Значительная часть рабочего населения России получает зарплату в конвертах. Люди предпочитают не оформлять свои отношения с работодателем трудовым договором. Конечно, есть в этом свои минусы, к примеру, нет отпускных, не оплачиваются больничные, нет налоговых отчислений, а значит, не начисляется трудовой стаж. Но "серая" зарплата больше официальной, поэтому люди охотно на нее соглашаются.
Отсутствие официального места трудоустройства приводит к сложностям. Если человеку понадобится взять кредитную карту в банке, без справки о доходах деньги могут не дать. Что делать в такой ситуации? В каких банках больше шанс получить кредит без справки о доходах?
Где получить кредит без справки о зарплате?
Такие займы выдают банки и МФО. В банках без справки о доходах взять деньги в долг не всегда легко, поскольку все крупные финансовые организации не хотят брать на себя риск невозврата. Им важно дать кредит человеку, который финансово стабилен, ему есть из чего делать ежемесячные выплаты, он не перебивается временными заработками.
Подтвердить стабильность призвана справка о доходах, которая показывает, что у человека есть постоянное место работы, и он регулярно получает зарплату.
Без справки о доходах займы всегда дают в МФО. Здесь для получения денег нужен только паспорт гражданина России. Но на крупную сумму можно не рассчитывать, как и на длительный срок погашения. Процентная ставка 1% в сутки считается слишком высокой, чтобы называть такой займ выгодным для клиента, но МФО за счет этих процентов снижает свои риски по невозврату.
В последнее время, когда спрос на микрозаймы существенно повысился, кредиторы стали проводить специальные акции, чтобы привлечь заемщиков именно в свою компанию. Целый ряд МФО сегодня проводят акцию для новых клиентов - ставка в 0%. Такой процент (а точнее его отсутствие) действует по ссудам до 35 тыс. на срок не более месяца.
Вот список МФО, которые никогда не закроют:
Обращаться в них безопасно, кредитуют без обмана. В отличие от тех, которые держатся, так сказать, на волоске, поэтому идут на некоторые уловки, чтобы "выжать" побольше денег с заемщиков, а соответственно повысить свои доходы и укрепить позиции. Такие компании мы не берем во внимание вовсе, так как условия там нельзя назвать выгодными.
Так что, если брать займ в микрофинансовой компании, то в рамках такой программы, которая исключает какую-либо переплату. Ниже в этой статье назовем несколько МФО, кредитующих под ноль, куда можно обратиться без риска и обмана и почти на 100% получить одобрение.
Читайте также: займы, которые дают с плохой кредитной историей абсолютно всем и без процентов ⇒
Плюсы и минусы кредитов без справки о доходах
Для расширения клиентской базы банки готовы выдавать кредиты людям без справки о доходах, обычно на небольшие суммы (до 300 тысяч). Еще 10 лет назад такой возможности не было.
Сейчас это общедоступная программа, но предлагаемая не всем, а в основном действующим клиентам с зарплатными картами или депозитами. Хотя и у новых клиентов большие шансы на одобрение, если правильно выбрать банк, который отличается лояльностью и процент одобрений в котором высок.
У каждого кредитора условия свои, поэтому надо их сравнить, проанализировать и выбрать оптимальное предложение. Перед оформлением нужно обратить внимание не только на процентную ставку, но и на возможность досрочного погашения, сроки выплаты процентов, наличие разовой комиссии, штрафных санкций за просрочки.
Преимущества кредитов без справок:
- Оперативность. Если человеку срочно понадобились деньги, ему не нужно идти в бухгалтерию, ждать оформления справки о доходах или искать среди знакомых надежного поручителя. За несколько минут (не больше получаса) можно оформить заявку в МФО, дождаться положительного решения и получить деньги. В банках рассматривают чуть дольше (до часа, иногда день), а затем выдают предварительный ответ. Для получения окончательного решения нужно лично прийти в отделение или же пригласить специалиста на дом, он привезет документацию на подпись, проверит документы заемщика и передаст ему карточку с кредитным лимитом.
