Оформление страховки – личное дело каждого, но хотелось бы объяснить в чем разница, какие есть плюсы и минусы.
Очень многие Банки зазывают клиентов рекламными обещаниями со сверхнизкими ставками. Рекламные слоганы гласят – ставка от 6,5%, от 7,5%, от 9% и так далее, НО крайне редко сотрудники Банка заинтересованы в том, чтобы объяснять, детально, почему такая низкая ставка, какая ставка может быть в реальности и за что придется заплатить, чтобы получить желаемую ставку.
Разберемся на примере кредита на 1 000 000 рублей:
Сумма кредита 1 000 000 руб.
Срок кредита 60 мес.
Ставка 7,5%
Ежемесячный платеж при таких данных будет составлять 20 038 руб.
НО, необходимо учитывать, что в данную сумму (1 000 000 руб.) Банк закладывает стоимость страхового полиса, проще говоря – страховку. Страховка на сегодняшний день составляет от 10% до 40 % от суммы кредита – цифры реальные, чтобы наглядно посмотреть на то, как это выглядит укажу цифры из реальных примеров:
Сумма кредита 290 000 руб., из них 90 000 руб. страховка
Сумма кредита 2 260 000 руб., из них 260 000 руб. страховка
Сумма кредита 1 140 000 руб., из них 140 000 руб. страховка
Чем больше сумма кредита, тем меньше стоимость страховки, но только в процентном соотношении от суммы кредита, т.е. от суммы 1 000 000 руб. страховка будет около 15%, от суммы кредита 500 000 руб. страховка будет около 20% от суммы кредита.
Исходя из этого посмотрим по новому на пример с кредитом на 1 000 000 рублей:
Сумма кредита 1 000 000 руб., из них, 150 000 руб. Вы заплатите за страховку, т.е. на руки Вы получите 850 000 рублей.
Получается, что фактически Вы взяли 850 000 руб., но платите за 1 000 000 руб.
Получается, что при ежемесячном платеже 20 038 руб. и фактической сумме полученной ну руки в размере 850 000 руб., Вы оплачиваете кредит по ставке 14,6%.
Т.е. выглядит это так:
Сумма кредита 1 000 000 руб. Сумма кредита 850 000 руб.
Сумма на руки 850 000 руб. Сумма на руки 850 000 руб.
Ставка 7,5% Ставка 14,6%
Срок 60 мес. Срок 60 мес.
Ежемесячный платеж 20 038 руб. Ежемесячный платеж 20 043 руб.
Решать, в любом случае, только Вам, но могу сказать, что по статистике маловато тех заемщиков, которые выплатили кредит полностью и поимели какой-либо плюс от того, что оплатили страховку. Те же, кто пытался воспользоваться страховкой, говорят о том, что достаточно сложно и не так быстро все решается, когда из-за наступления страхового случая человек не может вносить ежемесячные платежи по кредиту. Страховая будет очень долго выяснять обстоятельства по наступлению страхового случая и насколько они соответствуют страховому случаю. А в это время платежи по кредиту Банк не отменит, соответственно, кредитная история портится. С одной стороны Вам будет названивать Банк с просьбой оплачивать кредит, с другой стороны Вы будете бороться со страховой.
Были ли у Вас страховые случаи во время пользования кредитом, по которым страховая выплачивала задолженность?