lvl/intermidiate
Что такое децентрализованные финансы (DeFi)?
Децентрализованные финансы (или просто DeFi) относятся к экосистеме финансовых приложений, построенных на основе сетей блокчейнов .
В частности, термин «децентрализованные финансы» может относиться к движению, направленному на создание прозрачной и открытой для всех экосистемы финансовых услуг с открытым исходным кодом, доступной каждому и действующей без какого-либо центрального органа. Пользователи будут поддерживать полный контроль над своими активами и взаимодействовать с этой экосистемой через одноранговые (P2P) , децентрализованные приложения (dapps) .
Основное преимущество DeFi - легкий доступ к финансовым услугам, особенно для тех, кто изолирован от текущей финансовой системы. Еще одно потенциальное преимущество DeFi - это модульная структура, на которой она построена - совместимые приложения DeFi на публичных блокчейнах потенциально могут создать совершенно новые финансовые рынки, продукты и услуги.
В этой статье мы познакомимся с DeFi, его потенциальными приложениями, обещаниями, ограничениями и многим другим.
Каковы основные преимущества DeFi?
Традиционные финансы полагаются на такие учреждения, как банки, выступающие в качестве посредников, и суды, обеспечивающие арбитраж.
Приложения DeFi не нуждаются в посредниках или арбитрах. Код определяет разрешение всех возможных споров, а пользователи постоянно контролируют свои средства. Это снижает затраты, связанные с предоставлением и использованием этих продуктов, и делает финансовую систему более простой.
Поскольку эти новые финансовые службы развертываются поверх блокчейнов, единые точки отказа устраняются. Данные записываются в блокчейн и распределяются по тысячам узлов , что затрудняет цензуру или возможное отключение службы.
Поскольку фреймворки для приложений DeFi могут быть созданы заранее, их развертывание становится намного проще и безопаснее.
Еще одним значительным преимуществом такой открытой экосистемы является простота доступа для людей, которые иначе не имели бы доступа к каким-либо финансовым услугам. Поскольку традиционная финансовая система полагается на получение прибыли посредниками, их услуги, как правило, отсутствуют в регионах с низкими доходами. Однако с DeFi затраты значительно снижаются, и люди с низким доходом также могут получить выгоду от более широкого спектра финансовых услуг.
Каковы возможные варианты использования DeFi?
Заимствования и кредитование
Протоколы открытого кредитования - один из самых популярных типов приложений, входящих в экосистему DeFi. Открытые, децентрализованные заимствования и кредитование имеют много преимуществ перед традиционной кредитной системой. К ним относятся мгновенные транзакции, возможность обеспечения цифровых активов, отсутствие проверки кредитоспособности и потенциальная стандартизация в будущем.
Поскольку эти услуги по кредитованию построены на публичных цепочках блоков, они минимизируют необходимое доверие и гарантируют использование методов криптографической проверки. Рынки кредитования на блокчейне снижают риск контрагента, делают заимствования и кредитование дешевле, быстрее и доступнее для большего числа людей.
Денежно-банковские услуги
Поскольку приложения DeFi по определению являются финансовыми приложениями, денежно-банковские услуги - очевидный вариант использования для них. Они могут включать выпуск стейблкоинов , ипотеку и страхование.
По мере взросления блокчейн-индустрии все большее внимание уделяется созданию стейблкоинов. Это тип криптоактивов, который обычно привязан к реальному активу, но может быть относительно легко передан в цифровом виде. Поскольку цены на криптовалюту могут время от времени быстро колебаться, децентрализованные стейблкоины могут быть приняты для повседневного использования в качестве цифровых денег, которые не выпускаются и не контролируются центральным органом.
Во многом из-за того, что необходимо привлечь количество посредников, процесс получения ипотеки является дорогостоящим и трудоемким. Использование смарт-контрактов позволяет значительно сократить расходы на андеррайтинг и юридические услуги.
Страхование на блокчейне может устранить необходимость в посредниках и позволить распределить риск между многими участниками. Это может привести к снижению страховых взносов при том же качестве обслуживания.
Децентрализованные торговые площадки
Эту категорию приложений может быть сложно оценить, поскольку именно сегмент DeFi дает больше всего возможностей для финансовых инноваций.
Возможно, некоторые из наиболее важных приложений DeFi - это децентрализованные биржи (DEX) . Эти платформы позволяют пользователям торговать цифровыми активами без необходимости в доверенном посреднике ( бирже ) для хранения их средств. Торговля осуществляется напрямую между кошельками пользователей с помощью смарт-контрактов.
Поскольку они требуют гораздо меньше работы по техническому обслуживанию, децентрализованные биржи обычно имеют более низкие торговые комиссии, чем централизованные биржи.
