Рефинансирование кредитов – это финансовый инструмент, который позволяет понизить нагрузку на бюджет заемщика или уменьшить переплату по кредиту. А иногда – и то и другое вместе.
Рефинансирование как таковое – это замена одного кредита другим, на более выгодных условиях. Платить придется меньше процентов и с меньшей суммы, ведь часть уже была выплачена. Сегодня рефинансировать кредит в том же банке, в котором он был взят. Многие банки предлагают специальные программы рефинансирования для своих клиентов. Кроме того, сейчас все популярнее становится предложение о рефинансировании кредитов в других банках. Так банк, предлагающий рефинансирование, одним выстрелом добывает сразу двух зайцев: во-первых, начинает зарабатывать на кредите, а во-вторых, приобретает хорошего платежеспособного клиента, на котором не только зарабатывает, но и может ему продать другие банковские продукты.
В среднем современные программы рефинансирования позволяют снизить ставку по кредиту на 3% или больше. Это не радикально много, но экономия есть экономия и чем меньше приходится платить каждый месяц по кредиту, тем лучше. При этом, выбирая программу рефинансирования нужно определиться, какой результат будет интереснее и нужнее заемщику: меньшая переплата, более низкий ежемесячный платеж или и то, и другое сразу.
Но это в теории. А на практике рефинансирование не так уж и просто.
Во-первых, рефинансирование – это, по сути, такой же кредит. И заемщика при его получении проверяют так же тщательно, если не тщательнее, чем при выдаче обычного потребительского кредита. Как следствие – достаточно большой процента отказов. Бывает и так, что заемщик пытается рефинансировать кредит, чтобы снизить свой уровень кредитной нагрузки, но не может его получить из-за того же самого высокого уровня нагрузки.
Во-вторых, рефинансирование кредитов в другом банке связано со сложными взаимоотношениями и разными соглашениями между самими банками. Кто-то не хочет отбирать клиентов у партнера, кто-то принципиально не рефинансирует кредиты у конкурентов, кто-то по условиям договора не рефинансирует кредиты в определенном регионе или определенного «возраста» и т.д. Итог всех этих тонкостей межбанковской политики – клиент получает отказ.
В-третьих, не все банки готовы и могут рефинансировать весь спектр кредитных продуктов. К их числу относятся ипотека или автокредиты. Некоторые банки не рефинансируют нецелевые потребительские кредиты. Какие-то банки предлагают рефинансировать сразу несколько кредитов, другие готовы разрешить сделать это только для одного.
Что же делать заемщику?
Один из вариантов – провести рефинансированием своими силами, «вручную». Это бывает выгоднее и проще, чем договариваться с банком, выдавшим кредит. Популярным инструментом для этого стало залоговое кредитование. У него есть сразу несколько преимуществ за счет сочетания низких процентов, высоких доступных сумм и длительных сроков кредитования. Сегодня можно взять кредит под залог недвижимости под 8,8% годовых с доступной суммой до 75% от рыночной стоимости недвижимости и сроком на 20 лет. И рефинансировать этими средствами любые кредиты.
- За счет больших сумм, которые получает заемщик, залоговый кредит позволяет рефинансировать и крупные «сложные» кредиты (например ипотеку или кредит на покупку автомобиля), и сразу несколько небольших. Таким образом несколько «агрессивных» кредитов можно поменять на один с более мягкими условиями. Кроме экономии по деньгам, экономятся еще нервы и время заемщика.
- Поскольку кредиты под залог недвижимости сегодня предлагают по одним из самых низких на банковском рынке ставок, разница в процентах между старым и новым кредитом может быть гораздо выше, чем при стандартных программах рефинансирования. И ежемесячны платеж будет гораздо меньше нагружать бюджет заемщика.
- Для рефинансирования «вручную» нет проблемы «совместимости» банков и нет ограничений по числу рефинансируемых кредитов. Заемщик получает деньги, а потом просто приходит в другой банк и закрывает кредит или кредиты.
- Поскольку залоговый кредит получает обеспечение в виде надежного актива – недвижимости – при выдаче банки гораздо лояльнее относятся к кредитной истории заемщика.
- Залоговое обременение на квартире не запрещает сдавать ее внаем. Таким образом, деньги от аренды могут частично или полностью компенсировать для заемщика ежемесячные платежи.
Сделайте простые четыре шага для получения кредита на индивидуальных условиях. Выдаём до 8 млн рублей на срок до 20 лет и по ставке от 8,8% годовых. Решение по паспорту и без справок в день обращения — переходите по ссылке и оформляйте заявку!