- Возможность оформить заявку онлайн. Если речь идет о МФО, то онлайн подается не только запрос на ссуду, но и подписывается договор (в качестве подписи клиента обычно используют код из SMS, который он вписывает в специальное поле). Получается, что вся процедура вместе с получением денег занимает не больше 60 минут. В любом уважающем себя банке также есть возможность подать онлайн заявку, но придется ждать рабочего времени отделения, чтобы согласовать сделку.
- Доступность. Займ могут взять студенты, официальные безработные, люди, имеющие временный или неофициальный доход, например, от сдачи в аренду квартиры или автомобиля. Это касается МФО. В банках также можно не предоставлять справки, но они все равно проверяют официальное трудоустройство по своим каналам.
Недостатки:
- Поскольку степень надежности клиента без справки меньше, проценты по кредиту больше, поэтому даже в одном банке процентные ставки могут отличаться в зависимости от надежности клиента и условий договора. К примеру, такой политики придерживаются "СКБ-банк", "Восточный", "Хоум Кредит Банк".
- Ограниченная сумма кредита, максимум 300 тыс. руб. на 3 года.
- Процент выдачи таких кредитов гораздо меньше, чем со стандартным пакетом документов.
Чтобы понять разницу в условиях получения займа со справкой о доходах и без, достаточно сравнить предложения. Несмотря на высокий процент, он все же гораздо меньше, чем в аналогичных предложениях МФО. Если же речь идет о первом обращении в микрофинансовую компанию, то тут можно быстро взять на карту сумму где-то до 25-25 тысяч под 0%.
Часто финансовые организации рекламируют кредиты без справок о доходах, но зачастую выдают их только участникам зарплатных проектов. Эти люди получают зарплату, значит, имеют постоянную работу.
Кроме того, при оформлении зарплатой карты, они уже предоставили полный пакет документов с паспортом, справкой о зарплате, копией трудовой книжки, а значит, данные справки о доходах в банке уже есть.
Такой кредит нельзя отнести к категории "без справки о доходах". Тем не менее, если у клиента возникнет необходимость в деньгах, ему без проблем дадут кредит и сделают это в минимальный срок. Процент также будет приемлемым. При этом зарплатники могут взять деньги с переводом на их зарплатную карту, такое возможно, например, в Сбербанке, Тинькофф и ВТБ.
В какие банки общаться за займом без подтверждения дохода?
Работать стоит с банками, у которых выдача таких кредитов поставлена на поток, и они кредитуют без проблем и всяких вопросов практически всех.
Среди них:
- Восточный - от 9%.
- Альфа - от 6,5%.
- Тинькофф - от 8,9%.
- Ренессанс - от 7,5%.
- ВТБ - от 6,4%.
Стоит заметить, что минимальная ставка с приставкой "от..." действует только для определенных категорий клиентов или при оформлении некоторых условий (например, подписании страховки).
Также стоит присмотреться и к другим лояльным кредиторам (они тоже одобряют часто и без справок):
- Открытие
- Сбербанк
- Газпромбанк
- Россельхозбанк
- МТС банк
- Совкомбанк
- Русский Стандарт
- ОТП
В Альфе выдают от 50 до 500 тыс. руб. на срок до 5 лет лицам от 21 года. Ставка варьирует от 6,5% до 22%, в зависимости от условий договора. Преимущество этого предложения – умеренная ставка и быстрое одобрение заявки – около 2 минут.
В банке Восточный выдают от 25 тыс. руб. до 1,5 млн руб. на срок до 5 лет лицам от 21 года. Процентная ставка – от 9 до 25%. На ожидание ответа придется потратить один день. Этот вариант хорош для тех, кому требуется большая сумма.
