Гораздо интереснее посмотреть на "новую редакцию" Федерального закона от 07.08.2001г. №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Согласно ст.7(7) банки обязаны:
- проверить к какой группе риска отнесен их потенциальный клиент до приема его на обслуживание (до заключения договора);
- проверить к какой группе риска отнесен контрагент клиента до выполнения распоряжения о совершении операции с денежными средствами или иным имуществом;
- отказать потенциальному клиенту в приеме на обслуживание, если он в "красной зоне";
- отказать действующему клиенту в выдаче остатка денежных средств на счете либо в его перечислении на другой счет при расторжении договора банковского счета (вклада), если он в "красной зоне";
- отказать действующему клиенту в совершении операций по счету, если он в "красной зоне";
- отказать действующему клиенту в совершении операции, если его контрагент в "красной зоне" (исключение: перевод с использованием сервиса быстрых платежей, банковских карт и перевод электронных денежных средств);
- отказать действующему клиенту в доступе к системе быстрых платежей, обеспечить невозможность использования электронного средства платежа, если он в "красной зоне".
При этом все вышеперечисленные действия банка не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности банка за совершение соответствующих действий (п.4 ст.7(7) Федерального закона №115-ФЗ).
Далее банк не позднее 5 рабочих дней, следующих за днем отнесения клиента к группе высокого риска, обязан письменно информировать об этом клиента. А также о последствиях, которые для того возникают в связи с отнесением к указанной группе.
Также обслуживающий банк обязан по запросу клиента проинформировать его то том, к какой группе риска тот отнесен Банком России.
Чтобы оспорить его занесение в "красную зону", клиент имеет право:
- обратиться с заявлением о пересмотре группы риска в свой банк;
- обратиться в межведомственную комиссию, созданную при Банке России.
В межведомственную комиссию нужно обращаться, если обслуживающий банк не нашел оснований для пересмотра группы риска, либо Банк России также отнес клиента к "красной зоне".
Если "откажет" и межведомственная комиссия, то следует обжаловать ее решение в судебном порядке. Иначе, согласно п.8 ст.7(7) Федерального закона №115-ФЗ, банк обязан расторгнуть договор банковского счета (вклада), если по истечении 6 месяцев:
- с момента оповещения об отнесении его к "красной зоне" клиент не обратился с заявлением о пересмотре решения;
- после дня принятия межведомственной комиссией решения об отсутствии оснований для пересмотра решения, клиент не обжаловал это решение.
Если суд "клиента" также не поддержал, то банк обязан расторгнуть договор банковского счета (вклада).
И вот она, главная изюминка законопроекта, припрятанная в самом конце: Банк обязан в течение 5 рабочих дней после расторжения договора банковского счета (вклада) перечислить в бюджетную систему РФ денежные средства, имеющиеся на счете клиента.
P.S. Если законопроект примут, он вступит в силу по истечении 180 дней после дня его официального опубликования.