В 2020 году в России произошел бум на инвестиции.
У нас в стране снизилась ключевая ставка ЦБ, а вслед за этим снизились проценты по вкладам.
В настоящее время ключевая ставка ЦБ РФ составляет 4,25, а это значит, что банкам не выгодно предлагать ставку по вкладам выше этой отметки.
К примеру, заходим на сайт самого крупного банка в России и видим следующее:
Серьезно? Кто-то будет хранить деньги в банке под такие проценты?
Сразу вспоминается реклама стирального порошка "Тайд"
«Вы ещё кипятите? Тогда мы идём к вам»
Вот тут люди и начали интересоваться альтернативными источниками доходов. А если вы еще не открыли ИИС, то настоятельно рекомендую это сделать.
Количество физических лиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже, за 2020 год увеличилось почти на 5 млн и достигло рекордных 8,8 млн. Таким образом, в 2020 году на Московскую биржу пришло частных инвесторов больше, чем суммарно за все предыдущие годы, говорится в сообщении торговой площадки.
По итогам 2020 года количество открытых индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) достигло 3,5 млн, за год было открыто более 1,8 млн ИИС. (ссылка на статью)
Дальше я отдельно выделю ИИС.
Выделяю по нескольким причинам:
1. На мой взгляд, в России низкий уровень финансовой грамотности населения (без обид), и именно ИИС позволяет максимально без потерь учиться инвестициям;
2. С ИИС три года нельзя выводить средства (данное правило позволяет более серьезно относится к инвестициям и учит именно инвестировать, а не заниматься спекуляцией);
3. "Плюшки" от государства, а именно налоговые вычеты.
А теперь более подробно:
Что такое ИИС?
Индивидуальный инвестиционный счет - счет внутреннего учета, который предназначен для обособленного учета денежных средств, драгоценных металлов, ценных бумаг клиента - физического лица, обязательств по договорам, заключенным за счет указанного клиента, и который открывается и ведется в соответствии с настоящим Федеральным законом и нормативными актами Банка России. (Статья 10.2-1. Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ред. от 31.07.2020) "О рынке ценных бумаг")
Теперь на простом языке: по сути это обычный брокерский счет, но с льготным налогообложением и некоторыми ограничениями.
Возникнет вопрос, а в чем плюс по сравнению с обычным брокерским счетом?
Можно вернуть НДФЛ в размере 13% (вычет тип А) от внесенной на ИИС суммы (не превышающей 400 000 рублей в год) или можно не платить НДФЛ с дохода (вычет тип Б), полученного на ИИС (такой вариант подойдет для опытных инвесторов).
Новичкам лучше рассматривать вариант с оформлением налогового вычета на внесенную сумму. По крайней мере можно на первом ИИС поучится, через 3 года закрыть и открыть новый.
Поясняю почему:
Допустим, вы открываете ИИС на 3 года.
Каждый год вы будете вносить по 400 000 рублей.
За 3 года от государства вы получите 156 000 тысяч рублей.
Для получения такой же выгоды при вычете типа Б вам необходимо получить доход в районе 100% в первый год, 50% во второй и 30% в третий. А это сделать крайне сложно.
Но если рассматривать более длинную дистанцию, то тип Б может стать более выгодным, также тип Б будет выгоден тем, кто вносит на счет сумму больше 400 000 рублей.
Для наглядности ниже приведу примеры на простой таблице, в ней рассмотрим варианты пополнения на 400 000 рублей и 1 000 000 рублей с 10 и 20% годового прироста.
Второй плюс - оплата налогов осуществляется при закрытии счета. Пока вы не закрыли счет у вас есть дополнительные средства (налоги, которые бы заплатили на брокерском счете) для инвестирования и получения прибыли.
А теперь перейдем к минусам:
Счет ИИС может быть только один (лично меня этот факт не напрягает, так как и брокерский счет у меня тоже один)
Для получения "плюшек" от государства счет ИИС должен быть открыт три года. Если вы закроете раньше трех лет, то полученные "плюшки" от государства нужно будет вернуть.
За календарный год ИИС можно пополнить на сумму до 1 000 000 рублей рублей.
С ИСС нельзя выводить средства. Вывод средств = закрытие счета.
Как по мне, то все минусы не существенные, а вот плюсы должны побудить к открытию счета.
Как открыть счет?
К примеру, я пользуюсь банком Тинькофф, соответственно, у него и открывал ИИС. Все проходит в удобном формате через мобильное приложение с практически нулевыми временными затратами.
Многие рекомендуют открывать ИИС в государственных банках, так как они надежней.
Ниже приведены рейтинги с сайта Московской биржи.
Ведущие операторы
Число зарегистрированных клиентов
(Top 25)
Рейтинг участников торгов по количеству зарегистрированных
Индивидуальных инвестиционных счетов
(Top 30)
Как инвестировать через ИИС?
С какой суммы можно начинать?
Начинать можно с любой суммы. Даже с пополнений по 1000 рублей в месяц мы сможем получить налоговый вычет.
Как внести средства на ИИС?
В моем случае я просто перевожу средства в приложении инвестиций, деньги списываются со счета в банке.
Если вы используете брокера банка, в котором у вас хранятся денежные средства, то вариант с пополнением будет как у меня.
Если у вас сторонний брокер, то пополнение происходит через банковский перевод по реквизитам.
Как часто можно пополнять ИИС?
Нет ограничений по частоте пополнений, но есть лимит на общую сумму пополнений в год.
Как покупать и продавать ценные бумаги на ИИС?
Все операции по покупке и продаже можно совершать в приложении брокера, а так же на сайте брокера (если такой вариант предусмотрен вашим брокером)
Куда можно вложиться на ИИС?
В акции, облигации, ETF, фьючерсы и опционы, валюты, которые торгуются на Московской и Санкт-Петербургская биржах.
Есть ли доступ к иностранным биржам через ИИС?
Нет. Доступны только к Московской и Санкт-Петербургской биржам.
Есть ли ограничения по покупке и продаже активов?
Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки. Никаких отличий от обычного брокерского счета.
Куда поступают выплаты по дивидендам и облигациям?
Зависит от брокера. В моем случае все выплаты поступают на счет ИИС.
Поступления по дивидендам считаются пополнением ИИС?
Если они автоматически попадают на счет ИИС, то не считаются.
Сколько можно заработать с помощью ИИС?
Зависит от того, сколько вложить, куда и на какой срок.
Выше приводил таблицу с примерами.
Но помните - инвестиции это не 100% гарантия прибыли, вы можете и потерять вложенные средства.
Куда и когда поступает налоговый вычет?
Налоговая вернет НДФЛ на реквизиты указанные в заявлении.
Можно ли вернуть НДФЛ, если нет белой зарплаты/работы?
Да, если вы платили НДФЛ с других источников дохода, прода имущества, аренда имущества и тп.
Можно выводить прибыль с ИИС?
Вывод средств с ИИС = закрытие ИИС.
Можно ли на ИИС использовать «трехлетнюю льготу» — вычет по сроку владения?
Нет.
Друзья, если у вас остались вопросы - задавайте в комментариях.
Надеюсь вам это было полезно.
Телеграмм канал: https://t.me/investpath
🤝 Всем хорошего дня и прибыльных сделок!
#фондовый рынок #ИИс #независимость #пенсия #брокер #биржа #накопления #вклад #инфляция #брокерский счет
