С 10 января 2021 года вступили поправки к «антиотмывочному» закону 115-ФЗ, который был принят еще в 2001 году.
В средствах массовой информации по этому поводу мгновенно появились статьи с кричащими заголовками «Усилился контроль за наличными, переводами и вкладами граждан. Чего ждать?», «Наличные под прицелом», «Расплатиться наличными станет сложнее. Что ждет покупателей и бизнес?».
Многие комментаторы в интернете оценили этот закон крайне негативно. Вот примеры таких откликов:
«Совсем с ума сошли. Пусть контролируют потоки денежных средств своих министров и их семей (жен и детей) . Лучше бы начали бороться с коррупцией в правительстве. Зачем простой народ трогают?».
«Новый закон направлен только против простых людей, а буржуев не коснется. Наши копейки покоя не дают? Это жадность, она до добра не доведёт».
Что же изменилось после 10 января 2021 года? Давайте попробуем разобраться, что так встревожило неравнодушную общественность? Как правительство будет контролировать размещение наличных денег на вклады (снятие денег с вкладов), денежные переводы и дорогостоящие покупки за наличку?
Внесение средств на вклад и снятие денег с вкладов
Начиная с 2021 года обязательному контролю будут подлежать абсолютно все операции по зачислению на счет или снятию со счета юридического лица наличных денег в сумме свыше 600 тысяч рублей. Ранее такие операции контролировались, если они «не были обусловлены характером деятельности предприятия». Простыми словами: если какое-либо предприятие снимет со своего счета сумму больше 600 тысяч рублей, то банк обязан сообщить об этой операции в Росфинмониторинг. А сотрудники Росфинмониторинга уже попытаются понять, зачем предприятию понадобилась такая сумма наличными.
Как видим, это изменение направлено не против «простых людей», а против юридических лиц. То есть против предпринимателей, которые уклоняются от уплаты налогов. Наличные, которые юрлица снимают со своих счетов, расходуются, в основном, на выплату «черной» или «серой» зарплаты в конвертах. Все другие расчеты можно легко провести в безналичной форме.
Выплачивая серую зарплату, коммерсанты уклоняются от выплаты подоходного налога за своих сотрудников и выплат в Пенсионный фонд и Фонд обязательного медицинского страхования. Недоплачивая налоги государству, предприниматели таким образом экономят собственные деньги и повышают уровень потребления. А их сотрудники (те самые «простые люди») при этом страдают. Ведь чем больше предприятие отчисляет за работника денег в Пенсионный фонд, тем выше впоследствии будет у него пенсия.
Лично у меня уже сейчас есть родственники, которые получают пенсию в размере 14-15 тысяч рублей (среднюю по России). А есть и знакомые, которые получают только «минималку» — 8 500 рублей. Почему так получается?
Здесь можно, конечно, возразить, что бизнесмены вынуждены уклоняться от уплаты налогов, иначе они обанкротятся (такова политика нашего государства по отношению к бизнесу). Но позволю себе еще раз обратиться к своему личному опыту. 10 лет с 2008 по 2018 год я работал в достаточно крупной компании — торговой сети. Общее количество работников — более 20 000 человек. И все они получают официальную белую зарплату.
Коммерческий директор этой компании на встрече с обычными сотрудниками (карщиками и наборщиками) говорил, что выплата «белой зарплаты» — это принципиальная позиция руководства. Так компания устраняет риски санкций со стороны государства. И эта торговая сеть не обанкротилась до сих пор. В 2008 году в сети было 170 магазинов, сейчас — более 1 000. Как-то же они умудряются и развиваться, и белую зарплату выдавать.
Контроль за денежными переводами
Пойдем далее. Обязательному контролю будут подвергаться снятие с баланса сотового телефона денег на сумму более 100 тысяч рублей, а также почтовые переводы свыше 100 тысяч рублей.
«Простые граждане» также вряд ли попадают в эту категорию. Почтовыми переводами среднестатистические люди пользуются редко. Сейчас гораздо удобнее переводить деньги через мобильные банки. Закидывать на баланс телефона 150 тысяч рублей, а потом выводить их с повышенной комиссией обычный человек тоже вряд ли станет.
Зато такие схемы используют обнальщики (преступники). Они рассылают множеству людей переводы, а те их обналичивают (за определенный процент). Затем обналиченными деньгами даются взятки чиновникам, или выдается черная зарплата. Именно о таких операциях желает получать данные Росфинмониторинг (финансовая разведка государства).
Контроль крупных покупок за наличные
Также государство будет контролировать сделки с недвижимостью на сумму более 3 миллионов рублей. Независимо от того, в какой форме происходил расчет — наличной или безналичной. Так тоже будут выявляться граждане, которые уклоняются от уплаты налогов.
Допустим, человек получает зарплату в размере 12 500 рублей. Это прожиточный минимум, ниже которого идет нищета. Но этот человек откуда-то берет 3,5 миллиона рублей, чтобы купить себе квартиру. Это означает, что работодатель данного гражданина выдает ему черную зарплату и уклоняется от уплаты налогов.
Либо человек официально вообще не трудоустроен, но также покупает себе недвижимость. Это означает, что у гражданина есть нелегальный бизнес, с которого он не платит налогов.
В рамках действующего в нашей стране законодательства этот человек мог бы стать ИП или самозанятым, и платить в казну 4 или 6% от своего дохода. То есть с каждых заработанных 50 тысяч рублей отдавать 2 тысячи, а 48 оставлять себе. Эти деньги пошли бы на выплату зарплаты бюджетникам, строительство дорог и больниц (а современное российское государство на самом деле платит зарплату бюджетникам, строит больницы и дороги). Нежелание заплатить 2 тысячи рублей говорит, скорее, о жадности этого «простого гражданина», а не о жадности чиновников.
Будет ли закон об ужесточении контроля над операциями с наличными работать против чиновников, которые воруют деньги из государственного бюджета? Хочется верить, что да. Думаю, что Путину казнокрад из какой-нибудь областной или районной администрации точно также «дорог», как и коммерсант, уклоняющийся от уплаты налогов.
Так, за 2019 году за коррупционные преступления было осуждено 5,3 тысячи человек. Из них больше половины (2,8 тысячи) — за получение взяток в крупном размере (более 150 тысяч рублей). Это как раз и есть госслужащие и сотрудники правоохранительных органов. А до 2019 года сажали, в основном, за небольшие взятки в размере до 10 тысяч рублей (главным образом, нерадивых сотрудников ГИБДД). Работа Финмониторинга и усиленный контроль за операциями с наличными как раз и помогают выявить преступников-казнокрадов и лиц, уклоняющихся от уплаты налогов.
Итого
Так называемое ужесточение контроля за операциями с наличными на «простых гражданах» и законопослушном бизнесе никак не скажется. Если человек привык сразу снимать зарплату с карточки и рассчитываться наличными, то он и дальше спокойно может это делать. «Простые люди» под новые правила просто не попадают.