Несколько лет назад микрофинансовые компании ворвались на рынок кредитования. И если в первые годы их работы обращений было не много, то сегодня МФО имеют целые базы своих клиентов.
Многие из них сейчас работают удаленно: у компаний нет офисов, а деньги приходят на карту клиентам моментально. Вся связь с организацией осуществляется через личный кабинет, либо по телефону.
Микрозаймы, как и банки, придерживаются средних процентных ставок, чтобы условия были приблизительно одинаковыми. Рассмотрим, что МФО предлагают в 2021 году.
Требования для оформления
Прежде, чем получить микрокредит, подаётся анкета с данными.Помимо данных, в большинстве случаев, требуется подгрузить документы.
Что нужно для заявки:
- паспорт гражданина РФ (возраст заемщика строго от 18 лет, верхний возрастной порог обычно 60-70лет; данные заносятся в поля анкеты, а фото или скан паспорта прикрепляется после одобрения займа);
- актуальный номер мобильного телефона (дополнительно требуется номер контактного лица для связи, иногда указывается рабочий номер телефона: бухгалтерии, отдела кадров, непосредственного руководителя);
- данные о работе (название организации, рабочий адрес);
- фото клиента с паспортом в настоящий момент (либо фото клиента с кодом, который высылает компания по факту одобрения заявки; этой функцией пользуются не все МКК) ;
- данные о действующих кредитах и микрозаймах (указывается в специальных полях анкеты или уточняет андеррайтер при проверке заявителя);
- иметь при себе личную банковскую карту (деньги отправятся на карту заемщика только при условии, что он является владельцем карты).
Данные для микрозайма схожи с анкетой для банка. Различия в том, что МФО требует меньше информации, а решение выносит практически мгновенно: от 2 до 15 минут. Не нужно ехать никуда для получения денег, они окажутся на карте сразу после подписания договора-оферты.
Как и банки, МФО продают страхование жизни, от потери работы и полисы с ограниченным функционалом. Проверяйте условия ДО подписания оферты.
Займы на карту: какие есть особенности?
Микрозаймы на карту удобны тем, что для их оформления не нужно тратить свое время и силы на поиск офиса, и просиживание в очередях. Вам нужно просто устройство с выходом в Сеть, паспортные данные и реквизиты карточки, чтобы оформить заявку.
Если ваша заявка будет одобрена, то деньги придут очень быстро, практически моментально. Все формальности редко занимают больше 15 минут. Вы получите решение по смс, там же будет код для подтверждения.
Введете его на сайте МФО, и подпишите тем самым договор, после чего деньги поступят сразу на ваш банковский счет. Могут проверить фото с паспортом, обязательно проверят карту, действительно ли вам принадлежит, но это быстро.
Кто выдает:
Именно в этих организациях у вас будет больше всего шансов на одобрение. А про их условия подробно рассказано ниже.
Условия по займам
Компаний, которые выдают микрозаймы, великое множество. Новичкам тяжело сориентироваться в таком изобилии. Лучше сравнить условия нескольких компаний, чтобы понять, какую выбрать.
На финансовом рынке относительно старый игрок - существует с 2012 года. Занимается кредитованием и принимает деньги под проценты (аналог банковских вкладов, но без гарантии сохранности средств - деньги не страхуются Центробанком).
Условия по микрокредитным лимитам и срокам:
- выдает краткосрочные (от 7 до 21 дня) и долгосрочные (от 90 до 180 дней) займы;
- сумма кредита до 30000₽;
- первый займ под 0% (без переплаты за пользование денежными средствами при своевременном погашении долга);
- средняя процентная ставка 365% годовых.
Работает с несколькими платежными системами. Оплата производится через личный кабинет с карты или счета заемщика.
Работает с 2013 года. Возможно связать личный кабинет с Госуслугами, чтобы получить скидку на займ и перенести часть данных в анкету. Принимает решение в течение 2 минут.