Технология блокчейн также может использоваться для выпуска и предоставления права владения широким спектром традиционных финансовых инструментов. Эти приложения будут работать децентрализованно, что исключает хранителей и устраняет единые точки отказа.
Платформы выпуска токенов безопасности, например, могут предоставлять эмитентам инструменты и ресурсы для запуска токенизированных ценных бумаг в цепочке блоков с настраиваемыми параметрами.
Другие проекты могут позволить создание деривативов, синтетических активов, децентрализованных рынков прогнозирования и многого другого.
Какую роль в DeFi играют смарт-контракты?
Большинство существующих и потенциальных приложений децентрализованных финансов связаны с созданием и исполнением смарт-контрактов . В то время как в обычном контракте используется юридическая терминология для определения условий отношений между сторонами, заключающими контракт, в смарт-контракте используется компьютерный код.
Поскольку их условия написаны в компьютерном коде, смарт-контракты обладают уникальной способностью также обеспечивать соблюдение этих условий с помощью компьютерного кода. Это позволяет надежно выполнять и автоматизировать большое количество бизнес-процессов, которые в настоящее время требуют ручного контроля.
Использование смарт-контрактов происходит быстрее, проще и снижает риски для обеих сторон. С другой стороны, смарт-контракты также создают новые типы рисков. Поскольку компьютерный код подвержен ошибкам и уязвимостям, ценность и конфиденциальная информация, заблокированная в смарт-контрактах, находится под угрозой.
С какими проблемами сталкивается DeFi?
- Низкая производительность: блокчейны по своей природе медленнее, чем их централизованные аналоги, и это влияет на приложения, построенные на их основе. Разработчики приложений DeFi должны учитывать эти ограничения и соответствующим образом оптимизировать свои продукты.
- Высокий риск ошибки пользователя: приложения DeFi переносят ответственность с посредников на пользователя. Для многих это может быть негативным моментом. Разработка продуктов, которые сводят к минимуму риск ошибки пользователя, становится особенно сложной задачей, когда продукты развертываются поверх неизменяемых цепочек блоков.
- Плохой пользовательский опыт: в настоящее время использование приложений DeFi требует дополнительных усилий со стороны пользователя. Чтобы приложения DeFi были ключевым элементом глобальной финансовой системы, они должны обеспечивать ощутимую выгоду, которая побуждает пользователей переходить с традиционной системы.
- Загроможденная экосистема: найти приложение, наиболее подходящее для конкретного случая использования, может оказаться непростой задачей, и пользователи должны иметь возможность выбора. Проблема заключается не только в создании приложений, но и в размышлении о том, как они вписываются в более широкую экосистему DeFi.
В чем разница между DeFi и открытым банкингом?
Открытый банкинг - это банковская система, в которой сторонним поставщикам финансовых услуг предоставляется безопасный доступ к финансовым данным через API . Это позволяет объединять в сеть счета и данные между банками и небанковскими финансовыми учреждениями. По сути, это позволяет создавать новые типы продуктов и услуг в рамках традиционной финансовой системы.
DeFi, однако, предлагает совершенно новую финансовую систему, независимую от существующей инфраструктуры. DeFi иногда также называют открытым финансированием.
Например, открытый банкинг может позволить управлять всеми традиционными финансовыми инструментами в одном приложении, безопасно извлекая данные из нескольких банков и учреждений.
С другой стороны, децентрализованные финансы могут позволить управлять совершенно новыми финансовыми инструментами и новыми способами взаимодействия с ними.
Заключительные мысли
Децентрализованные финансы ориентированы на создание финансовых услуг отдельно от традиционной финансовой и политической системы. Это позволило бы создать более открытую финансовую систему и потенциально могло бы предотвратить прецеденты цензуры и дискриминации во всем мире.
Идея заманчивая, но не все выигрывает от децентрализации. Поиск вариантов использования, наиболее подходящих для характеристик блокчейнов, имеет решающее значение для создания полезного стека открытых финансовых продуктов.
В случае успеха DeFi возьмет власть у крупных централизованных организаций и передаст ее в руки сообщества разработчиков ПО с открытым исходным кодом и отдельных лиц. Будет ли это создавать более эффективную финансовую систему, будет решено, когда DeFi будет готов к массовому внедрению.
Мои проeкты в
telegram ₡₹¥₽₮Obrazova4 о трейдинеге и ₡₹¥₽₮0dr0ps про айрдропы
Я торгую на Binance . Присоединяйтесь друзья) Если зарегистрируетесь по моей ссылке - будете получать 5% кэшбека с комиссий за все свои сделки.
