Еще в октябре 2019 года на форуме Finopolis (форум инновационных финансовых технологий) Банк России представил концепцию разрабатываемой им KYC-платформы.
KYC (англ. know your customer, «знай своего клиента») — общепринятый термин, использующийся в сфере банковского и биржевого регулирования для финансовых институтов и букмекерских контор, а также других компаний, которые работают с деньгами частных лиц. Он означает, что кредитные организации должны идентифицировать и установить личность контрагента, прежде чем проводить финансовую операцию.
На сайте Банка России планируется создать централизованный информационный сервис - платформа ЗСК (Знай Своего Клиента) или KYC-платформа. Сейчас ведется разработка самой платформы и необходимых для ее реализации поправок в законодательство РФ, т.к. действующее законодательство не позволяет регулятору включаться в процесс оценки риска клиента. И потому для внедрения платформы ЗСК потребуются поправки к антиотмывочному закону (Федеральный закон от 07.08.2001г. №115-ФЗ), закону о ЦБ РФ (Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ) и закону "О банках и банковской деятельности" (Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1).
По замыслу регулятора, платформа ЗСК разделит клиентов банков на три категории в зависимости от риска вовлеченности в проведение подозрительных операций: красный, желтый и зеленый.
В "красной" зоне высокого риска будут компании, требующие контроля в режиме онлайн. В "желтую" зону попадут "сомнительные" клиенты, чьи операции банк будет анализировать в офлайне. Подавляющая часть компаний и предпринимателей (по оценкам регулятора 98,5 - 99% от общего числа) останутся в "зеленой" зоне и не потребуют повышенного внимания со стороны банкиров. На основе риска банками будет определен режим работы с клиентом (откроют ли ему счет, проведут операции и пр.) Информация о клиентах будет предоставляться всем банкам.
Критерии выявления сомнительных клиентов уже выработаны, их более 100. Большая часть из них публична и отражена в рекомендациях ЦБ РФ. Часть критериев закрыта, но она очень "релевантна" (по мнению главы департамента финмониторинга и валютного контроля ЦБ).
Цель создания этой платформы, как обычно, благая - снизить нагрузку на добросовестных предпринимателей. Давайте теперь посмотрим какие поправки планируют внести в законодательство, чтобы помочь бизнесу! (продолжение в следующей статье)
P.S. Забыла добавить, что полноценно система должна начать работу в конце 2021г. - начале 2022г.