Все больше россиян сталкиваются с процедурой банкротства. Это не самая приятная перспектива, однако если долгов накопилось много, а ресурсов для их погашения нет, подчас это является единственным выходом из ситуации. Банкротство регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве). Нормы законодательства распространяются практически на все типы долгов, включая ипотечные, потребительские и автокредиты. Однако в ситуации, если вы задолжали алименты или нанесли вред чьей-то жизни и здоровью, не возместив его, банкротство не поможет.
В этой статье будут даны ответы на самые распространенные вопросы о банкротстве.
Можно ли реализовать процедуру банкротства физического лица, официально работая при этом?
Наличие трудовых отношений и официального заработка не является основанием для отказа в объявлении себя банкротом. Однако если человек получает стабильный доход, то судья может вынести решение о необходимости реструктуризации долгов физического лица.
Заработную плату в полном объеме потенциальный банкрот получать не будет. Финансовый управляющий обязан удерживать определенную сумму денег и после окончания процедуры распределить накопленное между кредиторами. Задолженности, которые погасить не удастся, будут полностью списаны. Однако судья может выделить потенциальному банкроту дополнительные денежные средства на необходимые медицинские препараты, аренду жилого помещения и прочие средства первой необходимости. Для этого необходимо подать письменное сообщение и приложить доказательство того, что подобные меры требуются человеку для нормальной жизнедеятельности.
Могут ли банкроты выезжать за рубеж?
Для ответа на этот вопрос нужно обратиться к ст. 213.24 закона о банкротстве. Абзац 3 гласит: в случае признания гражданина банкротом арбитражный суд имеет право вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из РФ. Оно будет действовать до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина. Однако в некоторых случаях арбитражный суд правомочен досрочно отменить временное ограничение права на выезд за рубеж. Для этого нужна уважительная причина, а также учет мнения кредиторов и финансового управляющего. К причинам относятся:
- У родственников банкрота за пределами РФ происходят значимые события – бракосочетание, болезнь или смерть;
- Необходимость прохождения лечения заграницей;
- Командировка по работе;
- Участие в мероприятиях, связанных с родом деятельности.
Когда завершается арбитражный процесс, запрет подкидать Российскую Федерацию снимается автоматически.
Спишут ли все долги после процедуры банкротства физического лица - что говорит закон?
Не во всех случаях. Законодательством предусматривается перечень ситуаций, когда долговые обязательства списаны быть не могут (п. 4-6 ст. 213.28 ФЗ №127-ФЗ):
- Выплаты по алиментам и прочие компенсационные выплаты, связанные с содержанием несовершеннолетних;
- Компенсации за причиненный должником моральный и физический вред;
- Задолженности по заработной плате, отпускным, выходным пособиям, если должник выступал работодателем или был ответственным за выплаты лицом и по его вине они не были погашены;
- Штрафы, примененные в результаты уголовной ответственности в связи с выявлением экономического мошенничества, фиктивного банкротства или в случае привлечения должника к субсидиарной ответственности в качестве руководителя юрлица;
Как осуществить банкротство физического лица через МФЦ?
С 1 сентября 2020 года у граждан появилась возможность списывать долги через банкротство без обращения в арбитражный суд. Бесплатная упрощенная процедура теперь доступна лицам, долговые обязательства которых составляют от 50.000 до 500.000 рублей. И еще одно условие – судебные приставы ранее пытались взыскать долги, но за неимением имущества не удалось это сделать.
Подать объявление о внесудебном банкротстве можно через МФЦ. В заявлении необходимо указать всех кредиторов и размер долговых обязательств перед ними. В течение одного рабочего дня многофункциональный центр будет заниматься проверкой заявления, а следующие три – вносить запись в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После этого пени и штрафы по долгам начисляться не будут.
В целом банкротство займет полгода. В этот временной промежуток банкрот не имеет права брать новые кредиты и займы. А если у него появится имущество, которым можно погасить долги, он обязан сообщить об этом в МФЦ – на это ему дается 5 рабочих дней. В таком случае внесудебное банкротство будет прекращено.
Однако кредиторы могут потребовать перейти к стандартной процедуре банкротства в случае, если должник не указал их в заявлении или намеренно снизил размер долговых обязательств.
С какой суммой долга можно пройти процедуру банкротства физ. лица?
Ее можно начать в случае, если требования к должнику (без учета установленных имущественных и финансовых санкций) составляют в совокупности не менее 500 тысяч рублей и они не исполнены в течение 3-х месяцев с даты, когда должны были быть исполнены (п. 2 ст. 4, п. 2 ст. 213.3 Закона N 127-ФЗ; п. 8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45).
