Мы привыкли, что банки выдают кредиты под проценты, а перехватить пару тысяч до зарплаты у знакомого можно «просто так», то есть бесплатно. Но может ли один человек напрямую дать денег в долг другому человеку под проценты? Разбираемся, что говорит закон.
Может ли один человек дать в долг другому под проценты
Закон не запрещает физическому лицу давать деньги взаймы под проценты, и это нередкая практика, особенно, если речь идет об относительно крупных суммах. В конце концов, человек, который дает в долг без процентов, всегда теряет. Ведь время не стоит на месте, и покупательная способность денег снижается не меньше, чем на величину инфляции. На 100 тысяч, который ты отдал в долг сегодня, через год можно будет купить меньше товаров и услуг. То есть фактически, если долг беспроцентный, то человек, который взял взаймы, через год отдаст меньше денег, чем он брал. Это не совсем справедливо.
Но дело не только в инфляции. Отдав деньги в долг, займодавец теряет прибыль, которую мог бы получить, если бы он разместил деньги на банковском депозите, вложил их в облигации или акции. Поэтому вполне закономерно, что чем выше сумма, тем ниже вероятность, что человек захочет одалживать ее бесплатно.
Как оформляется займ под проценты
Размер процентов, порядок их расчета, последствия досрочного погашения или нарушения сроков погашения долга указываются в договоре займа. По закону (статья 808 ГК РФ), если сумма долга выше 10 тысяч рублей, то договор займа нужно заключить в письменном виде.
В законе указано, что процентная ставка по договору займа должна отвечать критериям разумности и соразмерности (практика показывает, что она не должна сильно превышать ключевую ставку Центрального банка). В противном случае размер процентов может быть оспорен в суде.
Если договор займа заключен между физическими лицами и в нем не прописаны условия выплаты процентов, то по умолчанию заем на сумму до 100 тысяч рублей считается беспроцентным. Договоры займа на сумму свыше 100 тысяч рублей по умолчанию считаются процентными, и в случае судебного разбирательства займодавец может рассчитывать на получение процентов по такому договору. Процентная ставка в таких случаях приравнивается ключевой ставке ЦБ.
Размер и порядок уплаты процентов по договору займа определяется статьей 809 ГК РФ.
Кроме того, граждане имеют право выдавать друг другу займы не только под проценты, но и с любыми видами обеспечения обязательств – например, под залог автомобиля. В этом случае сведения о залоге должны быть максимально полно отражены в договоре.
Условия договора связывают обязательствами обе стороны: заемщик не имеет права задерживать возврат средств, а займодавец – требовать вернуть их раньше срока (если это не займ до востребования). Документом может быть предусмотрен поэтапный возврат денежных средств: в этом случае сроки возврата частей займа могут быть определены прямо в договоре или в прилагаемом графике платежей. Сроки возврата необходимо соблюдать для каждой части.
Если срок займа не прописан в договоре, то вернуть его нужно в течение 30 дней с момента предъявления требования займодавцем. В таком же порядке возвращается заем, когда срок возврата определен в договоре моментом востребования.
Подробнее о том, как грамотно оформить долговые обязательства, рассказали здесь
