Многие граждане, оформляя кредит, совершенно не задумываются о том, как будут его выплачивать. Т.е. живут только здесь и сейчас, а что будет в будущем, их не интересует.
Поэтому у нас в стране такой высокий уровень задолженности по кредитам у физических лиц.
Я наблюдала очень много ситуаций, как люди попадают в финансовую кабалу из-за кредитов, которые они не могут выплатить. И из всего этого я могу сформулировать несколько простых рекомендаций, как всё-таки выбираться из этих сложных ситуаций.
5 моих советов, как выбраться из долгов и кредитов
- Главный вопрос – «Что делать?»
Как часто мы слышим критику в отношении государства и чиновников, что так сложно жить, в отношении родителей и супругов, что именно они довели до критичной жизненной ситуации и не подсказали вовремя, не дали советов, как выбраться из долговой ямы.
Но если вы набрали кредитов и у вас появились просрочки по выплатам, то главным вопросом для вас должен быть не «Кто виноват?», а «Что делать в этой ситуации?».
Первый шаг – это, конечно, обратиться в банк, ни в коем случае не скрываться, не уходить в подполье, не надеяться, что ваша финансовая ситуация вмиг исправится и вы разом погасите все задолженности.
Попробуйте договориться с банком, объяснить свою сложную ситуацию. Да, банк не обязан пойти вам навстречу. Но если ситуация достаточно критичная для вас, то зачастую банки могут предоставить кредитные каникулы или пересмотреть условия кредитного договора.
Но для этого надо иметь документальное подтверждение вашего тяжёлого финансового положения, например:
- Выписку из медицинской карты, подтверждающую болезнь
- Документы о повреждении имущества, которое раньше стабильно приносило доход
- Справку о доходах по форме 2-НДФЛ
- Копию приказа об изменении условий оплаты труда, заверенную печатью работодателя, если произошло снижение уровня заработной платы
- Трудовую книжку, если вас уволили
Всё это подтверждает ваши слова, и банк не будет сомневаться, что ваша жизненная ситуация на самом деле сложна.
- Закредитованность и позиция «я в домике, меня не трогать»
Если банк не звонит и не одолевает сообщениями о просроченной задолженности, то многие граждане считают, что можно посидеть тихо, а банк может забыть о вас, не вспомнить, что завтра у вас дата оплаты по кредиту и т.д.
Но в действительности всё не так. Банк не обязан вас информировать о появлении просрочек. Это в ваших интересах обратиться в банк и узнать, что будет, если вы допустите просрочку по выплате кредита, какие штрафы вам могут начислить.
Другие же заёмщики бегут за вторыми и третьими кредитами, чтобы погасить первый кредит. Это вторая распространённая ошибка, которая может привести к финансовому краху и долговой яме, когда вы не сможете справиться со всеми вашими кредитами и долгами.
- Добросовестным заёмщикам скидок не делают
Некоторые заёмщики считают, что если они какой-то период добросовестно выплачивали кредит, то при наступлении форс-мажорной ситуации (попал в ДТП, пожар в квартире, смерть близкого родственника и т.д.), банк обязательно пойдёт вам навстречу. Нет! Еще раз подчеркну, что закон достаточно суров, и послаблений банк не обязан предоставлять.
Поэтому как можно быстрее после возникновения подобных ситуаций обращайтесь в банк и объясняйте, доказывайте, что у вас большие проблемы.
- Грозит ли тюрьма за невыплату кредита?
Часто коллекторы и сотрудники банков начинают пугать заёмщиков, что если они не погасят задолженность, то их посадят в тюрьму. На самом деле уголовная ответственность существует, но только для злостных неплательщиков по кредитам.
Статья 159.1 – «Мошенничество в сфере кредитования». Допустим, вы скрыли важные сведения о месте работы или указали заведомо ложные данные, чтобы получить кредит.
Статья 177 – «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Она начинает работать, если сумма задолженности превышает 2,25 миллиона рублей.
И не думайте, что оформив процедуру банкротства, вы избавитесь от всех бед и проблем. К этой процедуре стоит прибегать, если у вас просто безвыходная жизненная ситуация (например, дом сгорел, и вообще негде жить; здоровье сильно ухудшилось, и вы просто физически не можете работать и т.д.).
Надо помнить, что оформив процедуру банкротства, на вас накладывается ряд ограничений, например, запрет на определённый срок на выезд за границу, невозможность занимать управленческие должности, отказы по будущим кредитам, которые вы захотите взять.
Поэтому действуйте на опережение. Если у вас в данный момент нет финансовых трудностей, но вы предполагаете, что они появятся с вероятностью в 90-100% через несколько месяцев, идите в банк и начинайте вести с ним переговоры.
Еще больше о кредитах вы можете почитать в моих статьях:
7 признаков кредитной зависимости, как не стать кредитоманом.
Почему важно закрывать кредитный счёт при погашении кредита.
Брать или не брать кредит, рассказываю основные правила, чтобы не попасть в финансовую кабалу.
Спасибо, что дочитали статью до конца!
Если статья оказалась интересна и полезна для вас, поставьте лайк и подписывайтесь на канал .
Поделитесь в комментариях, какие у вас есть личные советы, как выбраться из долговой ямы?