- суммы к выдаче от 2000₽ до 30000₽;
- срок до 30 дней;
- при первичном обращении действует акция "0%".
Оплата с карты, счета, переводами Qiwi, Contact.
- Езаем
Восьмой год эта компания на рынке МФО. Презентуют себя как те, кому можно доверять. Подтверждают свой лозунг тем, что повторным клиентам, которые оплачивали без просрочек, предоставляют скидку на процентную ставку.
- до 15 000₽ по кредитному лимиту;
- возврат займа в течение 35 дней;
- первому клиенту доступен займ под 0%;
- лояльным клиентам скидка 5% на ставку (ставка снижается с каждым обращением; 365% -5%-5% и тд.).
Займы погашаются через личный кабинет с карты или счета.
- Платиза
Московская микрокредитная организация, которая открылась в 2011 году. Заверяет в непробиваемой защите персональных данных заемщика и в максимально быстрой выдаче средств в режиме online.
Выдают суммы на порядок выше остальных, и сроки увеличены пропорционально размерам кредита.
- суммы от 15000₽ до 70000₽;
- сроки займа 63-168 дней;
- при использовании промокода с сайта компании, появляется возможность получить деньги без переплат.
Возврат кредита осуществляется посредством переводов со счета или карты. Работает с Visa/MasterCard/МИР.
- Манимен
В 2017 году получил "МФК Года", первым вышел на рынок online-кредитования среди МФО. Предлагают клиентам отличную бонусную систему за отзывы, своевременное погашение и приглашение друзей.
- возможная сумма для оформления: 1500₽ - 80000₽;
- от 5 дней до 6 месяцев;
- бонусными баллами можно отплатить проценты по займу, продление срока.
Оплатить кредит можно через терминалы экспресс оплаты, переводом с карты/счета или салоны сотовой связи.
- Кредито24
Компания начиналась в Москве. С 2013 года ООО МФК "Монедо" ведет свою финансовую деятельность. Условия займов едины для всех, скидки и акции не предоставляются.
- размер кредита от 2000₽ до 15000₽;
- сроки от 16 до 30 дней.
Принимают оплату с карт и счетов, Qiwi. Можно отправить переводом из своего банка.
- Займон
Интернет-проект организации ООО МФК "Займ Онлайн". Обещают не хранить персональные данные заявителя и не запускать спам-рассылок.
- 4000₽ - 30000₽ (возможные суммы кредитного лимита);
- диапазон срока возврата от 5 дней до 6 месяцев.
Погашается займ с помощью систем Contact, Visa, MasterCard, Яндекс Деньги.
- CashToYou
Молодая компания (с 2018г.) родом из Ростова-на-Дону предоставляет займы на следующих условиях:
- от 500₽ до 30000₽;
- срок займа от 6 до 31 дня;
- процентные ставки 365%-730% годовых.
Внесение средств на счет возможно переводами с карты или личного счета, платежную систему Pay.Travel.
Как не попасть в лапы к мошенникам
Чтобы спокойно взять и спокойно отдать микрозайм, нужно позаботиться о том, чтобы компания была надежной. Отзывы можно купить, зато госреестр микрофинансовых организаций ЦБ РФ не подделать. Информация есть в открытом доступе в интернете.
Стоит внимательно читать договор-оферту, при малейших сомнениях отказаться от использования услуг компании. Проверять адреса ссылок, которые открываются для подачи заявки.
Обязательно трезво оценивайте свои возможности, сможете ли вы отдать потом задолженность уже через месяц целиком? ведь если просрочить платеж даже на пару дней, то у вас будет много последствий неприятных:
- Начнут начислять штрафы,
- Повысят проценты,
- Будет ежедневное пени,
- Кредитная история ухудшится.
Если у вас пока нет возможности погасить долг, предупредите об этом компанию, и попросите об отсрочке. Или продлении кредита. И пока оно будет действовать, ищите подработку. Хорошей кредитной истории!