У Сбербанка в этом году хорошие предложения под 11,9-20% при взятии суммы от 30 тыс. до 5 млн на период до 60 мес. Сбер выдает решение всего за несколько минут, пока вы отдыхаете с чашечкой кофе. Деньги выдают без комиссии.
В ОТП есть возможность взять в долг до 2 млн руб. со сроком погашения до 7 лет. Процент варьирует от 10,5 до 18,5%. Только паспорт понадобится человеку для кредита до 300 тыс. руб. Можно воспользоваться услугой переноса срока платежа.
В ВТБ можно рассчитывать на сумму до 2 млн руб. на 5 лет с минимальной ставкой 15,5%.
Рассмотрев все предложения, стоит воспользоваться кредитным калькулятором, который поможет узнать сумму переплаты по кредиту и выбрать наименьшую. Стоит помнить, что в некоторых банках процентную ставку по кредиту клиенту подбирают индивидуально, а значит, лучше обращаться в банк, клиентом которого вы являетесь.
Если у вас есть какие-то проблемы с кредитной историей, то есть смысл подать заявки в сразу несколько банков, а затем в случае одобрения сразу всех просто выбрать оптимальный для себя вариант кредитования.
Деньги в долг без справки о доходах от МФО - безопасные, безотказные варианты без переплаты
Стандартные ставки в МФО достигают 1% в день. В настоящий момент, когда доходы россиян слишком снизились (несмотря на кажущийся рост зарплат), брать под такую ставку накладно. Можно, но только на небольшой срок - до 2-3 недель, чтобы переплата не казалась такой существенной.
Если переплата вас не устраивает вообще и справки о доходах нет, то есть два варианта - взять карту с продолжительным льготным периодом в банке (чтобы была возможность возвращать задолженность за 3-4 месяца, не переплачивая) или взять займ в МФО под 0%.
Первый вариант все же требует некоторых затрат по времени, придется ждать, пока банк одобрит, потом привезет карту либо самому нужно будет прийти в отделение. Если такой вариант устраивает, то советуем Тинькофф, Альфа, Восточный, ВТБ и Райффайзен - тут самые долгие льготные периоды.
Второй вариант со взятием денег у МФО под ноль куда предпочтительнее, если деньги нужны срочно и требуется сумма до 35 тысяч рублей. Их вам могут выдать на месяц без какой-либо переплаты. Понадобится только паспорт. Единственное условие - займы под 0 выдаются исключительно новым клиентам (изредка во время акций могут такие условия предложить и своим надежным клиентам.
Получить деньги без отказа и справки о доходах под нулевую ставку легко можно в:
- Займер
- Ezaem
- еКапуста
- Платиза
- MoneyMan
- Веб-займ
- Веббанкир
Чтобы сотрудничество с МФО не принесло никаких проблем, нужно обращаться только в проверенные и надежные компании, которые уже давно присутствуют на рынке и работают без обмана. Такие организации обязательно имеют лицензию Центробанка и подчиняются его указаниям.
Советы для гарантированного получения займа без справки
Шанс взять деньги в долг у банка не очень велик, если нет постоянного места работы, но улучшить ситуацию могут:
- подробное заполнение всех полей заявки на кредит, в том числе пунктов, необязательных для заполнения, и чем больше информации о себе вы укажите, тем вероятность положительного решения выше.
- всегда будьте на связи, поскольку на указанный в заявке номер телефона могут позвонить кредитные инспекторы.
- все указанные данные должны быть точными, поскольку кредитные специалисты будут их сравнивать с документами и информацией из других источников, и при несовпадении хотя бы одного пункта в деньгах откажут.
- если у вас есть неофициальный источник дохода, то следует его указать в анкете (заработок через интернет, работа фрилансера, грузчика, сезонная работа на сборе фруктов).
Кредитование без справок менее выгодно, чем классический кредит. Пользоваться им следует только при появлении острой необходимости, отсутствии времени на сбор документов или при невозможности подтвердить доход бумагами.
