Как сохранить честно заработанное?
Можно купить квартиру в ипотеку и сдавать её в аренду. Но есть и другие финансовые инструменты, которые помогут вам сделать так, чтобы ваши свободные средства работали.
Вклады
Привычный и знакомый многим банковский продукт. Вы кладёте деньги на счёт под определенный процент, который выплачивается вам ежегодно.
· Высокая надёжность: вклады до 1 400 000 рублей застрахованы (если банк, в котором вы его оформляли, имеет лицензию Банка России и участвует в Системе страхования вкладов).
· Минимальные риски: вы получите тот процент по вкладу, который заявлен в договоре.
· Невысокая доходность: в среднем по рынку находится на уровне 4 – 4,5%, что сравнимо с уровнем инфляции.
Вывод: выбирайте вклад, если вам нужно сформировать «финансовую подушку» и вы не можете рисковать средствами.
Валюта
Это финансовый инструмент, который скорее поможет стабилизировать ваш портфель, а не заработать. Хотя скачки курса иногда бывают довольно резкими, и если дождаться нужного момента, можно оказаться в плюсе.
· Средства не защищены: если курс упадёт, вы просто потеряете деньги. Кроме того, валюта тоже подвержена инфляции.
· Доходность умеренная: всё зависит от конкретной ситуации на рынке.
· На курс валют сильно влияет геополитическая обстановка. Нужно быть подкованным в этом вопросе.
Вывод: в валюте можно держать часть своего капитала на «чёрный день». Но это вряд ли принесёт вам значительную прибыль.
Облигации
Это долговые обязательства, по которым организация, выпустившая ценные бумаги, обязана выплатить их стоимость с процентами. Облигации могут выпускать отдельные компании или государство. Их можно купить через брокерскую компанию или банк.
· Невысокая волатильность (показатель изменчивости стоимости).
· Ставки выше, чем по вкладам, но всё же недостаточные, чтобы серьёзно заработать.
· Риски есть, но не такие высокие, как по акциям. Они связаны с надёжностью эмитента. Самый надёжный вариант — гособлигации.
Вывод: облигации подойдут, если вы готовы только к минимальным рискам и хотите практически гарантированно остаться в плюсе.
Акции
Это ценные бумаги, приобретая которые, вы становитесь владельцем доли в компании. Вы можете продавать их и получать выгоду от разницы в цене. Также некоторые компании выплачивают владельцам акций дивиденды — часть прибыли компании.
· Высокая волатильность: в течение года стоимость акций может кардинально меняться как в положительную, так и в отрицательную сторону.
· Потенциально высокая доходность: в долгосрочной перспективе (от 3 лет) она выше, чем по вкладам и облигациям.
· Риски есть: акции предлагают как уже зарекомендовавшие себя компании, так и новички на рынке.
Вывод: на акциях можно неплохо заработать, но для этого нужно хорошо разбираться в рынке ценных бумаг.
ИИС
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) не так давно пришёл на российский рынок. Это разновидность брокерского счёта или счёта доверительного управления физлица, по которому вы получаете налоговые льготы. Открыть ИИС можно через брокера или в банке.
· Средства диверсифицированы: c помощью ИИС вы можете вкладывать деньги сразу в несколько активов и этим снизить риски.
· Высокая доходность: вы зарабатываете и на налоговых льготах, и на изменении курса активов.
· Деньги, которые у вас есть на ИИС, можете вкладывать в акции, облигации того эмитента, который выберете.
Вывод: с помощью этого инструмента вы можете получить двойную выгоду. Главное, правильно рассчитать свою инвестиционную стратегию.
Как управлять инвестициями
Сегодня, чтобы инвестировать, не нужно много свободного времени или профессиональных знаний в области финансов. Сделать это можно буквально в один клик — в специальных приложениях или онлайн-платформах.
Так, в начале 2020 года стартовал совместный партнёрский проект Банка Хоум Кредит и Финансового холдинга «БКС Мир инвестиций». Это раздел в мобильном приложении Банка — «Хоум Кредит» hcrd.ru/app.
Клиентам Банка даже не нужно ничего дополнительно устанавливать. Просто заходите в раздел приложения «Инвестиции», выбирайте продукт и начинайте инвестировать!
· Высокая доходность: облигации Группы Home Credit можно приобрести по ставке 7,5% годовых
· Простота использования: инвестируйте онлайн не выходя из дома, через 1 банковской приложение
· Перспективные инвестиционные продукты: сейчас доступны облигации ведущих российских эмитентов, в дальнейшем планируется расширять продуктовый выбор
· Надёжность: у «БКС Мир инвестиций» 25-летний опыт работы на рынке, инвестиционная экспертиза и современные цифровые разработки
· Высокая оценка экспертов: 10 декабря 2020 года проект получил награду в номинации «Лучшее партнёрское инвестиционное решение для клиентов банка» в рамках Национальной банковской премии.
В комментариях к посту делитесь своим опытом в инвестициях. Какие продукты, приложения, онлайн-платформы предпочитаете вы?
#финансоваяграмотность