С октября 2021 года начнут действовать поправки, внесенные в положение 375-П, на основании которых банковское учреждение может отказать в переводе средств или даже заблокировать счет. О том, какие ситуации станут основанием для приостановления обслуживания, читайте далее.
Крупные суммы
Банк будет вправе заблокировать карту в случае подозрительного списания средств по исполнительным документам. Речь идет, например, о взыскании крупной суммы денежных средств по судебному приказу. Под сомнительные действия также попадут операции, осуществляемые с одного смартфона или компьютера в отношении компаний, которые созданы в разных государствах, имеют разных учредителей или разных бенефициарных владельцев.
К подозрительным операциям относится и зачисление или снятие наличных в размере, равном или превышающем 600 000 рублей. Но это правило касается только юридических лиц, поясняет ЦБ. Если клиент регулярно переводит деньги родственникам, то оснований для блокировки нет.
В связи с ограничениями по эквайрингу банки готовятся переложить часть расходов на клиентов (например, сделать платным выпуск пластиковых карт).
Откуда деньги
Сомнительными действиями по карте также могут счесть резкое увеличение суммы на счете и ее последующий перевод на счет в другой банк или другому клиенту.
Чтобы провести подобную операцию между двумя физическими лицами и не попасть под подозрение банка, перечисляйте деньги на карту клиента с той же фамилией, как и у вас.
Цифровая валюта
Наравне с переводами с одного IP-адреса на счета фирм, зарегистрированных в разных странах и не связанных между собой общей деятельностью, под пристальным наблюдением окажутся операции с цифровой валютой, осуществляемые по счетам физических лиц.
Это относится к лицам, не являющимся родственниками.
Недвижимость и фрилансеры
Под определение подозрительных операций попадают и переводы клиентов, которые предоставляют различные услуги через социальные сети или сдают недвижимость в аренду, получая при этом доход без уплаты налогов.
Чтобы у государства не возникло претензий, следите за тем, чтобы сумма, поступающая на вашу карту, не превышала официального декларируемого дохода. Например, если ежемесячно вам перечисляется одна и та же сумма (скажем, 40 000 рублей), то банк может заподозрить, что вы сдаете недвижимость и получаете доход, не уплачивая налоги. Исключение составляют переводы по карточным счетам близких родственников.