Кажется, что инвестиции — это слишком сложно, «не для меня». Это ведь надо хорошо разбираться в финансах, экономике, понимать термины вроде IPO и дивиденды. Слишком много информации для начинающего инвестора.
На самом деле начать инвестировать гораздо проще, когда перед глазами есть четкая инструкция: что нужно знать, сколько денег надо для старта и куда их вкладывать. Чтобы помочь с этой задачей, в Газпромбанке создали мобильное приложение «Газпромбанк Инвестиции». В нем можно смотреть обзоры компаний, прежде чем покупать их акции, почитать важные для инвесторов новости, открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет с бесплатным обслуживанием.
В этой статье разберемся, как стать инвестором с нуля и как с этим поможет мобильное приложение «Газпромбанк Инвестиции».
Шаг №1. Изучить основы
Разбираться в финансах и экономике для инвестора важно. Чем лучше разбираешься — тем более крутые стратегии инвестирования придумываешь и зарабатываешь больше денег. Но что делать, если вы только собираетесь заниматься инвестициями и не готовы сразу читать сотни книг?
Если у вас мало знаний в финансах и экономике — не страшно. В веб-версии приложения «Газпромбанк Инвестиции» есть курс для новичков. Там 11 видеоуроков. Вы узнаете необходимые основы. Например, увидите хорошие стратегии инвестирования, научитесь анализировать показатели компаний. Уроки специально сделаны для новичков, поэтому заумных терминов и слишком сложной информации там нет.
Шаг №2. Скачать мобильное приложение и потренироваться в демосчете
Не получится прийти на биржу торговать акциями и сразу начать зарабатывать. Сначала нужно набраться опыта — вложить немного денег в акции одной компании, другой, купить облигации. После этого вы получите хоть какой-то опыт. Но при этом придется рисковать собственными деньгами. Если вдруг купите по незнанию рискованные акции и они упадут в цене — потеряете деньги.
Чтобы научиться основам инвестирования на практике, необязательно рисковать своими деньгами. В мобильном приложении «Газпромбанк Инвестиции» есть демосчет с виртуальными деньгами. При открытии на него автоматически зачисляются 100 тысяч виртуальных рублей, а вы можете покупать ценные бумаги и наблюдать за их динамикой. Можно покупать акции разных российских компаний, смотреть статистику, и актуальную новостную ленту. При необходимости демосчет можно пополнить на любую сумму.
С помощью виртуального счета можно на своем опыте разобраться, как меняется ваш доход в зависимости от количества купленных акций, как российские компании выплачивают дивиденды и в каком количестве.
Шаг №3. Открыть брокерский счет с бесплатным обслуживанием
Для торговли на бирже нужен брокерский счет. Чтобы открыть такой счет, инвесторы обычно обращаются напрямую к организациям, имеющим брокерскую лицензию. Это правильно, но организации обычно берут комиссию за обслуживание счета и за то, что вы торгуете ценными бумагами на бирже.
Если же открыть счет в приложении «Газпромбанк Инвестиции», платить за обслуживание счета будет не нужно. Небольшая комиссия будет, только если вы продаете или покупаете ценные бумаги. Если вы не торгуете или вообще не пользуетесь счетом, комиссий не будет.
Шаг №4. Пополнить счет и начать понемногу инвестировать
После того как пройдете курсы для новичков и потренируетесь на демосчете, уже будете понимать, куда вкладывать деньги. Начинайте инвестировать с небольшой суммы. Например, каждый месяц откладывайте 2–3 тысячи. Не стоит сразу вкладывать сотни тысяч, чтобы в случае неудачи не потерять много денег. Тем более не стоит занимать деньги у друзей или брать кредит.
Когда будете готовы, пополните свой брокерский счет. Пополнить брокерский счет можно прямо в мобильном приложении с банковской карты или банковским переводом по реквизитам. Обычно в банках эта операция называется «Перевод по номеру счета юридическому лицу». Реквизиты для пополнения счета вы можете скачать в личном кабинете приложения «Газпромбанк Инвестиции».
Ваш банк может удержать комиссию за перевод на счет юридического лица. Но если вы переводите со счета в Газпромбанке, комиссии не будет.
Шаг №5. Вывести деньги
Вывести деньги можно в любой момент на личный счет в любом банке без комиссии.
С дохода от продажи ценных бумаг удерживается 13% НДФЛ. Но если вы владеете акциями непрерывно более трех лет, то по статье 219.1 Налогового кодекса РФ, вы имеете право на инвестиционный вычет — это когда государство возвращает вам уплаченный налог.
Вычет составляет не более 3 млн в год. Это значит, что, если купите акции на российских площадках и не станете продавать их в течение первых трех лет, налог платить не придется. Статью закона можно почитать в налоговом кодексе.
В каком случае вам подойдет приложение «Газпромбанк Инвестиции»
Вы боитесь инфляции. Наличка и деньги на карте каждый день теряют свою ценность из-за инфляции. Инвестируя, вы сможете сохранить деньги. Средняя доходность у инвестиций даже выше, чем у вкладов. Для сравнения, средняя доходность вкладов — от 3 до 5,5% годовых. А если купить облигации, напрямую у «Газпромбанка», в рамках первичного размещения в разделе «Актуальное» вы будете зарабатывать 5,57% годовых. Это доходность облигаций на момент написания статьи.
У разных инвестиционных инструментов разная доходность. Можно найти ценные бумаги с более высоким процентом годовых.
Хотите получать хорошую пенсию. Пенсионный возраст увеличивается, а размер пенсии — не очень. Поэтому можно самим накопить пенсионный капитал, инвестируя деньги в ценные бумаги.
Решили накопить на учебу детям. Средняя стоимость обучения в российском вузе — 150–180 тысяч в год. Оплачивать учебу из зарплаты может быть сложно. Но если деньги откладывать на инвестиции, будет проще накопить на высшее образование детей.
Листайте дальше, чтобы потренироваться инвестировать в приложении «Газпромбанк Инвестиции», не рискуя своими деньгами.