Согласно свежему отчету Netcredit при среднем сроке продолжительности жизни человека после выхода на пенсию около 14 лет для комфортной жизни на пенсии в России необходима сумма порядка 17,56 млн рублей (или 104,5 тысячи в месяц на протяжении 14 лет)
Предлагаю на этом примере разобраться, как рассчитать величину инвестиций, которую необходимо откладывать, чтобы к вашему пенсионному сроку накопить данную сумму (это же будет справедливо для расчета под любую из ваших инвестиционных целей)
Предположим, что сейчас вам 30 лет и вы планируете выйти на пенсию в 60 лет, то есть у вас есть 30 лет в запасе, чтобы обеспечить себе комфортный уровень жизни на пенсии.
1. Считаем будущую стоимость цели с учетом инфляции
Первое, что необходимо сделать - это учесть, что нынешние 104,5 тысячи в месяц при годовой инфляции 4% (очень оптимистично) превращаются в 32 тысячи рублей в месяц. Поэтому нужно посчитать будущую стоимость этих 17,56 млн через 30 лет, получится уже почти 57 млн рублей (ох уж эти сложные проценты!)
2. Считаем величину ежемесячных платежей
Получив будущую стоимость вашей цели, необходимо рассчитать ежемесячный платеж.
Я нашла один очень удобный ресурс, с помощью которого это можно сделать за минуту: калькулятор. Там расчет в долларах, не обращайте на это внимание, в этом случае валюта не имеет значение.
Здесь важным является параметр процентная ставка ("норма доходности"), то есть ставка, которую вы ожидаете получить с учетом вашего риск-профиля и срока цели. Если цель краткосрочная (2-5 лет) предлагаю ориентироваться на 8% годовых (подобрать облигаций с умеренным кредитным риском под такую ставку не составит большого труда), при сроке 5-10 лет - можно взять среднюю ставку в 12,8% (как средняя ставка доходности на московской бирже в течение последних 6 лет), при сроке от 10 лет можно взять ставку в 15%.
Далее нажимаем "Calculate" и калькулятор выдает результат. Важно отметить, что калькулятор выдаст сумму, которую нужно инвестировать ежемесячно. Если вы планируете инвестировать реже, то нужно будет это учесть.
Итак, наш результат:
Таким образом, инвестируя каждый месяц по 11 тысяч рублей в течение 30 лет вы накопите 57 млн рублей (или ежемесячный пассивный доход в размере 104.5 тысячи рублей в течение 14 лет жизни на пенсии).
При этом львиная доля этой суммы накопится благодаря сложным процентам (теперь они работают на нас): за 30 лет вы внесете всего около 4 млн рублей (11тысяч*30лет*12месяцев). Вот так это выглядит наглядно:
3. Корректировка цели при необходимости
После того, как вы получили сумму ежемесячных инвестиций для вашей цели, необходимо критически оценить, сможете ли вы сейчас объективно вкладывать такую сумму (наверняка это ваша не единственная цель) или наоборот, возможно, вы поймете, что сможете откладывать больше. Если ежемесячный платеж получается для вас неподъемным, можно:
- увеличить срок цели
- снизить сумму цели
4. Начать инвестировать!
5. Делать периодическое ревью
Если ваши доходы увеличиваются или, наоборот, меняются обстоятельства, нужно раз в полгода-год оценивать достижение целей, и при необходимости, корректировать их