Вместе с тем если должник предвидит свое банкротство при наличии обстоятельств, явно указывающих на это, и отвечает признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества, он правомочен обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом. В этом случае размер неисполненных обязательств значения не имеет.
Если у должника имеется имущество, которое можно продать без нанесения существенного ущерба для нормальной жизни гражданина, то сначала будет сделано именно это. Если же «вырученных» средств не будет хватать для погашения долгов. То можно будет начать процедуру банкротства.
Вместе с тем перед инициацией процедуры заемщик должен оценить положение дел: узнать стоимость банкротства, оценить экономические риски. Нецелесообразно подавать на банкротство с задолженностью, к примеру, 50-100 тысяч рублей, потому что сама процедура обойдется примерно в ту же сумму денег.
Можно ли списать долг по ипотеке?
Законодательство позволяет некоторым категориям граждан частично сократить долг по ипотеке, основываясь на Постановлении Правительства №373, которое вступило в силу 23.07.2015 года. Кто может воспользоваться такой возможностью?
- Граждане, имеющие одного или нескольких несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами одного или нескольких несовершеннолетних детей;
- Ветераны боевых действий;
- Инвалиды и граждане, имеющие детей-инвалидов;
- Лица, на иждивении которых находятся граждане в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами, аспирантами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения.
Важным условием является факт того, что у человека снизился доход не менее чем на 30% от суммы, которую он получал при взятии ипотеки. Для этого изучается бюджет семьи за три последних месяца до по подачи заявления на реструктуризацию и за три месяца до оформления ипотеки. Также основанием для списания ипотеки является тот факт, если размер ежемесячного платежа возрос минимум на 30%. В этом случае изучается та сумма, которая остается у человека после внесения обязательного платежа, не должна превышать размера двух прожиточных минимумов на одного члена семьи.
В нормативно-правовом акте указаны и иные требования, которым необходимо отвечать для того, чтобы реализовать процедуру.
Какие задолженности можно списать при процедуре банкротства физлица?
В рамках процедуры банкротства списанию подлежат следующие виды задолженностей:
- По банковским кредитам;
- По займам микрофинансовых организаций;
- Обязательства по коммунальным платежам;
- Пени, штрафы и проценты, появившиеся при несвоевременной уплате кредита или взноса;
- Требования физических и юрлиц по распискам;
Коллекторы звонят каждый день. После завершения процедуры банкротства физлица звонки прекратятся?
После того, как арбитражный суд одобрит заявление на инициацию процедуры банкротства и назначит дату первого судебного заседания, звонки коллекторов должны прекратиться. Если звонки продолжаются, это квалифицируется как вымогательство – уголовно наказуемое деяние. Что можно сделать?
- Составить заявление в полицию;
- Обратиться в Федеральную службу судебных приставов;
- Обратиться в прокуратуру.
Сколько стоит процедура банкротства физического лица?
Эта процедура отличается достаточной дороговизной. Прежде чем к ней обращаться, необходимо составить предварительный расчет затрат и все тщательно продумать. Итак, из чего складывается стоимость банкротства?
Досудебные расходы:
- Оплата госпошлины за подачу заявления в суд – 300 рублей;
- Депозит на оплату работы финансовому управляющему – 25.000 рублей;
- Комиссия за внесение депозита – 750 рублей;
- Расходы на назначение нужного управляющего – до 10.000 рублей;
Судебные затраты:
- Почтовые расходы – около 4000 рублей;
- Публикация в газете «Коммерсантъ» - около 10.500 рублей. Однако может потребоваться несколько таких сообщений;
- Внесение сведений о банкротстве в ЕФРСБ. Количество публикаций зависит от числа кредиторов. Стоимость одной – 600 рублей.
Прочие расходы. К ним следует относить:
- Транспортные затраты;
- Телефонные переговоры;
- Банковские услуги;
Обычно эта группа расходов требует дополнительно около 3000 рублей. В конечном итоге расходы на процедуру банкротства в лучшем случае будут составлять 40.000 – 60.000 рублей.
Возможно ли списать долги при официальном доходе?
Как мы уже писали ранее, должник во время процедуры банкротства имеет право работать официально, а значит, получать доход.
Хотите получить бесплатную консультацию юриста по банкротству физического лица или рассчитать стоимость процедуры? Оставьте заявку на сайте https://fedresurs.online/bankrotstvo.
- Полное списание долгов или возвращение оплаты;
- Сохранение вашего имущества (машину, квартиру – в том числе ипотечную);
- Рассрочка платежа до 12 месяцев без предоплаты;
- Инструкция по общению с коллекторами и судебными приставами;
- 2-3 варианта выхода из вашей ситуации. Последствия, стоимость и сроки реализации каждого;
Переходите на сайт https://fedresurs.online/bankrotstvo, и уже через 90 дней у вас будет статус банкрота.