Чаще всего люди думают, что ипотека это банковский продукт, предназначенный для работающих граждан, а пенсионерам ипотека недоступна. Это не так. Но сначала давайте разберемся, какие бывают пенсионеры.
1. Военные пенсионеры – люди, вышедшие на пенсию в достаточно молодом возрасте и продолжающие трудиться. Таким образом, у них есть два источника дохода, и общая сумма ежемесячных поступлений позволяет легко оплачивать ипотечные платежи. Такие клиенты для банков всегда желанны и им подходит большинство ипотечных программ.
2. Обычные пенсионеры, вышедшие на пенсию по возрасту, но продолжающие трудиться. Таким пенсионерам банки также рады, но здесь будут ограничения по возрасту. Скорее всего, не подойдут банки, кредитующие до 65 лет, т.к. срок кредита получается небольшой, поэтому ежемесячный платеж будет слишком высокий. Надо искать те, где дают ипотеку до 75 лет.
3. Обычные пенсионеры, вышедшие на пенсию по возрасту и не трудящиеся в данное время. Здесь ситуация будет зависеть от размера пенсии и величины предстоящего платежа по кредиту, от наличия созаемщиков и возможности подтвердить дополнительный пассивный доход, например, от сдачи в аренду недвижимости. Круг банков будет еще уже.
Большинство ипотечных банков дают ипотеку до 65 лет на момент окончания срока действия кредитного договора. Например: Райффайзен банк, Открытие, Россельхоз банк, Примсоцбанк, Промсвязьбанк.
Однако, есть банки, которые кредитуют клиентов старше при наличии более молодого созаемщика: Росбанк до 70 лет и Россельхоз банк до 75 лет.
Далее следует группа банков, кредитующих до 70 лет без созаемщика. Это: Альфа банк, Газпромбанк, Ак-Барс, банк Санкт-Петербург и Зенит.
До 75 лет без созаемщиков кредитуют: Сбербанк, БЖФ, ВТБ, НФИ, ТКБ, Московский индустриальный банк.
И замыкает этот список Совкомбанк, готовый выдать ипотеку до 85 лет на дату окончания кредитного договора, но только при наличии более молодого созаемщика.
При выборе ипотечной программы для пенсионеров с не очень большим доходом, прежде всего, следует обратить внимание на сельскую ипотеку, где ставка всего 2,7% годовых и на ипотеку в новостройке, где средняя ставка сейчас около 6% годовых. Ведь чем ниже процентная ставка по ипотеке, тем меньше величина ежемесячного платежа и тем выше вероятность одобрения ипотеки.
Какие документы потребуются при подаче заявки в банк: паспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение, выписка со счета любого банка о получении пенсии за последние полные 12 месяцев (некоторые банки могут запросить справку из ПФР о размере пенсии) и, если пенсионер работает, до справка о доходе по форме 2-НДФЛ или по форме банка и копия трудового договора или копия трудовой книжки, заверенные работодателем (также возможно предоставление договора гражданско-правового характера).
