Ипотечные выплаты — серьезная нагрузка на бюджет семьи. Но если перед подписанием договора с банком внимательно изучить все нюансы, то такой путь покупки жилья окажется совсем нестрашным.
Срок кредита
Первое, что нужно просчитать, — это срок, на который вы берете кредит. Чем он меньше, тем выше сумма выплаты, и наоборот.
Сроки погашения такого займа различны — от года до нескольких десятков лет. Например, ВТБ предоставляет кредиты на срок до 30 лет.
Но заемщику важно оценить свои силы, ведь жизнь непредсказуема. При длительном кредитовании есть риск возникновения непредвиденных ситуаций, а при коротком — сумма платежа может стать неподъемной.
Минимальная сумма кредита и первый взнос
Банку важно быть уверенным в платежеспособности заемщика. Поэтому гражданам, решившим приобрести жилье, желательно иметь накопления. И чем они больше, тем лучше.
Первоначальный взнос влияет на процентную ставку, а значит, и на ежемесячные выплаты.
Программы некоторых банков предусматривают минимальный первый взнос, например, у Сбербанка это 10%. Но возможно и установление большей процентной ставки.
Еще один нюанс — минимальная сумма выдаваемого кредита. У Сбербанка это 300 тыс. руб., а у Альфа-Банка — 600 тыс. руб. Даже если вам нужно взять совсем немного, банк не выдаст заем ниже установленной границы.
Ставка
Данный параметр означает, сколько гражданин обязан вернуть за использование полученных денег.
Чем выше процентная ставка, тем больше ежемесячный платеж. Но благодаря конкуренции среди банков можно выбрать наиболее оптимальный размер ставки.
Предлагается много лояльных программ — сниженная ставка для зарплатных клиентов, при оформлении страхования жизни и имущества, при использовании государственных программ. Так, Газпромбанк своим клиентам (гражданам, получающим зарплату на карту этой организации) при оформлении ипотеки снижает ставку с 8,8% до 8,5%.
Дополнительные расходы
Внимательно изучите договор. В нем могут быть прописаны так называемые дополнительные расходы. Некоторые влияют на процентную ставку (страхование снижает ставку на 0,5–1 пункт). Некоторые расходы обязательны — например, оценка объекта недвижимости (в среднем нужно заплатить 4–8 тыс. руб.), комиссия кредитной организации (процент от суммы ипотеки).
А некоторыми услугами пользоваться необязательно (аренда ячейки для передачи денег продавцу, пересчет наличных).
Штрафы за досрочное погашение
Обратите внимание и на условия досрочного погашения долга. Каждый банк устанавливает свои условия или штрафы для тех, кто быстро расплатился. Но отказать в получении всей суммы он не может.
Заемщику важно узнать условия для досрочного погашения и соблюсти их.
А каковы особенности вашего ипотечного кредита? Расскажите о них и подпишитесь на блог о финансах, чтобы быть подкованными в этой сфере.