Вложения в ценные бумаги приносят больше дохода, чем депозит в банке. По данным финансовой группы QBF доходность российского фондового рынка в 2019 году составила почти 30%. Это в 6–7 раз больше доходности по банковским вкладам. Понятно, почему люди забирают деньги из банков и вкладывают их в ценные бумаги — в декабре 2020 года Мосбиржа сообщила, что брокерские счета открыли уже более 8 миллионов россиян.
Самое интересное — для заработка на бирже необязательно разбираться в экономике, постоянно мониторить котировки или платить инвестиционному консультанту. Любой человек может просто и без риска вложить деньги в ценные бумаги и получать пассивный доход. Вот как это сделать.
Чтобы выбрать надежного брокера, нужно сравнить всего 3 параметра
Брокер передает на биржу поручения инвестора о покупке и продаже ценных бумаг. Хороший брокер — тот, который помогает сэкономить ваши время и деньги. При выборе брокера смотрите на три параметра.
Комиссии брокера. Брокер может брать деньги за обслуживание счета и комиссию за сделки. Поначалу сделок у вас будет немного, поэтому лучше работать с брокером, который не берет абонентскую плату. Тогда вы будете платить только при покупке или продаже ценных бумаг, приемлемый уровень — 0,1% от суммы сделки.
Доступность рынков и активов. На первое время хватит российских ценных бумаг — к ним есть доступ у любого брокера. Если потом планируете выходить на зарубежный рынок, имейте в виду: с американскими акциями работают не все.
Удобство приложения. Раньше нужно было устанавливать на компьютер специальную программу для торговли ценными бумагами, а сейчас все можно делать прямо со смартфона.
Самый простой путь — обратиться к известному брокеру, например в сервис «Газпромбанк Инвестиции». Вы платите только за сделки — всего 0,06% за каждые покупку и продажу. В мобильном приложении «Газпромбанк Инвестиции» есть информация о компаниях, инструменты аналитики и чат техподдержки.
Открыть счет для инвестиций можно за пару кликов
Начать работать с большинством брокеров можно дистанционно — это быстрее и удобнее, чем идти в офис. Например, брокерский счет в «Газпромбанк Инвестиции» можно открыть не выходя из дома: в приложении или на сайте. Открытие счета осуществляется, как правило, на следующий рабочий день.
Вы можете открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет. В чем разница?
Брокерский счет. Можно открыть несколько счетов, положить на них любые суммы в рублях или иностранной валюте, торговать ценными бумагами и снять деньги, когда захочется. Брокерский счет подходит для тех, кто собирается регулярно выводить деньги с биржи. В большинстве случаев с полученного дохода придется заплатить налог 13%.
Индивидуальный инвестиционный счет. Это вид брокерского счета с налоговыми льготами. У каждого человека может быть всего один ИИС. На счет можно положить только рубли, но не больше 1 миллиона в год. Откройте его, если настроены на долгосрочные инвестиции и можете подождать три года до снятия денег. С ИИС можно сэкономить на налоге — оформить вычет до 52 000 ₽ или не платить налог на доход по операциям, совершенным на данном счете.
Если сомневаетесь, какой счет выбрать, просто распределите вложения по двум счетам. Откройте ИИС для долгосрочных вложений и получения налоговых льгот, а брокерский — чтобы торговать ценными бумагами и снимать прибыль, когда срочно понадобятся деньги.
Собрать сбалансированный инвестиционный портфель легко: хватит акций и облигаций
Инвестиционный портфель — это набор ценных бумаг, в которые инвестор вложил свои деньги. Он зависит от цели инвестиций и максимального риска, на который человек может пойти.
Портфель новичка обычно состоит из акций и облигаций. Не нужно изучать сотни компаний, выберите самые крупные — те, названия которых у всех на слуху.
У облигаций доходность всего на 1–2% выше, чем у банковских вкладов. Зато вы точно получите эти деньги. У облигаций есть срок погашения — через год, два или пять–семь лет. Но если что-то пойдет не так, продать облигации можно будет и раньше срока без потери процентов.
Выбирайте краткосрочные облигации, если ваша цель близка, например, через три года вы хотите купить квартиру и копите на первоначальный взнос.
На акциях можно много заработать, однако если рынок упадет, легко потерять деньги. Акции лучше покупать на долгий срок. Тогда кризис можно будет «пересидеть» и дождаться, когда бумаги отыграют просадку, а до тех пор регулярно получать дивиденды, если компания их платит.
В декабре 2014 года акции Сбербанка упали с 74 до 42 ₽, но уже в октябре 2015 года их цена выросла до 90 ₽, а сейчас они стоят 280 ₽.
Классическая стратегия для тех, кто хочет спать спокойно: собрать портфель из 40% акций и 60% облигаций самых крупных компаний вроде «Газпрома», «Северстали» или МТС . Если акции упадут в цене и компания из-за отсутствия прибыли откажется от дивидендов, вы получите свой гарантированный доход от облигаций.
Проверять стоимость портфеля достаточно раз в месяц
Не обязательно мониторить бумаги каждые пять минут, искать хитрые ходы и пытаться заработать на скачках цен. Лучшая стратегия для начинающего инвестора — держать бумаги на счете как можно дольше. Попытки купить подешевле и продать подороже для новичков часто заканчиваются потерей всех денег.
Даже самый опытный инвестор не может знать, куда пойдет цена: вверх или вниз. Поэтому самое безопасное — регулярно покупать ценные бумаги и не продавать их без необходимости или на эмоциях. РБК подтверждает: несмотря на периодические просадки, российский рынок акций за последние 10 лет вырос больше, чем вдвое — в среднем на 11% в год.
Освоиться на бирже поможет демосчет
Демосчет — это виртуальный счет, который помогает привыкнуть к интерфейсу приложения и разобраться в инвестициях, не рискуя реальными деньгами. На демосчет можно «положить» достаточную сумму, чтобы совершить первые сделки и посмотреть, что из этого выйдет.
В приложении «Газпромбанк Инвестиции» демосчет бесплатный и доступен сразу после регистрации. Можно проводить сколько угодно сделок и тренироваться хоть целый год — время работы демосчета не ограничено.
Попробуйте инвестировать с демосчетом прямо сейчас. Скачайте приложение «Газпромбанк Инвестиции», пополните его виртуальными рублями на любую сумму и вложитесь в бумаги на свое усмотрение. Практикуйтесь до тех пор, пока не начнете получать стабильную прибыль, и смело переходите на реальную торговлю.
Листайте дальше, чтобы скачать приложение «Газпромбанк Инвестиции» и попробовать себя в инвестициях без ущерба кошельку.