредиты по реквизитам граждан, может оказаться служащий финансовой организации. Для предупреждения таких преступлений создаются внутренние технические правила документооборота.
Например, если обязать сотрудника, оформляющего кредит, совершать новый фотоснимок клиента при каждой новой сделке, то без присутствия самого клиента сотрудник не сможет оформить мошеннический кредит.
Фотографии при оформлении сделки могут проверяться на совпадение с теми, которые находятся в базе организации, чтобы не было возможности использовать одно и то же фото несколько раз. Обязательным условием фотографирования может быть требование места совершения фотографии - офис кредитной организации. Таким образом для оформления кредита не подойдут фото, сделанные в любом другом месте и полученные в результате утечки персональных данных.
Защита от внешнего мошенничества
Фиксирование внешности клиентов, получающих кредиты, может быть обоюдной защитой интересов финансовой организации и клиентов.
1. В случае проведения мошеннической сделки финансовая организация может предоставить правоохранительным органам для розыска приметы преступника, получавшего кредит по чужим документам.
2. Гражданину, который не изъявлял волю в получении кредита, но пострадал в результате использования его данных, легче доказать свои интересы, запрашивая фотоподтверждение сделки.
Поскольку фотографирование клиента не является законодательно обязательной процедурой, клиенту не следует всецело надеяться на фотоподтверждение сделки. В случае утери любых документов, в том числе удостоверяющих личность, нужно срочно обращаться в полицию - это может быть единственным доказательством невозможности совершения финансовой сделки в конкретное время в конкретном месте.
Что следует знать клиенту при фотографировании в финансовой организации?
1. По нормам законодательства фото не обязательно для заключения сделки. Позволяя себя фотографировать, клиент добровольно соглашается с правилами ведения бизнеса, принятыми финансовой организацией. Фотографировать клиента без его ведома нельзя.
2. Фото не является подтверждением заключения сделки кредитования. Нельзя получить кредит по фото клиента с паспортом в руках.
3. Для придания законной силы сделке кредитования, нужно обязательно заключить договор в письменной форме. Несоблюдение этого требования влечёт недействительность сделки (ст. 820 ГК РФ).
4. Если по фотографии клиента не устанавливается его личность, то организации не требуется получать письменное согласие на обработку биометрических персональных данных.
Использование государственной Единой биометрической системы
С 1 января 2021 года вступили в силу изменения в законодательстве об использовании Единой биометрической системы (ЕБС) для удаленной идентификации при получении финансовых и государственных услуг.
Персональными данными Единой биометрической системы для идентификации физлица при наличии его согласия смогут воспользоваться госорганы, органы местного самоуправления, финансовые организации, ИП и нотариусы в целях оказания услуг.
В ближайшее время правило фотографировать клиента при получении кредита может быть отменено, потому что его заменит процедура биометрической идентификации личности с использованием Единой биометрической системы (ЕБС).
* Продолжать делать фото клиентов могут для тех лиц, которые не сообщили свои данные в ЕБС.
Другие интересные статьи этого канала:
- Как будет работать биометрия для получения банковских, государственных и других услуг в 2021 году?
5 февраля 2021 года (редакция текста 6 февраля 2021 года).
Автор: Демешин Сергей Владимирович (юрист).
Участвуйте в обсуждении , соблюдайте правила комментирования публикаций, указанные на главной странице этого канала.